US-Bankaufsichtsbehörden sagen, dass das System solide ist, aber die Regeln müssen von Reuters überprüft werden


©Reuters. Michael Barr wird vom Vorsitzenden der US-Notenbank, Jerome Powell, im Pressekonferenzraum des William McChesney Martin Federal Reserve Board Building in Washington, USA, am 19. Juli 2022 als stellvertretender Vorsitzender der Federal Reserve for Supervision vereidigt

Von Peter Schröder

WASHINGTON (Reuters) – Führende US-Bankenaufsichtsbehörden planen, dem Kongress mitzuteilen, dass das gesamte Finanzsystem nach den jüngsten Bankenzusammenbrüchen weiterhin auf solider Grundlage steht, werden aber ihre Politik umfassend überprüfen, um zukünftige Zusammenbrüche zu verhindern.

In einer vorbereiteten Zeugenaussage sagte der stellvertretende Fed-Vorsitzende für Aufsicht, Michael Barr, dass das Bankensystem „stark und widerstandsfähig“ und das Geld der Einleger sicher sei. Und der Vorsitzende der Federal Deposit Insurance Corporation, Martin Grünberg, wird sagen, dass der Zustand des US-Finanzsystems gesund ist und dass die meisten Banken keinen nennenswerten Abgang von Einlegergeldern sehen.

Beide sagten jedoch auch, dass sie umfassende Überprüfungen durchführen, wie ihre Agenturen Banken wie die Silicon Valley Bank und überwachten Signaturbank (NASDAQ:), der Anfang dieses Monats abrupt zusammenbrach und Investoren und Aufsichtsbehörden überraschte.

Die vorbereitete Zeugenaussage, die am Montag veröffentlicht wurde, wird dem Bankenausschuss des Senats am Dienstag während einer Anhörung zur Bankenaufsicht, die um 10:00 Uhr EDT (1400 GMT) zusammentritt, übergeben.

Das Paar signalisierte auch, dass neue Bankregeln in Arbeit sind, wie z. B. die Verschärfung der Anforderungen für größere Regionalbanken und die Überwachung der starken Abhängigkeit von nicht versicherten Einlagen.

Gruenberg sagte, dass die FDIC auch das Einlagensicherungssystem überprüfe und Optionen für Richtlinienänderungen aufzeige. Die Biden-Administration beschloss schließlich, alle Einlagen bei diesen beiden Banken zu garantieren, um eine breitere Panik abzuwehren, und verzichtete auf das bestehende Limit von 250.000 US-Dollar pro Person.

Barr sagte, der Zusammenbruch von SVB sei ein „Lehrbuchfall von Missmanagement“, und verwies auf das konzentrierte Geschäftsmodell des Unternehmens, das außerordentlich schnelle Wachstum, das Versäumnis, das Zinsrisiko zu steuern, und die Abhängigkeit von nicht versicherten Einlagen.

Barr sagte, die Aufsichtsbehörden der Fed, die die primäre Aufsichtsbehörde der Bank war, hätten in den Jahren 2021 und 2022 mehrere Mängel bei der Bank festgestellt und schließlich ihr Wachstum eingeschränkt. Das volle Ausmaß der Schwäche der Bank sei jedoch erst beim Bankensturm am 9. März deutlich geworden, und es sei Sache des Managements, die zugrunde liegenden Probleme anzugehen.

„Es ist nicht die Aufgabe der Aufsichtsbehörden, die identifizierten Probleme zu beheben; es ist die Aufgabe der Geschäftsleitung und des Vorstands der Bank, ihre Probleme zu beheben“, heißt es in seiner Zeugenaussage.

Zur Regulierung sagte Barr, die Fed prüfe, ob die SVB ihr Risiko besser gemanagt hätte, wenn sie immer noch einer strengeren Aufsicht sowie höheren Kapital- und Liquiditätsanforderungen ausgesetzt gewesen wäre. Banken mit Vermögenswerten zwischen 100 und 250 Milliarden US-Dollar wurden im Rahmen eines Gesetzentwurfs zur Bankenderegulierung von 2018 gelockert.

Gruenberg verteidigte auch den Umgang der FDIC mit der SVB nach deren Schließung, bei der es über zwei Wochen dauerte, einen neuen Käufer zu finden. Er sagte, die Agentur habe nur ein “gültiges Angebot” für die Einlagen der Bank erhalten, als die SVB am Wochenende scheiterte, und es hätte die FDIC mehr gekostet, die Vermögenswerte der Firma zu verkaufen, als sie zu liquidieren.

Als die neuen Hilfsmaßnahmen einsetzten und der FDIC mehr Flexibilität bei der Prüfung von Angeboten eingeräumt wurde, sagte Gruenberg, die FDIC habe 27 Angebote von 18 Bietern für verschiedene Teile von SVB erhalten. Die FDIC kündigte am Montag an, dass sie einen Deal für den regionalen Kreditgeber First Citizens BancShares zum Erwerb der Vermögenswerte der Bank unterstützen werde.

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