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Crystal Cox/Geschäftseingeweihter
- Wenn es darum geht, die richtigen Kreditkarten für Sie auszuwählen, ist es ratsam, Ihre Auswahl an Ihre Ausgabegewohnheiten anzupassen.
- Zu einer perfekten Brieftasche gehört viel mehr als eine, die darauf optimiert ist, die größtmöglichen Belohnungen zu verdienen.
- Sie sollten auch Karten mit Vorteilen wie Reiseversicherung und Elite-Status öffnen.
- Lesen Sie den Insider-Leitfaden zu den besten Prämien-Kreditkarten.
Es gibt derzeit viele großartige Prämien-Kreditkarten auf dem Markt, mit großzügigen Anmeldeboni und Reisevergünstigungen.
Es ist zwar immer am besten, die beste Kreditkarte basierend auf Ihren persönlichen Ausgabegewohnheiten und Reisezielen auszuwählen, aber es gibt ein paar Attribute, die aus Gründen nützlich sind, die über die Rendite hinausgehen, die Sie für alltägliche Einkäufe erhalten. Stellen Sie beim Erstellen Ihrer perfekten Brieftasche sicher, dass Ihr Kreditkartenportfolio alle fünf der folgenden Funktionen enthält.
Keine Jahresgebühr
Kreditkarten ohne Jahresgebühr sind ein entscheidender Faktor für eine gesunde Kreditwürdigkeit.
Es ist wahr, dass die Kreditkarten mit den besten Vergünstigungen eine Jahresgebühr erheben, aber es gibt zwangsläufig Kreditkarten mit Jahresgebühr, von denen Sie Jahre nach dem Öffnen enttäuscht sind. Vielleicht ändern sich Ihre finanziellen Ziele oder Ihr Lebensstil. Sie möchten die Jahresgebühr nicht für immer zahlen, also müssen Sie sie entweder kündigen (was die Länge Ihrer Kredithistorie sofort verringert und somit Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigt) oder sie auf eine Karte ohne Jahresgebühr herabstufen.
Wenn Sie Kreditkarten ohne Jahresgebühr besitzen, können Sie diese absolut kostenlos für immer behalten (vorausgesetzt, Sie haben kein Guthaben!). Selbst wenn Sie sie in Ihrer Sockenschublade aufbewahren, können sie zu Säulen einer starken Kreditwürdigkeit werden, indem Sie Ihre Kredithistorie aufbauen und Ihr gesamtes verfügbares Guthaben erhöhen.
Übertragbare Kreditkartenpunkte
Wenn Sie mit Kreditkartenprämien günstig (oder sogar kostenlos) reisen möchten, sind übertragbare Kreditkartenpunkte bei weitem die wertvollsten Prämien, die es zu sammeln gilt:
- Belohnungen für die Amex-Mitgliedschaft
- Bilt-Belohnungen
- Capital One Meilen
- Citi-Dankeschön-Punkte
- Verfolgen Sie Ultimate Rewards®
Diese Währungen können direkt über den Kreditkartenaussteller für Reisekäufe eingelöst werden, oder Sie können sie bei verschiedenen Partnern wie Hyatt, American Airlines, United Airlines, Southwest und anderen in Flugmeilen oder Hotelpunkte umwandeln.
Der Grund, warum übertragbare Punkte so wertvoll sind, ist, dass sie Sie nicht an das Sammeln von Punkten bei einer einzigen Fluggesellschaft oder einem einzigen Hotel binden. Die Verfügbarkeit von Prämienflügen und Prämienhotelaufenthalten ist nicht immer vorhersehbar. Wenn Sie also bereit sind, Ihren Traumurlaub zu buchen, sind Sie nicht darauf beschränkt, Punkte aus einem einzigen Programm zu verwenden. Diese Flexibilität ist wirklich wichtig, wenn man einige der Programmabwertungen bedenkt, die wir in diesem Jahr gesehen haben.
Wenn Sie nach einer großartigen, flexiblen Kreditkarte mit Prämien suchen, denken Sie an Karten, die Reisevergünstigungen bieten, die zu Ihrem Reisestil passen. Zum Beispiel bietet die Capital One Venture X Rewards-Kreditkarte – Jahresgebühr-Jahresgebühr Capital One Venture X Rewards-Kreditkarte – Nur Produktname Vorteile wie:
- Bis zu 300 $ pro Jahr in Form von Gutschriften für Capital One Travel-Buchungen
- Zugang zu Flughafenlounges mit Priority Pass Select (über 1.300 Lounges weltweit), Plaza Premium (über 100 Lounges weltweit) und Capital One Lounges
- 10.000-Meilen-Bonus pro Kontojubiläum (im Wert von mindestens 100 $ für Reisen)
- Gutschrift der Global Entry- oder TSA PreCheck-Antragsgebühr
Wie Sie sehen, können Sie die Jahresgebühr der Karte leicht wettmachen, wenn Sie regelmäßig reisen. Der Priority Pass Select-Zugang, den diese Karte bietet, ist allein über 400 $ pro Jahr wert.
Wenn Sie die Capital One Venture X Rewards-Kreditkarte – Jahresgebühr jedoch nicht jährlich von dieser Karte erhalten können, entscheiden Sie sich für eine Reiseprämien-Kreditkarte, die eine geringere Jahresgebühr bietet – oder eine Reisekreditkarte ohne Jahresgebühr. wie die Capital One VentureOne Rewards-Kreditkarte – nur Produktname.
Bargeld zurück
Cashback-Kreditkarten sind äußerst beliebte Kreditkartenprämien, da sie extrem einfach zu verdienen und unkompliziert einzulösen sind. Eine Kreditkarte, die Cashback verdient, bietet Ihnen effektiv einen Rabatt auf jeden Einkauf.
Auch wenn sich Ihre primären Kreditkartenziele nicht um eine Cash-Back-Karte drehen, ist es dennoch ratsam, eine umhüllte zu haben. Wenn Ihr Ziel beispielsweise freies Reisen ist, sollten Sie sich auf die oben genannten flexiblen Reiseprämienkarten konzentrieren. Aber Reiseprämien können nicht alles. Mit einem ordentlichen Vorrat an Cashback können Sie Einkäufe wie Essen und Aktivitäten ausgleichen – sogar Steuern und Gebühren im Zusammenhang mit Prämienflügen.
Das Sammeln von Cashback zusammen mit Reiseprämien macht Ihren Urlaub wirklich so kostenlos wie nur möglich.
Wenn Sie nach einer Karte suchen, suchen Sie nach einer Kreditkarte, die mindestens 2 % Cashback für den Löwenanteil Ihrer Ausgaben verdient. Eine Karte wie die Citi® Double Cash Card – Jahresgebühr-Jahresgebühr Citi® Double Cash Card – Produktname bringt nur 1 % Cashback, wenn Sie einen Kauf tätigen, und 1 % Cashback, wenn Sie diesen Kauf bezahlen – mit anderen Worten , 2% überall.
Alternativ verdient eine Karte wie die Capital One SavorOne Cash Rewards-Kreditkarte – Jahresgebühr-Jahresgebühr Capital One SavorOne Cash Rewards-Kreditkarte – Nur Produktname:
- 10 % Cashback mit Uber und Uber Eats bis zum 14. November 2024
- 5 % Cashback auf Hotels und Mietwagen, die über Capital One Travel gebucht wurden
- 3 % Cashback auf Restaurants, Lebensmittelgeschäfte (ausgenommen Superstores wie Walmart® und Target®), berechtigte Streaming-Dienste und Unterhaltung
Auf alle anderen Einkäufe erhalten Sie 1 % Cashback. Wenn Sie davon ausgehen, dass Sie Ihre Ausgaben streng auf die Bonuskategorien der Karte beschränken können, verdienen Sie eine beträchtliche Barreserve in Eile.
Co-Branding von einer Fluggesellschaft oder einem Hotel
Warum sollten Sie sich mit einer fluglinien- oder hotelspezifischen Kreditkarte herumschlagen, nachdem Sie gerade die Vorzüge flexibler Prämien-Kreditkarten proklamiert haben?
Diese Kreditkarten können einen enormen Wert bieten, wenn Sie häufig mit einer bestimmten Marke reisen. Wenn Sie beispielsweise ein paar Mal im Jahr mit American Airlines reisen, aber nicht genug, um den Elite-Status zu erlangen, kann der Vorteil des kostenlosen aufgegebenen Gepäcks der Citi® / AAdvantage® Platinum Select® World Elite™ Mastercard® den Erwerb dieser Karte und die Bezahlung der Jahresgebühr ($99, erlassen für die ersten 12 Monate) lohnt sich.
Oder wenn Sie Hilton treu sind und die Vergünstigungen des erstklassigen Diamond-Elite-Status genießen möchten (Suite-Upgrades, wenn verfügbar, Frühstücksprivilegien, 100 % Bonuspunkte auf Aufenthalte usw.), es aber nicht schaffen, 60 zu bleiben Übernachtungen pro Jahr, um sie zu verdienen, sollten Sie erwägen, die Hilton Honors American Express Aspire Card zu beantragen – Jahresgebühr-Jahresgebühr Hilton Honors American Express Aspire Card – Nur Produktname.
Alles in allem können Sie Ihren Reisekomfort enorm steigern, indem Sie nur die richtige Kreditkarte besitzen.
Solide Reiseversicherung
Auch wenn Sie kein Vielreisender sind, sollten Sie dennoch eine Kreditkarte haben, die eine leistungsstarke Reiseversicherung bietet. Wir sprechen von einer Mietwagen-Primärversicherung, einer Reiseverspätungsversicherung, einer Gepäckverspätungsversicherung und einer Reiseabbruch-/Stornoversicherung.
Diese Funktionen können Ihnen Hunderte (wenn nicht Tausende) von Dollar sparen, falls Ihre Reise nicht nach Plan verläuft. Die Versicherung, die ich mit meiner Chase Sapphire Preferred® Card erhalte – nur Produktname – hat mir bisher 2.800 $ bei einer einzigen Reise gespart.
Die Verwendung einer versicherungsverleihenden Kreditkarte kann Ihnen den Abschluss einer Reiseversicherung ersparen. Zum Beispiel kann eine Mietwagen-Hauptversicherung, wenn sie bei der Autovermietung gekauft wird, 15 $ oder mehr pro Tag kosten – aber wenn Sie einfach mit einer Karte bezahlen, die eine Hauptmietversicherung anbietet, erhalten Sie siefrei wenn Sie auf die hausinterne CDW des Vermieters verzichten.
Die Chase Sapphire Reserve® – Product Name Only ist derzeit die beste Kreditkarte für Reiseversicherungen. Es kommt mit Vergünstigungen wie:
- Primäre Mietwagenversicherung (deckt Schäden von bis zu 75.000 USD ab – erheblich höher als bei den meisten anderen Karten)
- Bis zu 500 US-Dollar Reiseverspätungsversicherung, die aktiviert wird, sobald Ihr Flug sechs Stunden Verspätung hat (oder eine Übernachtung erforderlich ist)
- Gepäckverspätungsversicherung, die Ihnen Anspruch auf bis zu 100 USD pro Tag (für bis zu fünf Tage) gewährt, sobald Ihr Gepäck mindestens sechs Stunden verspätet ist
- Reiseabbruch-/Stornierungsversicherung bis zu 10.000 USD pro Person (maximal 20.000 USD pro Reise), wenn Sie aufgrund von Krankheiten, schlechtem Wetter, Verletzungen usw. keine im Voraus bezahlte, nicht erstattungsfähige Reise antreten können.
- Bis zu 1.000.000 $ Reiseunfallversicherung
Was Sie über die richtigen Kreditkarten wissen müssen
Die Kreditkartenmerkmale, die Sie in Ihrer Brieftasche haben sollten, sind:
- Eine Karte, für die keine Jahresgebühr anfällt
- Eine Karte, die flexible Reiseprämien verdient
- Eine Karte, die Cashback verdient
- Eine Karte, die spezifisch für eine bestimmte Fluggesellschaft oder ein bestimmtes Hotel ist, das Sie häufig besuchen
- Eine Karte, die eine hervorragende Reiseversicherung bietet
Sie können viele dieser Vorteile mit einer einzigen Karte nutzen. Beispielsweise sind viele Cashback-Kreditkarten auch Kreditkarten ohne Jahresgebühr. Und viele Karten, die übertragbare Prämien verdienen, sind auch mit einer Reiseversicherung ausgestattet.