Das Chaos auf dem Hypothekenmarkt, das auf Kwasi Kwartengs inzwischen berüchtigtes Mini-Budget folgte, führte im Oktober zu einem Rückgang der Zahl der Hypothekengenehmigungen um 10 %.
Nach den neuesten Zahlen der Bank of England ist die Zahl der von Kreditgebern genehmigten Hypotheken von 66.000 im September auf 59.000 im vergangenen Monat eingebrochen – die niedrigste monatliche Summe für Hypothekengenehmigungen seit Juni 2020.
Die Zahlen decken den Zeitraum ab, unmittelbar nachdem Kwarteng das Minibudget vom 23. September vorgelegt hatte, das die Märkte in Aufruhr versetzte und die Bank of England zwang, mit dem Kauf langlaufender britischer Staatsanleihen zu beginnen, um den Markt zu stabilisieren.
Mehr als 40 % des Hypothekenmarktes verschwanden fast über Nacht, sodass viele Hauskäufer ohne festes Kreditangebot sich das Haus, das sie kaufen wollten, nicht mehr leisten konnten und sie zum Rückzug zwangen.
Durch die Auflösung des größten Teils des Mini-Budgets wurde die Ruhe wiederhergestellt, aber Hauskäufer sehen sich immer noch mit viel höheren Zinskosten konfrontiert.
Der Zinssatz für neue Hypotheken stieg im Oktober um 0,25 % auf 3,09 %, während die Nettokreditaufnahme von Hypothekenschulden durch Privatpersonen im Oktober von 5,9 Mrd. £ auf 4,0 Mrd. £ zurückging, sagte die Bank.
Simon Gammon, geschäftsführender Gesellschafter bei Knight Frank Finance, sagte, dass diese Kreditvergabedaten zeigen, dass sich die Aktivität „deutlich verlangsamt“.
„Die monatlichen Hypothekengenehmigungen für den Kauf von Eigenheimen liegen unter dem langfristigen Durchschnitt, was ein Zeichen für die Zukunft sein könnte. Das Mini-Budget hat die Stimmung schwer belastet, und es ist jetzt klar, dass sich viele Käufer dafür entschieden haben, die Schauspielerei zumindest auf die andere Seite von Weihnachten zu verschieben“, sagte er.
Am Montag berichtete die Immobilien-Website Zoopla, dass die Nachfrage nachgelassen habe, was Hausbesitzer dazu veranlasste, Angebote unter dem geforderten Preis anzunehmen. Das Unternehmen prognostiziert, dass die Hauspreise im nächsten Jahr um etwa 5 % fallen werden.
In früheren Hotspots und Gebieten, in denen höhere Hypothekenzinsen die Kaufkraft am stärksten beeinträchtigen werden, sind die Neuverkäufe um bis zu 50 % zurückgegangen – in Südengland, den East Midlands und Wales, hieß es.
Zoopla geht davon aus, dass die Hypothekenzinsen zum Jahreswechsel auf etwa 5 % fallen werden, von derzeit etwa 6 % für zwei- und fünfjährige Festverträge.
Die Daten der Bank of England zeigen auch, dass es im Oktober einen Boom bei Sparern gab, die ihr Geld in festverzinsliche Sparprodukte steckten.
Sarah Coles, Senior Personal Finance Analyst bei Hargreaves Lansdown, sagte: „Im Oktober gab es einen Festzins-Sparrausch, als sich 11,3 Mrd. £ auf diesen Konten anhäuften – ein Rekordhoch. Das war mehr als achtmal so viel wie im September in festverzinsliche Sparanlagen geflossen ist und spiegelt das wachsende Gefühl wider, dass wir uns der Spitze des festverzinslichen Sparmarkts nähern könnten. Dies kann fast so gut sein, wie es für Festzinsen geht “, sagte sie.