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Getty Images; Jala Eaton; BI
- Ich arbeite hart daran, Vermögen aufzubauen, und ich möchte sicherstellen, dass es ewig hält.
- Meine Nachlassplanung zielt darauf ab, mein Vermögen zu erhalten und sicherzustellen, dass ich keine überraschenden Schulden hinterlasse.
- Dieser Artikel ist Teil von „Mein Finanzleben“, einer Serie, die Menschen hilft, besser zu leben und Geld auszugeben.
Mit Nachlassplanung ist gemeint, dass Sie für die Zukunft planen – eine Zeit, in der Sie nicht mehr in der Lage sind, über Ihre Gesundheit und Ihr Vermögen zu verfügen.
Viele Menschen konzentrieren sich auf die Finanzplanung, aber nicht so viele denken über das Gesamtbild nach. Der Prozess muss jedoch nicht kompliziert sein – es geht lediglich darum, Rechtsdokumente zu erstellen und Personen zu ernennen, die für Sie sprechen und handeln.
Ich bin ein auf Nachlassplanung spezialisierter Anwalt und habe gesehen, wie wichtig dieser Prozess ist und wo die Pläne mancher Leute zu kurz greifen.
Ich möchte anderen auch dann helfen, wenn ich körperlich nicht mehr dazu in der Lage bin. Studie des Institute for Policy Studies aus dem Jahr 2017 Ein Blick auf die langfristigen Prognosen zur rassischen Vermögenslücke ergab, dass das durchschnittliche Vermögen schwarzer Haushalte bis 2053 auf null sinken könnte. Das bedeutet, dass ich meine langfristigen Ziele in meine Nachlassplanung einbeziehen muss, um generationenübergreifenden Wohlstand zu sichern.
Ich möchte heute erfolgreich sein und meinen zukünftigen Begünstigten helfen, Konflikte, überhöhte Steuern, finanzielle Belastungen und Streitigkeiten zu vermeiden, die Zeit und Geld kosten könnten.
Mein Finanzplan und mein Vermögen sind eng miteinander verknüpft
Bei der Festlegung meiner finanziellen Ziele habe ich mir mehrere Fragen zu meinem Nachlass gestellt:
- Wenn ich über den Reichtum nachdenke, den ich besitze – und den, den ich gerade anhäufe –, was möchte ich damit tun, wenn ich sterbe?
- Wer ist oder kann mein Vermögen verwalten?
- Was passiert mit meinem digitalen Erbe – meinen Online-Konten, digitalen Dateien, Bildern und Investitionen?
- Welche steuerlichen Konsequenzen haben meine Entscheidungen jetzt und in Zukunft?
- Wie halte ich meine Nachlass- und Finanzplanung auf dem neuesten Stand, wenn sich mein Leben ändert?
Meine Nachlassplanung besteht aus einer finanziellen Vollmacht, einer Patientenverfügung, einer Vormundschaftsnominierung, einem Testament und einem Trust. Als Anwalt für Nachlassplanung begegne ich häufig Familien, die einen Trust gegründet haben, aber nicht verstehen, wie er funktioniert, und keinen Plan für seine Erhaltung haben.
Meine Nachlassplanung soll alle Vermögenswerte abdecken, die ich hinterlasse, und sicherstellen, dass die finanziellen Schritte, die ich jetzt unternehme, auf Kurs bleiben. Wenn ich beispielsweise ein Haus kaufe, muss ich sicherstellen, dass es einen Plan gibt, damit mein Trust (und die Treuhänder, die ich damit beauftrage) weiterhin für das Haus zahlen können. Ich berücksichtige eine Hypothek, Instandhaltungs- und Renovierungskosten sowie Grundsteuern. In einem Fall habe ich erlebt, dass die Grundsteuer nach einer Eigentumsübertragung von 3.000 auf 11.000 Dollar pro Jahr stieg.
Ich möchte die Schulden minimieren, die mein Trust zurückzahlen muss
Wenn Ihre Nachlassplanung richtig aufgestellt ist, können manche Schulden nach Ihrem Tod nicht eingetrieben werden. Ich habe mich dafür entschieden, zu sparen, zu investieren und Schulden zu tilgen, um die Rechnungen zu minimieren, für die mein Nachlass und mein Treuhandvermögen aufkommen müssten. Wenn ich meine Nachlassplanung schon früh im Leben in Betracht ziehe, kann ich besser herausfinden, welche Schulden ich zuerst begleichen sollte.
Wenn es um meine Pläne geht, ist es am wichtigsten, die Menschen um mich herum über meine Schritte und Wünsche zu informieren. Es ist leicht, dass Ihr Plan scheitert, wenn die Leute, die Sie damit beauftragen, nicht wissen, was zu tun ist oder wie es zu tun ist. Finanzielle Gespräche und Transparenz sind der beste Weg, um sicherzustellen, dass meine Finanz- und Nachlasspläne auf Kurs bleiben.
Mein Ziel ist es, einen umfassenden Finanzplan zu erstellen, der meinen aktuellen Bedürfnissen und zukünftigen Bestrebungen gerecht wird. Ich habe in jeder Lebensphase über meine finanzielle Stabilität nachgedacht. Ich habe festgestellt, dass es hilft, zuerst über die langfristigen Ziele und Werte nachzudenken. Dann können Sie sich die großen Fragen stellen – das Wer, Was, Warum und Wie – und den Ball ins Rollen bringen.