Da die Hypothekenbranche mit der Realität steigender Zinssätze konfrontiert ist, verlagern versierte Kreditgeber den Gang in Richtung der potenziellen Rentabilität von Eigenheimkrediten. HousingWire sprach kürzlich mit Paul Harris, SVP of Sales bei Data Verify, über die Kapitalisierung des Home-Equity-Marktes mit Hilfe automatisierter technischer Lösungen und für beide Seiten vorteilhafter Partnerschaften.
HousingWire: In einem Umfeld steigender Zinsen, in dem ein großer Prozentsatz der Eigenheimbesitzer Hypothekenzinsen auf Rekordtief gesichert hat, richtet die Kreditbranche ihr Augenmerk auf Eigenkapital. Was sollten Kreditgeber erwarten, wenn sie in diesen Gewässern navigieren?
Paul Harris: Eigenheimkredite können aus vielen Gründen anders aussehen. Die Art der erforderlichen Validierungen ist unterschiedlich, der Genehmigungsprozess muss schneller sein und die Kosten sollten so gering wie möglich sein. Hier kann die Automatisierung zum Schlüssel werden.
Kreditgeber sollten sich an ein automatisiertes Tool wenden, das einfach zu konfigurieren und darauf zugeschnitten ist, die spezifischen Daten für die Vergabe von Eigenheimkrediten zu validieren. Das Risikoniveau ist ebenfalls unterschiedlich, daher muss der Kreditgeber in der Lage sein, die Schweregrade der Warnungen, die er speziell für Eigenheime erhält, anzupassen.
HW: Die Automatisierung hat die Hypothekenbranche über viele Jahre hinweg umgestaltet. Welche Teile des Home-Equity-Prozesses können am meisten von der Umstellung auf Automatisierung profitieren?
PH: Die Datenvalidierung ist ein sehr zeitaufwändiger, oft manueller Prozess, der Kreditgebern wertvolle Zeit und Geld sparen kann, wenn sie auf eine stärker automatisierte Lösung umsteigen. Außerdem haben Eigenheimkredite und Hypothekenkredite leicht unterschiedliche Validierungsanforderungen.
Die Möglichkeit, einfache, redundante Datenpunkte wie Immobilienwert, Eigentum, Telefonnummern, Identität und interne Beobachtungsliste sofort zu validieren, ist entscheidend, um Zeit zu sparen. Die Verwendung einer Lösung mit einzigartigen Überprüfungsoptionen wie der Beschäftigungs- oder Hausbesitzerversicherung (HOI) kann dazu beitragen, einigen Kreditgebern einen Wettbewerbsvorteil gegenüber anderen zu verschaffen. Bis vor kurzem war HOI nur manuell verfügbar und kann manchmal schwierig aufzufinden sein, aber jetzt gibt es Lösungen, die diese Art der Überprüfung bieten.
Unabhängig davon, ob ein Kreditgeber neu in den Home-Equity-Bereich einsteigt oder sich nur mehr darauf konzentriert, ist mein größter Ratschlag, sich anzusehen, was Sie bereits verwenden, und zu sehen, ob es angepasst werden kann, um speziell für Home-Equity zu arbeiten. Wenn dies nicht möglich ist, suchen Sie nach einer Lösung, die so konfiguriert werden kann, dass sie für mehrere Kanäle funktioniert. So nehmen Sie nicht immer neue Lösungen in Angriff, sondern arbeiten mit einer, die Sie kennen und lieben, und nutzen sie flächendeckend effizient.
HW: Auf welche Strategien und Lösungen sollten sich Unternehmen konzentrieren, um ihren Wettbewerbern einen Schritt voraus zu sein, wenn Kreditgeber im Bereich Eigenheimfinanzierung einem so harten Wettbewerb ausgesetzt sind?
PH: Offensichtlich werden die Kosten für die meisten Kreditgeber im Vordergrund stehen. Aber ich würde auch vorschlagen, dass Kreditgeber diese Gelegenheit nutzen, um den Einsatz von Technologie und Automatisierung in Betracht zu ziehen.
Richten Sie sich strategisch auf Partner aus, die innovativ und beratend sind und bei der Lösung von Herausforderungen helfen wollen. Kreditgeber sollten nach Lösungen suchen, die ihnen nicht nur jetzt helfen, sondern auch flexibel genug zu skalieren sind und bei sich ändernden Anforderungen einfach konfiguriert werden können.
Wie ich in der vorherigen Frage sagte, sollte die Lösung in der Lage sein, über mehrere Kanäle hinweg zu arbeiten und gleichzeitig auf jeden Bedarf zugeschnitten zu sein. Die Einrichtung einer Lösung, die dies kann, wird den Kreditgebern kurz- und langfristig so viel Zeit, Geld und Mühe sparen.
HW: Was unternimmt DataVerify, um im Home-Equity-Bereich wettbewerbsfähig zu bleiben, und welche Strategien werden angewendet, um das Risiko für Kreditgeber zu mindern?
PH: Home Equity ist mit einem unterschiedlichen Risikoniveau und unterschiedlichen Anforderungen an die Datenvalidierung verbunden, daher wissen wir, dass die Risikobereitschaft für jeden Kreditgeber unterschiedlich ist. Es ist wichtig zu skalieren, damit Engpässe nicht zu einem Problem bei Eigenheimkapital werden, da Geschwindigkeit in diesem Prozess von entscheidender Bedeutung ist.
Wir überprüfen ständig neue Betrugsschemata und behalten gleichzeitig den Puls für neue Technologien, die dazu beitragen werden, die Zykluszeiten zu verkürzen. Zykluszeiten sind bei der Kreditvergabe immer wichtig, aber Eigenheimkapital kann am wichtigsten sein, da die Kreditnehmer nicht darauf vorbereitet sind, dass es lange dauert oder viel Engagement von ihnen verlangt. Wenn Kreditgeber also versuchen, Kosten zu senken, indem sie mehr manuelle Prozesse beibehalten, erkennen sie möglicherweise nicht, dass dies potenziell negative Auswirkungen auf die Erfahrung des Kreditnehmers haben könnte. Dies kann den Kreditgeber auf lange Sicht mehr Zeit und Geld kosten.
Wir konnten unserer DRIVE-Plattform in den letzten Jahren einige Funktionen hinzufügen, von denen wir glauben, dass sie Kreditgebern den dringend benötigten Wettbewerbsvorteil verschaffen könnten. Durch eine Verbindung zu The Work Number können wir Beschäftigung und Einkommen in Sekundenschnelle überprüfen. Wir bieten auch eine automatisierte HOI-Überprüfung durch eine Lösung namens Clear HOI an. Und vor kurzem haben wir unsere neue KI-Lösung DataVerify Assist angekündigt, die Kreditgebern bei der Klassifizierung, Versionierung und Datenextraktion von Dokumenten hilft.
Wir finden, dass die Mischung aus Risikominderung mit automatisierter Verifizierung und hochgradig konfigurierbaren Lösungen eine einzigartige und leistungsstarke Kombination für Kreditgeber ist – insbesondere jetzt, da Ressourcen maximiert werden müssen, um den größtmöglichen „Saft aus der Klemme“ zu ziehen. Abgesehen davon glauben wir bei DataVerify daran, Kreditgebern dabei zu helfen, das Beste aus ihren Lösungen herauszuholen und sie gleichzeitig für den Erfolg in der Zukunft zu rüsten.
Erfahren Sie mehr über die Zukunft des Eigenheimkapitals und den Ausbau Ihres Wettbewerbsvorteils unter dataverify.com.
Der Beitrag Wie können Kreditgeber die Kosten im Bereich Home Equity senken? erschien zuerst auf HousingWire.