Schweizer Banken kritisieren Schritte zur Abkühlung des außer Kontrolle geratenen Immobilienmarktes von Reuters


©Reuters. DATEIFOTO: Eine Gesamtansicht zeigt die Ostschweizer Alpen, den Zürichsee und die Stadt Zürich, Schweiz, 8. April 2021. REUTERS/Arnd Wiegmann//Dateifoto

Von John Revill

ZÜRICH (Reuters) – Schweizer Banken haben geplante neue Maßnahmen zur Abkühlung des brandaktuellen Immobilienmarkts des Landes kritisiert und erklärt, die Schritte seien unnötig und würden nichts dazu beitragen, die steigenden Immobilienpreise zu bremsen.

Die Regierung sagte am Mittwoch, dass die Kreditgeber ab Oktober ihr Polster gegen die Risiken von Wohnungsbaukrediten erhöhen müssen, und schlug Alarm über einen der teuersten Immobilienmärkte Europas, wo die gesamten Hypothekendarlehen auf mehr als 1 Billion US-Dollar angewachsen sind.

Der Plan war einer der ersten in Europa, um die Immobilienmärkte abzukühlen, die in den letzten Jahren aufgrund der Tiefstzinsen boomten.

Der Schweizerische Bankenverband (SBVg), der rund 300 Banken in der Schweiz vertritt, darunter die Schwergewichte UBS und Credit Suisse (SIX:), lehnte die Verpflichtung der Banken ab, mehr Eigenkapital für Wohnungsbaudarlehen vorzuhalten.

Die Änderung verzerre den Wettbewerb, weil sie nur für Banken gelte und nicht für Pensionskassen und Versicherungen, die einen zunehmenden Anteil am Hypothekenmarkt gewinnen, sagte die SBA.

“Letztendlich halten wir es weder für notwendig noch für effektiv”, sagte Oliver Buschan, Mitglied des SBA-Vorstands. „Die Leute könnten einfach woanders hingehen, um ihre Kredite zu bekommen.

„Die Bilanzen der Banken zu ändern, wird die Situation nicht heilen, wenn sie geheilt werden muss“, sagte er gegenüber Reuters und fügte hinzu, dass die Immobilienpreise aufgrund grundlegender Faktoren wie Platzmangel und Bevölkerungswachstum gestiegen seien.

„Wir betrachten dies nicht als Blase“, sagte er.

Laut der Schweizerischen Nationalbank sind die Immobilienpreise in den letzten 15 Jahren um mehr als 80 % gestiegen. Der Durchschnittspreis für ein Haus in Zürich ist auf 2,6 Millionen Schweizer Franken (2,79 Millionen US-Dollar) gestiegen, während die Explosion der Kreditvergabe Befürchtungen über einen schädlichen Zusammenbruch ausgelöst hat, wenn die Zinssätze steigen.

Die Schweiz erlebte ihre letzte Immobilienblase und den Zusammenbruch in den 1990er Jahren, als die Hauspreise nach einem starken Anstieg Ende der 1980er Jahre einbrachen.

Die SBVg nennt den durchschnittlichen Loan to Value in der Schweiz mit 60%.

„Der gesamte Markt müsste um 40 % einbrechen, damit es ein Problem mit der Besicherung gibt, und das wird angesichts der Fundamentaldaten einfach nicht passieren“, sagte Buschan.

Auch der Leiter Immobilienökonomie der Credit Suisse äußerte sich skeptisch. Der erhöhte Kapitalbedarf würde die Kosten für die Kreditgeber nur minimal und für die Kreditnehmer kaum merklich erhöhen.

„Sie kann die Ursachen für die starken Preissteigerungen auf dem Schweizer Immobilienmarkt weder beseitigen noch massgeblich beeinflussen“, sagte Fredy Hasenmaile.

„Dementsprechend erwarte ich durch die Massnahme keine Abschwächung des Preisaufwärtstrends auf dem Schweizer Immobilienmarkt.“

Anderswo in Europa möchte die deutsche Finanzaufsicht, dass die Banken ein größeres Krisenpolster halten, um Verluste aufzufangen, während Frankreich im vergangenen Jahr die Hypothekenstandards verschärfte, um die Kreditvergabe zu reduzieren.

Schwedens Finanzaufsichtsbehörde hat Banken angewiesen, ab September mehr Kapital zu halten, um sie vor künftigen Krisen zu schützen, und verwies auf den Anstieg der Immobilienpreise und der Verschuldung der Haushalte.

($1 = 0,9304 Schweizer Franken)

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