Wie man mit einem kleinen Gehalt oder wenig bis gar keinen Ersparnissen in die Immobilienbranche einsteigt, sagen 6 erfolgreiche Investoren, die für den Einstieg kreative Finanzierungsstrategien genutzt haben

• Es ist möglich, mit geringen oder gar keinen Ersparnissen in die Immobilienbranche einzusteigen.
• Investoren, die mit sehr wenig angefangen haben, erzählen von den Strategien, mit denen sie ihre ersten Immobilien erworben haben.
• Einige beschafften Kapital und nutzten die Verkäuferfinanzierung. Andere kauften mit Partnern und teilten die Vorabkosten auf.

Eine der größten Eintrittsbarrieren beim Immobilienkauf ist das Kapital. Zwischen der Anzahlung und den Abschlusskosten kann der Kauf eines Hauses eine Menge Vorabzahlungen erfordern.

Es ist jedoch möglich, mit geringen oder gar keinen Ersparnissen einen Fuß in die Tür zu bekommen.

Insider hat mit einer Handvoll erfolgreicher Investoren gesprochen, die dies getan haben. Hier sind die kreativen Finanzierungsstrategien, die sie verwendet haben.

Die 20-jährigen Freunde und Studienabbrecher Caleb Hommel und Chuck Sotelo sammelten Kapital und strukturierten einen Verkäuferfinanzierungsvertrag

Als Caleb Hommel und Chuck Sotelo nach ihrer ersten Immobilie suchten, in die sie investieren wollten, hatten sie drei Vorgaben: Sie wollten eine Mehrfamilienimmobilie, sie wollten Mieter erben und der Verkäufer musste offen für eine Verkäuferfinanzierung sein.

Die dritte Voraussetzung war die wichtigste, denn ohne sie wäre der Kauf einer Immobilie nicht möglich.

Hommel und Sotelo, die sich am ersten Schultag kennengelernt hatten, waren Teenager, als sie beschlossen, in Immobilien zu investieren. Sie hatten keine Ersparnisse – außer ein paar hundert Dollar pro Person – und wussten auch nicht einmal, wie hoch ihre Kreditwürdigkeit war. Sie waren damals noch im Junior College und lieferten Essen aus, um ein Online-Immobilien-Mentorenprogramm zu finanzieren.

Eine Verkäuferfinanzierung sei angesichts ihres Alters und ihrer finanziellen Lage notwendig, sagte Sotelo gegenüber Insider: „Wir haben für DoorDash gearbeitet und etwa 400 Dollar im Monat verdient. Niemand wird uns einen Bankkredit geben.“

Für ihre erste Immobilie, ein 900.000 US-Dollar teures Gebäude mit zehn Wohneinheiten im Süden von Texas, fanden sie drei Investoren, die jeweils 30.000 US-Dollar investierten.

„Das Geld aufzubringen war nicht so schwer, wie ich erwartet hatte“, sagte Hommel. „Es ging einfach darum, jeden und jeden anzusprechen, unseren Deal vorzustellen und zu sehen, ob sie Interesse hätten.“ Es half, dass sie so viel Arbeit in die Suche nach einem hervorragenden Angebot gesteckt hatten, fügte er hinzu: „Als uns klar wurde, dass das Angebot nur gut genug sein musste, wurde der Prozess viel einfacher.“

Zeona McIntyre erhielt einen Privatkredit, anstatt sich an einen herkömmlichen Hypothekengeber zu wenden

Wie Hommel und Sotelo konnte sich die in Boulder ansässige Investorin Zeona McIntyre nicht für eine Hypothek qualifizieren, als sie begann, sich mit Immobilien zu befassen.

Sie hatte weder einen traditionellen Job noch verfügte sie über nennenswerte Ersparnisse. Aber sie wollte eine als Finanzinvestition gehaltene Immobilie kaufen – konkret hatte sie in Boulder eine Ein-Zimmer-Wohnung im Wert von 162.000 US-Dollar gefunden. Um dies zu ermöglichen, wandte sie sich an einen ihrer ehemaligen Vermieter, der auch Investor war und als privater Geldverleiher tätig war, und bat um einen Kredit.

„Ich übte meine Rede unter der Dusche, nahm meinen Mut zusammen und ging hin und redete mit ihm“, sagte sie. „Es war überraschend einfach. Ich muss ihn an einem guten Tag mit genügend Geld auf der Bank erwischt haben, aber er war sehr offen und bereit, mir zu helfen. Wir haben einen Privatkredit ausgehandelt und er musste meinen Kredit nicht überprüfen.“ Einkommen oder so. Er wusste, dass ich in der Massagebranche arbeitete, und ich hatte das Gefühl, dass ich es mir leisten konnte.“

McIntyre nutzte beim Aufbau ihres Portfolios weiterhin verschiedene kreative Finanzierungsstrategien.

Sean Allen kaufte mit einem Freund und teilte die Vorabkosten durch Syndizierung auf

Sean Allen begann mit Ersparnissen von 8.000 US-Dollar. Es reichte nicht aus, allein ein Haus zu kaufen, also bezog er mit einem Freund sein erstes Grundstück.

Zusammen verfügten sie über etwa 16.000 US-Dollar an Bargeld, sagte Allen. Sie arbeiteten rückwärts und kamen zu dem Schluss, dass sie sich etwas um die 60.000 Dollar leisten könnten. Dieser Kaufpreis würde es ihnen ermöglichen, eine Anzahlung von 20 % (12.000 US-Dollar) zu leisten und 4.000 US-Dollar für die Abschlusskosten übrig zu haben.

Sie lebten beide in Südkalifornien und gingen davon aus, dass sie auf diesem Markt wahrscheinlich keine 60.000-Dollar-Immobilie erwerben würden. Also begannen sie in Greensboro, North Carolina, zu suchen, wo Allen aufs College ging.

Sie flogen nach Greensboro, um sich mit einem Immobilienmakler zu treffen, schauten sich Immobilien an und fanden eines, das sie sich leisten konnten. Sie haben 20 % eingezahlt und ein paar kleinere Heimwerkerprojekte durchgeführt. Nachdem sie Mieter gefunden hatten, begannen sie, etwa 220 US-Dollar pro Monat zu verdienen.

Natia und Jervais Seegars nutzten einen Zuschuss und ein FHA-Darlehen, um ein Haus im Wert von 191.000 US-Dollar mit einer Vorauszahlung von 2.000 US-Dollar zu kaufen

Bevor Natia und Jervais Seegars es sich leisten konnten, ihr erstes Haus zu kaufen, bekamen sie von den Kreditgebern viele „Nein“-Antworten. Aber nachdem sie drei Jahre lang ihre Kreditwürdigkeit aufgebaut und ihre Schulden abbezahlt hatten, qualifizierten sie sich schließlich für eine Hypothek.

Sie schlossen im September 2006 den Kauf eines 191.000 US-Dollar teuren Hauses in North Carolina, wo sie damals lebten, und gaben nur 2.000 US-Dollar im Voraus aus.

Das liegt zum Teil daran, dass sie es mit einem FHA-Darlehen finanziert haben, einer staatlich unterstützten Hypothek, die den Menschen die Möglichkeit gibt, ein Haus mit einer Anzahlung von nur 3,5 % zu kaufen.

Eine Anzahlung von 3,5 % für ein Haus im Wert von 191.000 US-Dollar würde sich jedoch auf etwa 5.700 US-Dollar belaufen – und in dieser Zahl sind die Abschlusskosten nicht enthalten, die normalerweise 2 bis 5 % der Kreditkosten ausmachen. Dank eines Zuschusses, für den sie sich damals qualifiziert hatten, gelang es dem Paar, mit nur 2.000 US-Dollar eigener Ersparnisse abzuschließen: dem Genesis-Programm, das Hauskäufern mit niedrigem und mittlerem Einkommen mithilfe eines FHA-Darlehens Unterstützung bei der Anzahlung bietet.

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