Vereinigte Großhandelshypothek (UWM) hat diese Woche seine temporären Zinsrückkaufangebote angesichts höherer Zinsen und heftiger Konkurrenz ausgeweitet.
Der in Detroit ansässige Kreditgeber hat nun die Option für Kreditnehmer, ihre Zinsen im ersten Jahr des Kredits um 3 % zu senken, verglichen mit den zuvor angebotenen maximal 2 %. UWM bringt auch eine Lender-Paid-Version als Alternative zum Seller-Paid-Produkt auf den Markt, gab das Unternehmen am Mittwoch bekannt.
Kreditnehmer mit temporären Buydowns zahlen im ersten, zweiten und dritten Jahr ihrer Kredite einen niedrigeren Hypothekenzins. Danach wird für die restliche Laufzeit der volle Betrag gezahlt.
Ermöglicht wird der vorübergehend günstigere Tarif durch eine Pauschale, die auf ein Buydown-Konto eingezahlt wird. Teile dieser Einlage werden dann monatlich freigegeben, um die niedrigere Zahlung des Kreditnehmers auszugleichen.
Bei der verkäuferbezahlten Version werden Verkäuferkonzessionen, also Abschlusskosten, zu deren Zahlung der Verkäufer sich bereit erklärt, pauschal auf das Buydown-Konto eingezahlt. Mit der neuen kreditgeberbezahlten Option von UWM „wird dem Zinssatz eine Preisanpassung auf Darlehensebene hinzugefügt, um die Kosten des Rückkaufs für den Kreditnehmer zu decken“, sagte ein Sprecher des Unternehmens.
Diese Produkterweiterung folgt auf die Mitte August erfolgte Einführung von 2-1- und 1-0-Rückkäufen durch UWM, die ausschließlich durch Zugeständnisse der Verkäufer bezahlt werden.
Kreditnehmer, die eine 2-1-Kaufoption nutzen und den Marktdurchschnitt für eine 30-jährige Festhypothek haben, der im August bei 5,22 % lag, könnten Verkäuferkonzessionen nutzen, um den Zinssatz auf 3,22 % im ersten Jahr und 4,22 zu senken % im zweiten Jahr. Der Kreditnehmer würde dann vom dritten bis zum 30. Jahr 5,22 % zahlen.
Der 1:0-Rückkauf hingegen würde die Zinsen nur im ersten Jahr von 5,22 % auf 4,22 % senken. Im folgenden Jahr würde das Darlehen auf den ursprünglichen Zinssatz zurückgesetzt.
Die neuen 3-2-1- und 1-1-Käufe des Unternehmens sind jetzt auch Optionen für Kreditnehmer.
Die Hypothekenzinsen lagen laut Mittwochmorgen bei 6,60 % Hypotheken-Nachrichten täglich, und ein Kreditnehmer mit einem 3-2-1-Buydown könnte Kreditgebermittel oder Verkäuferkonzessionen verwenden, um den Zinssatz im ersten Jahr auf 3,60 %, im zweiten Jahr auf 4,60 % und im dritten Jahr auf 5,60 % zu senken. Von dort würden sie 6,60 % für die Jahre vier bis 30 zahlen.
Mit der Rückkaufoption von UWM von 1 % würde der Kreditnehmer für die ersten zwei Jahre 5,60 % zahlen. Der Zinssatz würde dann im dritten Jahr auf den ursprünglichen Festzinssatz zurückgehen und für die Dauer der Laufzeit fortbestehen.
„In einem Umfeld mit steigenden Zinsen ist ein vorübergehender Zinsrückkauf eine großartige Option für Kreditnehmer, die einen niedrigeren Zinssatz wünschen, um zu Beginn ihrer Darlehen Geld für ihre monatlichen Hypothekenzahlungen zu sparen“, sagte UWM in einer Pressemitteilung.
Nach Angaben des Unternehmens ist dies eine ideale Option für Kreditnehmer, die in den nächsten Jahren mit einem Anstieg ihres Einkommens rechnen, oder für diejenigen, die Verkäuferkonzessionen nutzen und von einem niedrigen Zinssatz im Voraus profitieren möchten.
Das Produkt der UWM ist für konventionelle Erst- und Zweitwohnungskäufe sowie Bundesverwaltung für Wohnungswesen (FHA) und Veteranenangelegenheiten (VA) primäre Eigenheimkäufe.
Seit September, UWMHauptkonkurrent von Raketenhypothek, hat die monatlichen Hypothekenzahlungen der Hauskäufer für das erste Jahr ihres Darlehens um einen vollen Prozentpunkt gesenkt. Das Programm, das als „Inflation Buster“ bezeichnet wird, gibt Kreditnehmern eine Atempause, um die hohe Inflation und Erschwinglichkeitsprobleme zu bekämpfen, so das Unternehmen.