Eine am Mittwoch veröffentlichte Analyse des in Columbia, Missouri ansässigen Kreditgebers Eigenheimdarlehen des Veterans United ergab, dass das Eigenheimdarlehensprogramm durch die US-Veteranenministerium (VA) hat seit seiner Gründung gegen Ende des Zweiten Weltkriegs 3,9 Billionen US-Dollar zur Volkswirtschaft beigetragen.
Das VA-Darlehensprogramm, das 1944 durch den GI Bill ins Leben gerufen wurde, feiert am 22. Juni sein 80-jähriges Jubiläum. Das Programm wurde konzipiert, um Militärangehörigen den erfolgreichen Übergang in den Zivilstatus zu erleichtern, indem sie Eigenheimbesitzer werden und den Wohlstand aufbauen, der ihnen während des Krieges entgangen war.
In Zusammenarbeit mit Joseph Haslag, Wirtschaftsprofessor an der University of Missouri, analysierte Veterans United die historischen Vorteile des VA-Darlehensprogramms. Außerdem wurden 500 Veteranen und Militärangehörige befragt, um ihre Erkenntnisse zu erfahren.
„Die Analyse der wirtschaftlichen Auswirkungen untersucht, wie die Wirtschaft ausgesehen hätte, wenn es das VA-Darlehen nicht gegeben hätte“, heißt es in dem Bericht. „Er kam zu dem Ergebnis, dass das Darlehensprogramm verschiedenen Marktveränderungen standgehalten hat und im Bauboom der Nachkriegszeit bis zu 11 % der neuen Hypotheken ausmachte. Das Gesamtvolumen der VA-Darlehen betrug 1947 mehr als 3 Milliarden Dollar, verglichen mit seinem Höchststand von 447 Milliarden Dollar im Jahr 2021.“
„Die Ergebnisse der Umfrage und die Wirtschaftsanalyse unterstreichen die tiefgreifende Auswirkung des VA-Darlehensprogramms auf Veteranen und Militärangehörige, insbesondere die jüngeren Generationen“, sagte Chris Birk, Vizepräsident für Hypothekeneinblicke bei Veterans United, in einer Erklärung.
„Dieser historische Vorteil hat Millionen von Veteranen und Militärfamilien geholfen, Vermögen aufzubauen und das Wachstum der amerikanischen Mittelschicht geprägt. VA-Darlehen helfen auch, die Eigenheimlücke für Frauen und Minderheiten zu schließen. Heute ist dieser hart erkämpfte Vorteil wichtiger als je zuvor.“
Veterans United wurde im Geschäftsjahr 2023 als der ertragreichste VA-Kreditgeber des Landes eingestuft. nach VA-Daten. Es vergab 58.253 Kredite im Volumen von 17,6 Milliarden US-Dollar – mehr als das Doppelte der gemeinsamen Leistung der zweit- und drittgrößten VA-Kreditgeber. Vereinigte Großhandelshypothek (29.901) und Raketenhypothek (22.553).
Top-Vorteil
Die Umfrageergebnisse zeigten, dass 93 % der Veteranen und Militärangehörigen einen VA-Kredit für den Kauf ihres ersten Eigenheims nutzten. Und etwa 80 % dieser Gruppe waren 34 Jahre alt oder jünger, als sie den VA-Kredit zum ersten Mal in Anspruch nahmen.
Dies ist etwas jünger als das Durchschnittsalter aller Erstkäufer von Eigenheimen in den USA, gemäß der jüngsten Daten von dem Nationaler Verband der Immobilienmakler (NAR).
Von allen Militärleistungen erhielt das VA-Wohnbaudarlehen die höchste Zufriedenheitsbewertung, die von 89 % der Befragten angegeben wurde. Dies lag vor Bildung und Ausbildung (85 %), Versicherung (83 %) und Gesundheitsversorgung (73 %).
Neun von zehn Befragten stimmten der Aussage zu, dass das VA-Darlehen „den Kauf eines Eigenheims erschwinglich macht“. Die wichtigsten Vorteile des VA-Darlehens waren „wettbewerbsfähige Zinssätze“ und „die Möglichkeit, den VA-Darlehensvorteil wiederzuverwenden“, gefolgt von der Möglichkeit, keine Anzahlung leisten zu müssen, der Befreiung von Finanzierungsgebühren und Begrenzungen der Abschlusskosten.
Am Dienstag gab das VA bekannt, dass es vorübergehende Regeln einführen werde, die es erlauben, dass der Käufer die Maklergebühren zahlt. Die Abteilung hatte diese Praxis zuvor verboten, wurde jedoch aufgefordert, ihre Richtlinien zu ändern, um den VA-Kreditnehmern zu helfen, nach landesweiten Änderungen der Provisionsstruktur der Makler wettbewerbsfähig zu bleiben.
Gleichberechtigter Zugang
Veterans United veröffentlichte eine separate Analyse von US-Volkszählungsbüro Daten vom letzten Monat. Es stellte sich heraus, dass die Nutzung von VA-Darlehen seit der Großen Rezession stark zugenommen hat und die Möglichkeiten des Eigenheimbesitzes für jüngere Käufer, weibliche Veteranen und farbige Veteranen erweitert hat.
Im Geschäftsjahr 2023 gingen 60 % der VA-Kaufkredite an Käufer aus der Generation der Millennials und der Generation Z. Und in den letzten fünf Jahren ergab die Analyse, dass fast 1 Million Millennials ihren VA-Wohnbaudarlehensvorteil nutzten.
Im Bericht wurde außerdem darauf hingewiesen, dass die rassisch bedingten Unterschiede bei der Eigenheimquote unter der Veteranenbevölkerung geringer sind als unter der Zivilbevölkerung.
So ist beispielsweise die Eigenheimquote unter weißen Veteranen (79,3%) um 18,5 Prozentpunkte höher als unter schwarzen Veteranen (60,8%). Doch wenn man die Quoten für die weiße und schwarze Zivilbevölkerung betrachtet, beträgt die Lücke fast 30 Prozentpunkte.
Im Jahr 2022 besaßen 67,3 % der weiblichen Veteranen ein Eigenheim, was höher ist als der Anteil von 62,9 % unter der weiblichen Zivilbevölkerung.
Missverständnisse bestehen weiterhin
Obwohl immer mehr Veteranen und Militärangehörige ihren VA-Kredit in Anspruch nehmen, verstehen sie nicht ganz, wie das Programm funktioniert. Drei von vier Befragten glauben mindestens einen Mythos über den VA-Kredit, so die Umfrageergebnisse.
35 Prozent der Befragten sind der Meinung, dass die Abwicklung von VA-Darlehen länger dauert als bei anderen Darlehensarten, während 32 Prozent meinen, dass die Bundesregierung die entsprechenden Zinssätze festlegt. Darüber hinaus glaubt etwa jeder fünfte Befragte, dass der VA-Darlehensvorteil nur einmal genutzt werden kann und dass VA-Darlehen mehr kosten als andere Darlehensarten.
Veterans United wies darauf hin, dass die Hypothekenzinsen „auf einer Vielzahl von Faktoren basieren und VA-Darlehen im Allgemeinen die niedrigsten Durchschnittszinsen auf dem Markt haben“. Die Abschlusszeiten für VA-Darlehen sind denen anderer Produktkategorien ähnlich, während VA-Darlehen in Bezug auf Vorabkosten und monatliche Zahlungen tendenziell günstiger sind. Und Veteranen können sie mehrfach nutzen.
Etwa 20 % der Befragten nannten „Zögern des Verkäufers gegenüber VA-Angeboten“ und „negative Einstellungen der Makler gegenüber VA-Darlehen“ als größte Hindernisse für die Nutzung ihrer Vorteile.
„Obwohl das VA-Darlehensprogramm großen Erfolg und Wachstum erzielt hat, stoßen viele Veteranen und Militärangehörige immer noch auf Missverständnisse und Hürden, wenn sie versuchen, ihre Leistungen in Anspruch zu nehmen“, sagte Birk. „Es ist wichtig, die Mythen und Missverständnisse über VA-Darlehen auszuräumen, insbesondere unter Hausverkäufern und Immobilienmaklern, um Veteranen zu helfen, das Beste aus den Leistungen zu machen, die sie sich verdient haben. Eine Möglichkeit für Veteranenkäufer, das Beste aus ihren Leistungen herauszuholen, besteht darin, mit Immobilienmaklern zusammenzuarbeiten, die die Macht der VA-Darlehen kennen und verstehen.“