Topmanager im Hypothekentechnologiesektor sagen, dass ihre Unternehmen zwar künstliche Intelligenz (KI) in ihren Geschäftsabläufen einsetzen, sich aber beim Kreditverkauf immer noch auf menschliche Entscheidungen verlassen. Und daran wird sich voraussichtlich auch in naher Zukunft nichts ändern.
„Jeder CEO, CTO, CIO, Kreditsachbearbeiter, Sachbearbeiter und Underwriter stellt sich dieselbe Frage: Wird KI meinen Job ersetzen?“ Jason Bressler, Executive Vice President und Chief Technology Officer bei Vereinigte Großhandelshypothek (UWM), sagte: „Die Antwort lautet: KI wird Ihren Job nicht ersetzen. Menschen, die KI nutzen, werden Ihren Job ersetzen.“
UWM, der größte US-Hypothekenkreditgeber im ersten Quartal 2024 mit einem Volumen von 23,4 Milliarden Dollar, hat seine Technologie intern mit „sehr wenigen Partnern“ entwickelt, eine Methode, die es nutzte, um „das Produkt zu kontrollieren“, sagte Bressler.
Bressler sagte, dass UWM seine Technologie kostenlos zur Verfügung stellt, damit Makler gegen jeden konkurrieren können und Loyalität gegenüber dem Kreditgeber entsteht. Die Technologie bietet auch die nötige Skalierbarkeit, um die Höhen und Tiefen des Hypothekenmarktes zu meistern.
Bressler und die anderen Führungskräfte sprachen während des MISMO-Workshops zum Thema KI und Hypotheken, der am Montag in San Francisco, Kalifornien, stattfand.
Dan Vasquez, Leiter der KI-Strategie bei Raketenhypotheksagte, das in Detroit ansässige Unternehmen sei davon überzeugt, dass KI ein „großartiges Werkzeug“ sei, es „entbindet Sie jedoch nicht von der Verantwortung, die Sie bereits bei Entscheidungen tragen, die sich auf den Kunden auswirken“.
„Vielleicht erhalten Sie Tipps, vielleicht neue Informationen, vielleicht bekommen Sie das alles schneller, aber es liegt immer noch in Ihrer Verantwortung, die richtige Entscheidung zu treffen. Und das nehmen wir den Menschen derzeit nicht weg“, sagte Vazquez.
Im April brachte Rocket seine patentierte KI-gesteuerte Plattform Rocket Logic auf den Markt. Außerdem wurde Synopsis hinzugefügt, ein KI-Tool, mit dem die Teams des Kundenerlebnisses Stimmungen analysieren, Verhaltensmuster aufzeichnen, Gespräche transkribieren und maßgeschneiderte Erlebnisse während der Kundeninteraktion schaffen können. Laut Inside Mortgage Finance ist Rocket der drittgrößte Hypothekengeber in den USA mit einem Umsatz von etwa 19 Milliarden US-Dollar von Januar bis März.
Laut Vasquez werden bei zwei Dritteln der Einkommensversicherungen bei Rocket „kein Mensch“ hinzugezogen, da der Kreditgeber KI-Modelle nutzt, um Dokumente zu verarbeiten und die Informationen mit einem hohen Grad an Sicherheit zu verifizieren.
„Ich würde nicht sagen, dass es viele Bereiche gibt, in denen KI noch nicht gut passt, weil wir noch nicht in die richtige Menge an Modellen, Daten und Techniken investiert haben, um sie zum Laufen zu bringen. Wir haben ein ziemlich bewährtes Framework dafür, wie das geht. Aber es braucht viel menschliche Kraft. Es braucht viel Zeit, diese Modelle zu trainieren, damit sie die richtigen Daten kuratieren, um auf verschiedenen Ebenen der Kreditvergabe oder Entscheidungsfindung voranzukommen und dies sicher zu tun. Ich denke, wir werden es in fast allen Bereichen schaffen, aber ich glaube nicht, dass wir, zumindest nicht in den nächsten Jahren, an einen Punkt kommen, an dem wir entscheiden: ‚Okay, wir Menschen müssen diese Kredite nicht mehr anfassen.‘“
Vasquez fügte hinzu: „Wir werden definitiv an Orte stoßen, an denen wir denken, dass die Technologie besser ist als die Menschen zuvor. Und es ist in Ordnung, ein wenig zurückzutreten. Aber man möchte immer sicherstellen, dass man das hat. [human] Rückhalt.“
Josh Friend, CEO und Gründer von Insellerate, eine Plattform für Kundenbeziehungsmanagement und -engagement, sagte, dass Kreditsachbearbeiter KI trotz der zunehmenden Nutzung von KI nicht zur Automatisierung der Kommunikation nutzen.
„Wir machen es so, dass der Kreditsachbearbeiter ab heute entscheiden muss, ob er diese E-Mail verschickt oder nicht, der Grund dafür ist, dass man KI im Auge behalten muss“, sagte Friend. „Ich denke, irgendwann werden wir in der Lage sein, diese Ebene nicht mehr zu tun [of oversight] weil genug gelernt und geübt wird. Aber im Moment wollen wir nicht, dass die KI die Entscheidungen für uns trifft, ohne dass ein Mensch die Kontrolle darüber hat.“
Kiran Sahota, Executive Vice President für Technologie bei Freiheit Hypotheksagte, dass KI oder generative KI nichts Neues sei, aber das Hypothekengeschäft und die Branche insgesamt verändern könne.
„Wir glauben nicht, dass wir den menschlichen Kreislauf eliminieren werden. Wir müssen sie nur neu skalieren und ihnen die Superkräfte geben, damit sie die Arbeit schneller, billiger und besser erledigen können, damit wir nicht in Einstellungs- und Entlassungszyklen geraten“, fügte Sahota hinzu. „Wir sind in einer regulierten Branche, also müssen wir dies verantwortungsbewusst und ethisch tun.“
Freedom verzeichnete ein rasantes Wachstum und wurde von Januar bis März zum viertgrößten Hypothekengeber des Landes; in diesem Zeitraum wurden Hypotheken im Wert von 11,8 Milliarden US-Dollar vergeben.
Sahota sagte, Freedom habe sein Dienstleistungsportfolio im ersten Quartal zudem schnell auf rund 507 Milliarden Dollar an unbezahlten Kapitalbeträgen ausgebaut. Die Technologiestrategie des Kreditgebers hat sich in den letzten vier Jahren vom Kaufen zum Aufbauen verlagert, eine Entscheidung, die von Faktoren wie Dringlichkeit und Differenzierung geleitet wurde.