Schwarze Amerikaner sind weiterhin mit größeren finanziellen und generationsbedingten Hindernissen für den Eigenheimbesitz konfrontiert als weiße Amerikaner.
Pro Rotflossen, 23% der weißen Hausbesitzer machten keine finanziellen Opfer, um ihr erstes Eigenheim zu kaufen, im Vergleich zu 14% der schwarzen Hausbesitzer. Unterdessen nahmen 30 % der schwarzen Befragten einen Nebenjob an, um sich ihr erstes Eigenheim leisten zu können, gegenüber 22 % der weißen Befragten, so die Studie.
Wenn man sich die Finanzwerte ansieht, verdienten 21 % der schwarzen Hausbesitzer 150.000 USD oder mehr, als sie ihr erstes Haus kauften, im Vergleich zu 11 % der weißen Hausbesitzer. Und 58 % der weißen Hausbesitzer verdienten beim Kauf ihres ersten Eigenheims weniger als 50.000 US-Dollar, gegenüber nur 34 % der schwarzen Hausbesitzer.
„Diese Ergebnisse deuten darauf hin, dass der finanzielle Standard, um Hausbesitzer zu werden, für Schwarze höher ist als für Weiße, was es für schwarze Amerikaner schwieriger macht, Häuser zu kaufen“, sagte Daryl Fairweather, Chefökonom von Redfin. „Das Wohneigentum ist eng mit dem amerikanischen Freiheitsideal verbunden, insbesondere mit der finanziellen Freiheit. Die Tatsache, dass schwarze Käufer berichten, dass sie mehr Geld verdienen und mehr finanzielle Opfer bringen, um in die Hausbesitzerklasse einzutreten, ist ein Beispiel dafür, wie schwierig es für Schwarze in diesem Land ist, den amerikanischen Traum zu verwirklichen.“
Als sie auf eine Juni-Umfrage von Redfin unter 1.500 Hausbesitzern antworteten, gaben 74 % der schwarzen Befragten an, dass sie Eltern haben, die Hausbesitzer waren, gegenüber 84 % der weißen Befragten. 67 % der schwarzen Befragten haben Großeltern, die Hausbesitzer sind, gegenüber 72 % der weißen Befragten.
Befähigung von Kreditgebern zur Erhöhung des Eigenheimbesitzes mit Opportunity-Daten
iEmergent hat ein neues Paradigma skizziert, wie Kreditgeber den Eigenheimbesitz erhöhen können – insbesondere für unterversorgte Haushalte und Minderheitenhaushalte – das auf Gelegenheiten und zukunftsorientierten, marktbasierten Gelegenheitsdaten basiert. Dieses Whitepaper behandelt dieses Paradigma und wie Kreditgeber erfolgreiche Ergebnisse erzielen können, indem sie Daten in Erkenntnisse und Erkenntnisse in Maßnahmen umwandeln.
Präsentiert von: iEmergent
Eine Studie des Brookings Institute aus dem Jahr 2018gefundendass in der durchschnittlichen US-amerikanischen Metropolregion Wohnungen in Vierteln, in denen der Bevölkerungsanteil 50% Schwarz ist, ungefähr halb so teuer sind wie Wohnungen in Vierteln ohne schwarze Einwohner. Der Unterschied in den Bewertungen hat zu einem kumulierten Wertverlust von 156 Milliarden US-Dollar für mehrheitlich schwarze Viertel im ganzen Land geführt, heißt es in der Studie.
Landesweit berichtete Redfin, dass 16% der schwarzen Amerikaner, die Hypotheken beantragen, abgelehnt werden, verglichen mit 7% der weißen Amerikaner. Schwarze Hauskäufer werden auch häufiger aufgrund von Schulden- und Kreditwürdigkeit abgelehnt als ihre weißen Kollegen.
„Schwarze Menschen, denen es gelingt, ein Haus zu kaufen, müssen Superman oder Superwoman sein“, sagte Bryan Greene, Vice President of Policy Advocacy für die Landesverband der Makler. „Sie müssen einen höheren Abschluss haben, sie haben mehr Schulden, sie sehen sich mit anhaltender Ablehnung konfrontiert und tragen im Allgemeinen größere Lasten mit sich, um dasselbe Ziel wie weiße Menschen zu erreichen.“
Anfang dieses Monats werden Gruppen einschließlich der Abteilung Wohnen und Stadtentwicklung (HUD), die Mortgage Bankers Association, die National Association of Realtors, die National Association of Real Estate Brokers einen Plan zur deutlichen Erhöhung des schwarzen Wohneigentums bis 2030 vorgestellt. Die Agentur sagt, die Gruppen haben sich verpflichtet, bis zum Jahrzehnt 3 Millionen mehr schwarze Hausbesitzer zu schaffen Ende.
Am Mittwoch, demVerbraucherschutzbüro(CFPB) sagte, es werde die Schrauben für Hypothekendienstleister und -geber, die gegen Verbraucherschutzgesetze verstoßen, anziehen – einschließlich Redlining, der rassistischen Wohnungspolitik, die viele schwarze Familien in der Mitte des 20. Jahrhunderts effektiv daran hinderte, Hypotheken zu erhalten.
Die CFPB stellte fest, dass Kreditgeber betrügerische Geschäftspraktiken betrieben, darunter Verstöße gegen das Truth in Lending Act und das Equal Credit Opportunity Act, und lieferten ungenaue Daten zu Hypothekendarlehen. Die Agentur nannte die von ihr geprüften Kreditgeber oder Dienstleister nicht und verhängte keine Geldbußen oder Strafen.
Die CFPB sagte, dass ein Kreditgeber – der rote Fahnen gehisst, als er weniger Anträge von Minderheitenvierteln erhielt – an Redlining beteiligt war. In den Direktmarketing- und Open-House-Materialien des Kreditgebers waren die Modelle weiß. Die Büros des Kreditgebers waren in weißen Vierteln konzentriert, und fast alle Kreditsachbearbeiter waren weiß. Die CFPB stellte auch fest, dass Kreditsachbearbeiter interne E-Mails „mit rassistischen und abfälligen Inhalten“ verschickten.
Die Post-Black-Amerikaner, die immer noch mit massiven Wohnungsbarrieren konfrontiert sind, erschienen zuerst auf HousingWire.