Zieldatumsfonds sind Vermögenswerte, die darauf ausgelegt sind, bis zu einem festgelegten Zeitpunkt ein langfristiges Wachstum zu bieten

• Ein Zieldatumsfonds ist eine Art Investmentfonds oder ETF für diejenigen, die ein bestimmtes Rentendatum im Auge haben.
• Zieldatumsfonds werden im Laufe der Zeit konservativer, je näher das Zieldatum rückt.
• Diese Fonds sind so strukturiert, dass sie in zahlreiche Investmentfonds statt in einzelne Wertpapiere investieren.

Die Bedürfnisse des durchschnittlichen Rentners sind ziemlich einfach: Irgendwann in der Zukunft müssen sie ihre Ersparnisse anzapfen, um sie als Einkommen im Ruhestand zu verwenden.

Zu Beginn ihrer Karriere wird Arbeitnehmern im Allgemeinen empfohlen, ihre Altersvorsorge in Anlagen zu investieren, die in der Regel höhere Renditen erzielen, aber tendenziell riskanter sind. Wenn sie sich dem Ruhestand nähern, werden sie ihr Geld in sicherere Anlagen mit niedrigeren Renditen umschichten, sodass sie nicht riskieren, Geld zu verlieren, bevor sie es brauchen.

Stichtagsfonds sind eine Anlageform, die diese Arbeit für Sie erledigt, sodass Sie sich keine Gedanken über den Schutz Ihres Vermögens machen müssen, wenn Sie sich dem Ruhestand nähern.

Was sind Stichtagsfonds?

Zieldatumsfonds, auch Lebenszyklusfonds genannt, sind Altersvorsorgefonds, die den Anlageprozess für diejenigen vereinfachen sollen, die wissen, wann sie in Rente gehen möchten. Diese Arten von Vermögenswerten können Anlegern helfen, das Risiko zu kontrollieren, indem sie automatisch zu konservativeren Vermögenswerten wechseln, wenn das „Zieldatum“ – oder das Datum, an dem der Fondsinhaber in Rente gehen möchte – näher rückt.

So funktionieren Stichtagsfonds

Zieldatumsfonds sind so strukturiert, dass sie über einen festgelegten Zeitraum ein langfristiges Anlagewachstum bieten. Der Name “Zieldatumsfonds” bezieht sich auf sein Zieldatum oder das Jahr, in dem ein Anleger ein finanzielles Ziel erreichen möchte, das nicht unbedingt mit dem Ruhestand zusammenhängen muss.

“[Target-date funds] für etwas Bestimmtes in der Zukunft verwendet werden, sei es für die Altersvorsorge oder einen College-Fonds”, sagt Fernanda Novaes, Portfoliomanagerin bei Intercontinental Wealth Advisors mit Sitz in San Antonio, Texas.

Anleger wählen einen Fonds mit einem Zieljahr in der Nähe ihres Zieldatums. Während einige Zieldatumsfonds direkt in Aktien und Anleihen investiert werden, ist es üblicher, dass sie eine Mischung aus Investmentfonds sind. Diese Mischung wird als „Dachfonds“ bezeichnet und ist natürlich diversifiziert.

Ein Zieldatumsfonds ist so konzipiert, dass es seine Anlagen automatisch umschichtet, um das Risiko zu reduzieren, wenn das Zieldatum näher rückt.

„Wenn Sie kein versierter Investor sind oder nicht viel Zeit haben, sich weiter mit Investitionen zu befassen, dem Markt zu folgen oder zu verstehen, welche Anlageklassen Sie dort investieren sollten, ist dies eine einfache Möglichkeit, den Autopiloten zu aktivieren.“ sagt Novaes.

Zunächst investiert der Fonds in riskantere Optionen wie Aktien. Aber im Laufe der Zeit wechselt es zu konservativeren Optionen wie Anleihen. Die meisten Anleger würden diesen Übergang ohnehin auf ihrem Weg in den Ruhestand vornehmen, und dieser Fonds erledigt die Arbeit für Sie.

Dieser allmähliche Übergang wird als Gleitpfad bezeichnet, basierend auf dem Kurs eines landenden Flugzeugs. Die Länge und Schwere des Gleitpfades hängt vom Fonds ab.

„Es gibt Zieldatumsfonds, die fünf Jahre zurückliegen, und es gibt Zieldatumsfonds, die 50 Jahre zurückliegen“, sagt Novaes. “Das hängt von Ihren Bedürfnissen ab.”

Aber egal, wie viele Jahre in einem Zieldatumsfonds verbleiben, der Gleitpfad wird allmählich sein.

Wenn Sie einen Zieldatumsfonds zu irgendeinem Zeitpunkt verkaufen müssen, sollten Sie keine Rücknahmegebühren zahlen müssen. Wenn Sie jedoch in einen steuerpflichtigen Fonds investiert haben, können für die Auszahlung Steuerstrafen verhängt werden.

Vor- und Nachteile von Stichtagsfonds

Es gibt mehrere Vor- und Nachteile von Zieldatumsfonds, die Sie beachten sollten, bevor Sie in einen investieren. Hier sind einige, denen Anleger am häufigsten begegnen:

So investieren Sie in Stichtagsfonds

Menschen können auf verschiedene Weise in Stichtagsfonds investieren. Am gebräuchlichsten ist dies über ein Unternehmen 401 (k), das Zieldatumsfonds anbietet. Einige Arbeitgeber bieten diese Art von Fonds nur in ihren 401(k)s an. Eine andere Möglichkeit, einen Zieldatumsfonds zu kaufen, ist über einen IRA – entweder traditionell oder Roth. Alle diese Optionen sind steuerlich begünstigt. Sie könnten auch einen Zieldatumsfonds von einem Online-Broker kaufen, aber diese können steuerpflichtig sein, daher ist es wahrscheinlich am besten, diesen Weg zu vermeiden, wenn Sie können.

Sie können sich auch an ein Finanzdienstleistungsunternehmen wie Vanguard, Fidelity oder Charles Schwab wenden, das Zieldatumsfonds anbietet.

„In der Regel ist es am einfachsten – nehmen wir an, Sie haben Ihr Konto bei Fidelity –, einen Fidelity-Fonds mit Stichtag auszuwählen“, sagt Novaes.

Das Endergebnis

Obwohl sie wie ein direkter Schuss in Richtung Ihrer Ruhestandsziele erscheinen mögen, sind Stichtagsfonds nicht ohne Risiko. Geld an der Börse anzulegen ist von Natur aus unsicher, und obwohl sie diversifiziert sind, sind Sie nicht vollständig vor Verlusten geschützt. Stellen Sie sicher, dass Sie das Gesamtbild des Risikos verstehen, bevor Sie investieren.

Vor einer Investition ist es hilfreich zu prüfen, ob es ein Managementmitglied mit wesentlichen Investitionen in den Fonds gibt.

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