HousingWire hat sich kürzlich mit Eric Lee, Senior Vice President für Produktentwicklung bei DatenVerify, um über die Herausforderungen zu sprechen, denen sich Kreditgeber heute gegenübersehen, wenn es darum geht, den besten Weg zu finden, Automatisierungslösungen zu implementieren und den bestmöglichen ROI zu erzielen.
HousingWire: Worin sehen Sie derzeit die größten Herausforderungen für Kreditgeber – insbesondere bei den hohen Volumina, die wir sehen?
Eric Lee: Es gibt so viele Herausforderungen, Kreditgeber nachts wach zu halten, wenn es um diese Volumen geht. Einige der größten Herausforderungen, die mir in den Sinn kommen, sind die Erwartungen der Kreditnehmer, ein höheres Risikopotenzial, ein fehlender Wohnungsbestand und höhere Baumaterialkosten, ganz zu schweigen von Pandemievorschriften, die sich anscheinend häufig ändern.
Mehr denn je müssen Automatisierungstools in den Herstellungsprozess der Kreditvergabe integriert werden, die Kreditgebern helfen, einen Return on Investment (ROI) zu erzielen.
Wir alle wissen, dass Automatisierung Zeit und Geld spart, aber auch Kreditgeber vor Risiken schützt. Viele Kreditgeber sind sich dieser Vorteile bewusst, daher sind sie bestrebt, die Automatisierung durch neue Tools zu implementieren, wissen jedoch möglicherweise nicht, welche Lösungen tatsächlich hilfreich sind und welche ihr System blockieren.
Ein weiteres Problem ist, dass viele Kreditgeber mit der Implementierung neuer Technologien warten, bis das Volumen sinkt, weil sie das Gefühl haben, dass sie nicht die Zeit haben, eine neue Lösung hinzuzufügen und ihre Mitarbeiter in deren Verwendung zu schulen. Aber die Realität ist, dass sie es jetzt mehr denn je brauchen.
Mit der Implementierung neuer Tools zu warten, bis das Volumen sinkt, bedeutet nicht, dass das Tool nicht hilfreich sein wird, aber Sie werden das „beste Preis-Leistungs-Verhältnis“ erzielen, wenn Sie die Änderung jetzt vornehmen. Am Ende des Tages ist es viel besser, sich die Zeit zu nehmen, diese Lösungen jetzt hinzuzufügen und Ihrem Team die besten Chancen zu geben, in diesem Markt erfolgreich zu sein.
HW: Über welche Hauptrisikobereiche sind Sie am meisten besorgt und wie können Kreditgeber dieses Risiko mindern?
EL: Tolle Frage. Ich denke, einer der größten Risikobereiche, den wir derzeit sehen, ist die nicht genannte REO. Oftmals haben Kreditnehmer nicht das Gefühl, dass sie abbezahlte Immobilien offenlegen müssen, und Kreditgeber müssen sicherstellen, dass sie alle Immobilien sofort im Blick haben, damit es später keine Probleme gibt.
Ein weiterer wichtiger Bereich, der Anlass zur Sorge gibt, ist die nicht offengelegte Kreditwürdigkeit. So sehr Kreditgeber versuchen, Kreditnehmer zu trainieren, keine Schuldenkäufe vor Abschluss zu tätigen, Kreditnehmer haben immer noch die Versuchung, ein neues Auto zu kaufen, bevor das Nur-Zins-Angebot ausläuft, oder die neue Couch jetzt zu bestellen, da die Lieferung einige Monate dauert .
Und schließlich bleibt die Auslastung ein Problem. Es kann Situationen geben, in denen Kreditnehmer einen Anreiz haben, bei einem Antrag auf Erlangung eines besseren Zinssatzes oder eines höheren LTV nicht ganz ehrlich zu sein.
Wenn Kreditgeber „Automatisierungstools“ verwenden, die ihnen nicht helfen, diese Punkte zu überprüfen, könnten sie sich wirklich einem großen potenziellen Risiko aussetzen. Automatisierung ist großartig, aber nicht, wenn sie auf Kosten des Rückkaufrisikos geht oder die Abschlusstermine verschoben werden müssen oder Kredite durchfallen.
HW: Welchen Rat würden Sie Kreditgebern geben, wenn sie mit der Strategie für 2022 beginnen?
EL: Kreditgeber müssen nach einer Lösung suchen, die so konzipiert ist, dass sie die Teile des Produkts, die sie wünschen, an die Kreditart anpassen kann. Sie sollten in der Lage sein, so viele Variationen wie nötig zu haben, um sicherzustellen, dass sie nur die Dienste bestellen, die für diese spezifische Transaktion benötigt werden. So können sie ihre Qualitätskontrolle aufrechterhalten, aber auch nicht für Leistungen bezahlen, die für die von ihnen bearbeitete Kreditart eigentlich nicht benötigt werden.
Ich schlage vor, dass Kreditgeber zwei Dinge tun. Gehen Sie zum einen zu Ihren aktuellen Anbietern und fordern Sie sie heraus, Ihre aktuellen Anforderungen zu erfüllen. Legen Sie fest, was Sie brauchen, und sehen Sie, ob sie dem Anlass gewachsen sind. Wenn sie es nicht können, ist es an der Zeit, woanders zu suchen.
Zweitens, tun Sie dies heute. Warten Sie nicht, denn Sie lassen Geld auf dem Tisch, indem Sie nicht sicherstellen, dass Sie die besten Lösungen auf Ihrer Seite haben – insbesondere bei diesen hohen Volumina.
Zu viele Lösungen gibt es nur in einer Einheitsform oder sie passen sich am Anfang an, aber dann gehen sie nie wieder darauf ein, wie sich Ihre Bedürfnisse geändert haben. Diese Branche entwickelt sich stark. Es kann neue Gesetze geben, die den Prozess eines Kreditgebers beeinflussen. Es gibt neue Betrugsmodelle. Wettbewerber fügen neue Lösungen hinzu, die die Erwartungen des Kreditnehmers an den Kreditprozess ändern können.
Bei all diesen beweglichen Teilen müssen Kreditgeber in der Lage sein, sich schnell anzupassen. Wenn sich ihre Lösungen jedoch nicht an sie anpassen, verlieren sie einen gewissen ROI und riskieren das Potenzial, ins Hintertreffen zu geraten und Kreditnehmer woanders hinzuweisen. Daher halte ich es heutzutage für entscheidend, Lösungen zu finden, die sich schnell anpassen und sogar mit dem Kreditgeber zusammenarbeiten, um ihn auf bevorstehende Veränderungen aufmerksam zu machen.
HW: Wie nutzt DataVerify Technologie, um maßgeschneiderte und einzigartige Lösungen bereitzustellen?
EL: Kürzlich haben wir unsere Integration mit . veröffentlicht Nexsys Clear HOI um eine automatisierte Lösung für die Überprüfung der Wohngebäudeversicherung anzubieten. Diese Lösung ist eine der ersten ihrer Art und wir sind sehr stolz, sie auf den Markt zu bringen.
Wir untersuchen auch, wie DataVerify und unser Schwesterunternehmen Factual Data zusammenarbeiten können, um einzigartige Lösungen auf den Markt zu bringen – bleiben Sie dran!
Der Beitrag Warum Kreditgeber früher als später Automatisierung implementieren sollten, erschien zuerst auf HousingWire.