Soll ich die Laufzeit meiner Festhypothek auslaufen lassen, ohne einen neuen Vertrag auszuhandeln? | Hypotheken

Q Meine dreijährige Festhypothek endet Anfang April 2023. Zu diesem Zeitpunkt beträgt mein Hypothekensaldo 83.000 £. Mein Mann und ich haben ungefähr 63.000 £ an verfügbaren Ersparnissen, daher frage ich mich, ob es sich lohnt, die Festzinslaufzeit auslaufen zu lassen, ohne einen neuen Vertrag auszuhandeln. Ich denke, dies würde es uns ermöglichen, unsere gesamten Ersparnisse zu verwenden, um einen großen Teil der Hypothek ohne Strafgebühren abzuzahlen. Wir hätten dann etwa 20.000 £ auf der Hypothek, auf die uns der Folgezinssatz von 5,5 % berechnet würde. Damit würden wir nicht nur eine Rückzahlungsstrafe vermeiden, sondern auch die Zahlung einer Gebühr für den Abschluss eines neuen Festzinsgeschäfts vermeiden. Außerdem wären die monatlich gezahlten Zinsen offensichtlich geringer, da die Gesamtverschuldung viel geringer wäre. Aber ich bin mir nicht sicher, ob ich naiv bin, und vielleicht ist es riskant, zu einer Folgerate überzugehen, ohne einen neuen Deal auszuhandeln. Kann es sein, dass ich einen Trick übersehe? Es ist erwähnenswert, dass ich und mein Mann beide selbstständig sind, und dies würde unsere Ersparnisse zunichte machen – aber eine so kleine Hypothek auf unser Londoner Haus zu haben, wäre auch ein guter Seelenfrieden.
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EIN Sind Sie sicher, dass die Follow-on- oder Revert-Rate Ihres Kreditgebers immer noch 5,5 % beträgt? Der Grund, warum ich frage, ist, dass sich die Hypothekenzinsen in letzter Zeit stark verändert haben. Es könnte sich also lohnen, dies noch einmal zu überprüfen, bevor Sie eine endgültige Entscheidung treffen.

Der Trick, den Sie übersehen, ist die Tatsache, dass Sie nicht bei allen Festhypotheken aus Freude am Abschluss eine Gebühr zahlen müssen. Von den fünf Zweijahresverträgen, die Moneyfacts in seiner neuesten Hypothekenauswahl auflistet, hat beispielsweise nur einer eine Gebühr, die typischerweise 995 £ beträgt. Sie könnten also einen viel besseren Zinssatz vereinbaren als den Folgezinssatz Ihres Kreditgebers und trotzdem eine Vermittlungsgebühr vermeiden.

Ich sehe, dass die Reduzierung Ihrer Hypothek auf einen möglichst geringen Betrag eine attraktive Option ist. Allerdings glaube ich nicht, dass die Vernichtung Ihrer Ersparnisse Sie unbedingt beruhigen würde, vor allem dann nicht, wenn Sie dadurch auf nichts zurückgreifen könnten, wenn Ihre selbstständigen Einkünfte sinken. Vielleicht ist ein Kompromiss gefragt, bei dem Sie einen Teil Ihrer Ersparnisse verwenden, um Ihre Hypothekenschulden zu reduzieren, aber so viel zurückhalten, wie Sie brauchen, um in einer schwierigen Zeit über die Runden zu kommen.

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