Wie JVM Lending plant, ohne Kreditgeber zu expandieren

Die meisten Kreditgeber im Einzelhandel suchen verzweifelt nach hochproduktiven Kreditgebern, um die Verluste auszugleichen, die im Jahr 2022 aufgetreten sind. Die Mehrheit der Kreditgeber hat im vergangenen Jahr leicht die Hälfte des Volumens verloren, das sie im Jahr 2021 geschaffen haben, und LOs, die ihre eigenen Datenbanken haben, auf die sie zurückgreifen können, sind es sehr begehrt.

In Kalifornien ansässiger Kreditgeber für Privatkunden JVM-Ausleihe plant, dieses Jahr Geschäfte zu machen – aber indem er genau das Gegenteil tut. Der Kreditgeber führt sein Geschäft auf der Grundlage eines Modells ohne Kreditsachbearbeiter, bei dem alle seine 45 Mitarbeiter lizenziert und mit einer bestimmten Rolle beim Abschluss eines Kredits betraut sind.

Nach der Hypothekenkrise im Jahr 2008 ließ JVM alle seine Kreditgeber los und schulte seine Mitarbeiter, um stattdessen den Jumbo-Darlehensmarkt in der San Francisco Bay Area ins Visier zu nehmen.

„Bei der Kernschmelze 2007-2009 hatten wir damals Kreditsachbearbeiter bei uns. Wir haben sie mit Leads versorgt, aber sie kamen zu uns zurück, weil sie nicht wussten, wie sie die vollständigen Dokumentengeschäfte strukturieren sollten“, sagte Jay Voohees, Mitbegründer von JVM Lending, in einem Interview mit GehäuseWire.

Im überarbeiteten Modus bauen Geschäftsentwicklungsbeauftragte Beziehungen zu Immobilienmaklern auf, um Leads zu erhalten, und Kundenberater nehmen eingehende Leads von Kreditnehmern entgegen. Hypothekenanalysten sind für die Vorabgenehmigung von Käufern zuständig, Vertragsmitarbeiter nehmen eingehende Verträge entgegen und senden sie an das Underwriting-Team, und Abschlussspezialisten bearbeiten die Kredite und übernehmen die gesamte Kommunikation mit Treuhändern, Immobilienmaklern und Käufern, um Kredite abzuschließen.

„In der Bay Area, wo wir ansässig sind, befinden wir uns hauptsächlich in einem Jumbo-Markt und Kredite sind sehr komplex (…) Wir haben immer noch die Nische mit Fachwissen, die in einem komplexen Umfeld entsteht“, sagte Voohees.

Als Kreditgeber mit einem Produktionsvolumen von 624,6 Millionen US-Dollar im Jahr 2022 verzeichnete JVM einen Rückgang der Kreditvergabe um 51 % gegenüber den 1,28 Milliarden US-Dollar im Vorjahr, was hauptsächlich auf die aggressiven Preissenkungen der Banken zurückzuführen war – was zum Verlust von 70 % seines Jumbo-Kreditgeschäfts führte.

„Sie haben uns bei jedem einzelnen Produkt um 75 Basispunkte unterboten, und plötzlich begannen wir, Kreditnehmer zu verlieren (…) Vor etwa einem Monat begannen die Banken, ihre Zinsen zu erhöhen, wahrscheinlich weil ihre Finanzierungskosten gestiegen sind“, sagte Voheess.

In diesem Jahr plant JVM Lending, sein Geschäft zu diversifizieren, um Darlehen für Anlageimmobilien abzuschließen, anstatt stark von Jumbo-Darlehen abhängig zu sein. Das Ziel des Kreditgebers ist es, dass die Hälfte seines Produktionsvolumens im Jahr 2023 aus Anlageimmobilien stammt – von derzeit 10 bis 15 %.

JVM, das seit 2017 auch in Texas auf dem Markt vertreten ist, sah Chancen für Anlageimmobilien und plant, vom wachsenden Markt zu profitieren.

„In den letzten fünf Jahren haben wir uns auf Texas konzentriert, wir haben uns nie auf Immobilienmakler als Finanzinvestition gehalten“, sagte Heejin Kim, Mitbegründer von JVM. „Ich fand es spärlich. Wir werden die Investorennische aggressiv verfolgen und sehr spezifische Immobilienmakler treffen. Wir haben unsere virtuellen Assistenten und unser Team auf der Suche nach Immobilienmaklern, die sich stark auf Anlageimmobilien konzentrieren.“

JVM Lending ist optimistisch in Bezug auf die Idee, sein Umsatzziel von 1 Milliarde US-Dollar im Jahr 2023 zu erreichen, basierend auf gestiegenen Anfrage-Leads ab Dezember, die im Vergleich zum gleichen Zeitraum im Jahr 2021 um 10 % gestiegen sind.

„Wir haben Ende Januar einen enormen Geschäftsaufschwung erlebt, den wir seit Jahren nicht mehr erlebt haben. Wir haben allein diese Woche eines unserer besten Lock-Ins, [which] hatten wir schon lange nicht mehr. Ich habe nie erwartet, es so früh zu sehen, also sind wir im Moment extrem optimistisch“, sagte Voohees.

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