© Reuters. DATEIFOTO: Ein Schild markiert ein Büro von Fidelity Investments in Boston, Massachusetts, USA, 28. April 2022. REUTERS/Brian Snyder/Archivfoto
Von Chris Taylor
NEW YORK (Reuters) – Loretta Day befand sich in einer finanziellen Notlage.
Die Tochter der Flugbegleiterin von Delta Air Lines (NYSE:) zog um und brauchte schnell Bargeld für eine Anzahlung – hatte aber nicht genügend Ersparnisse.
Früher hätte der Einwohner von Atlanta möglicherweise alles auf Kreditkarten zu hohen Zinssätzen gesetzt. Doch dieses Mal ließ Day an ihrem Arbeitsplatz einen Notfallsparplan von den Vermögensverwaltern Fidelity Investments einrichten.
Day überwies 850 US-Dollar, ihre Tochter zog in ihre neue Wohnung – und sie begann sofort damit, ihre Notersparnisse wieder aufzubauen, mit 50 US-Dollar von jedem Gehaltsscheck und einigen zusätzlichen entsprechenden Mitteln von Delta.
„Ich musste mir keine Gedanken darüber machen, wie ich das machen sollte“, sagt Day, der ursprünglich als Gepäckabfertiger bei der Fluggesellschaft angefangen hat. „Als meine Tochter mich finanziell brauchte, war ich für sie da.“
Die Fidelity-Initiative mit dem Namen „Goal Booster“ ist Teil eines breiteren und wachsenden Trends von Notfallsparprogrammen am Arbeitsplatz – die nicht nur für unerwartete Ausgaben wie Arztrechnungen oder Autoreparaturen genutzt werden können, sondern möglicherweise auch für andere kurzfristige Ziele wie Sparen für einen Urlaub oder eine Anzahlung für ein Haus.
Viele von uns sind auf sich allein gestellt und verfügen nicht über genügend Ersparnisse, um Krisenzeiten zu überstehen. Laut dem Bericht der US-Notenbank über das wirtschaftliche Wohlergehen der US-Haushalte wären fast vier von zehn Amerikanern nicht in der Lage, 400 US-Dollar aufzubringen.
Aber wenn Notspareinsparungen am Arbeitsplatz angegangen werden – beispielsweise durch kleine, regelmäßige Gehaltsabzüge und vielleicht durch Arbeitgeberbeiträge aufgestockt – ist es wahrscheinlicher, dass wir erfolgreich sein werden.
„Vor ein paar Jahren war die Idee, Notsparen am Arbeitsplatz anzubieten, überhaupt nicht weit verbreitet“, sagt Jason Ewas, Policy Manager für das Financial Security Program des Aspen Institute. „Aber jetzt ist die Akzeptanz definitiv gestiegen, und die Dynamik nimmt zu.“
Manchmal sind diese Notfallsparprogramme an die 401(k)-Konten eines Unternehmens gebunden, sogenannte „In-Plan“-Konten, wie sie beispielsweise der Lieferriese UPS anbietet. Oder manchmal handelt es sich um „außerplanmäßige“ Sparkonten, die zunehmend als Teil der Mitarbeitervorsorgepläne von Unternehmen von Anbietern wie SecureSave oder Sunny Day Fund angeboten werden.
Zu den wichtigsten Arbeitgebern, die das Fidelity-Programm eingeführt haben, gehört Starbucks (NASDAQ:), und Whole Foods führt bald ein eigenes Programm ein. Seit der Einführung der Lohnabzüge im September hat Fidelity zehn große Arbeitgeber verpflichtet, diese Option bis Anfang 2024 einzuführen, weitere 20 sind bis Ende des Jahres geplant.
„Wir beginnen mit einem Standardziel von 1.000 US-Dollar, was etwa 20 US-Dollar pro Woche entspricht“, sagt Emily Kolle, Vizepräsidentin des Goal Booster-Programms von Fidelity. „Mitarbeiter können die Zahl verringern oder erhöhen, aber es ist ein einfacher Anfang, da die Idee, Ausgaben im Wert von drei bis sechs Monaten einzusparen, entmutigend wirken kann.“
Das durchschnittliche Konto auf der Plattform verfügt über eine Ersparnis von etwa 1.000 US-Dollar, sagt Kolle.
Unterdessen hat auch SecureSave, Mitbegründer der berühmten persönlichen Finanzexpertin Suze Orman, große Fortschritte gemacht. Derzeit arbeitet das Unternehmen mit 60 Arbeitgebern und 38.000 Arbeitnehmern bei Organisationen wie Humana (NYSE:) und den San Antonio Spurs zusammen.
Rund 90 % der Unternehmen bieten ihren Mitarbeitern finanzielle Anreize für die Teilnahme – etwa Anmeldeprämien, Gehaltserhöhungen oder Meilensteinprämien für das Erreichen bestimmter Sparschwellen.
WARUM ES SINN MACHT
Die Vorteile des Notfallsparens für Mitarbeiter sind vielfältig: Erstens, dass sie in Krisenzeiten nicht ihr eigenes Rentenkonto plündern müssen. Derzeit haben laut Fidelity im Jahr 2022 2,4 % der Mitarbeiter aus Härtefällen Abhebungen von ihren 401(k)s in Anspruch genommen – ein Rekordwert, der Ihre Ruhestandsziele um Jahre zurückwerfen könnte.
Ein weiterer Vorteil, Notfallbargeld zur Hand zu haben, ist das finanzielle und emotionale Wohlbefinden. Ein Mitarbeiter, der mit plötzlichen Ausgaben überhäuft wird, ist gestresst, abgelenkt, weniger produktiv und anfälliger für Fehlzeiten – was nicht nur dem Einzelnen und seinen Familien, sondern auch dem Unternehmen schadet.
Ein neuer Faktor, der die Ersparnisse im Notfall steigern könnte: das Bundesgesetz SECURE 2.0. Ab diesem Jahr ist die automatische Anmeldung für In-Plan-Programme möglich (allerdings mit einer Obergrenze von 2.500 US-Dollar), was den Prozess reibungslos macht und die Zahl der Sparer erheblich steigern könnte. Derzeit sind Out-of-Plan-Programme in größerem Umfang verfügbar, da sie keine Verbindung zu einem Arbeitgeber 401(k) erfordern.
Was Deltas Loretta-Tag betrifft, so konnte sie bereits das Geld, das sie für ihre Tochter herausgenommen hatte, und noch einiges mehr ersetzen.
„Ich bin stolz auf mich, denn falls ein weiterer Notfall eintritt, wissen Sie was? Ich habe Geld“, sagt Day.