Barclays schickte mir kürzlich einen Brief, in dem es mich darüber informierte, dass es meinen vereinbarten Überziehungskredit widerrufen wird, sofern ich es nicht anders angewiesen habe, da ich es seit 12 Monaten nicht genutzt habe. Ich teilte ihnen mit, dass ich es zur Beruhigung behalten wolle, aber von einem Callcenter-Mitarbeiter wurde mir mitgeteilt, dass die Entscheidung nicht aufgehoben werden könne und dass ein ungenutzter Überziehungskredit meine Kreditwürdigkeit negativ beeinflussen würde. Dieses Überziehungslimit von 300 £ gilt seit 2008, als ich den Mindestlohn verdiente, und wurde nie verwendet. Während dieser Zeit ist mein Einkommen gestiegen und ich wurde für eine Hypothek und verschiedene Kredite und Kreditkarten genehmigt. Schadet ein ungenutzter Dispokredit also wirklich meiner Kreditwürdigkeit?
ES, Surbiton, Surrey
Sie würden das nicht glauben, und die Kreditauskunftei Experian bestätigte, dass sie Überziehungen nicht in ihren Kreditbewertungsprozess einbezieht. Die Websites für persönliche Finanzberatung, die ich überprüft habe, erwähnten nur die Risiken, die mit der Ausschöpfung eines Überziehungskredits verbunden sind. Barclays teilte mir jedoch mit, dass es die vereinbarten Überziehungskredite der Kunden jährlich überprüft und plant, ungenutzte zu entfernen. Wieso den? Denn ein ungenutzter Dispokredit wirkt sich zwar nicht wirklich auf die Bonität aus, kann aber einer „Erschwinglichkeitsprüfung“ abträglich sein, was für den Laien ziemlich gleich klingt.
Zur Beurteilung eines Kreditantrags werden sowohl eine Bonitätsprüfung als auch eine Tragbarkeitsprüfung herangezogen. Während die Bonität widerspiegelt, wie zuverlässig eine Person Kreditverträge in der Vergangenheit verwaltet hat, betrachtet eine Tragbarkeitsprüfung ihre Einnahmen und Ausgaben sowie potenzielle verfügbare Kredite, um zu beurteilen, ob sie sich die Rückzahlung leisten können. Es ist daher möglich, eine gute Bonität und eine schlechte Erschwinglichkeitsbewertung zu haben. Kreditgeber könnten sich vor einem hohen Überziehungsrahmen erschrecken, selbst wenn er nicht genutzt wird, falls der Kunde beschließt, ihn in Anspruch zu nehmen und sich finanziell zu überfordern. Nach dem, was Sie mir gesagt haben, ist Ihr Limit sehr gering, also bin ich überrascht, dass es hätte entfernt werden sollen, es sei denn, Ihre persönlichen Finanzen haben kürzlich einen Schlag erlitten.
Barclays sagt, Sie können Berufung einlegen, vorausgesetzt, Sie können nachweisen, dass Ihre finanzielle Situation in guter Verfassung ist. Darin heißt es: „Es ist wichtig, einen Überziehungskredit wie jede andere Schuld zu verwalten, und wir haben die Pflicht, zu versuchen, zu verhindern, dass die Grenzen der Kunden höher sind, als sie sich leisten können. „Wenn Kunden der Meinung sind, dass sie sich ihr aktuelles Limit leisten können, müssen sie uns zusätzliche Informationen zur Verfügung stellen, um ihre Einnahmen und Ausgaben zu bestätigen, damit wir unseren Anforderungen als verantwortungsvoller Kreditgeber gerecht werden können.“
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