Livret A, assurance vie, LEP… Les 9 meilleurs placements pour investir 10 000 euros en 2024

Les rgles du jeu sont en train de changer. Et les meilleurs placements d’aujourd’hui ne seront pas forcment ceux de demain. Coup de projecteur sur les meilleures alternatives pour faire fructifier 10000euros en 2024.

TINA. There is no alternative. C’est le paradigme qui a prdomin ces 10 dernires annes. Puis l’inflation est arrive. Et tout a chang. Les banquiers centraux ont remont leurs taux des rythmes jamais vus. Et plusieurs placements disparus ont soudainement refait surface.

En 2024, les rgles du jeu risquent d’voluer nouveau. Car face au reflux de l’inflation et au ralentissement de l’conomie europenne, les banques centrales devraient revoir leurs taux la baisse. Alors quels placements faut-il privilgier si vous avez 10000euros investir?

1. Le Livret d’pargne populaire… si vous y avez le droit

Fin de la rcr pour le LEP? Aprs une anne 2023 record, la rmunration du Livret d’pargne populaire sera abaisse de 6% 5% ds le 1er fvrier prochain, conformment aux prconisations de la Banque de France.

Faut-il pour autant bouder ce livret d’pargne dfiscalis? Certainement pas. Car malgr cette baisse, le LEP reste pour l’instant le placement sans risque le plus rentable. Et de loin. Sans compter que son plafond a rcemment t augment de 7700euros 10000euros.

Avec une inflation qui va passer sous les 3%, vous aurez un Livret d’pargne populaire dont la rmunration sera plus de deux points au-dessus de l’inflation, a rappel Bruno Le Maire, ministre de l’Economie, dans La Voix du Nord.

Autres points forts du Livret d’pargne populaire: vos fonds sont disponibles immdiatement, vos intrts sont dfiscaliss, et votre capital est garanti par le Fonds de garantie des dpts et de rsolution (FGDR).

Cela dit, pour ouvrir un LEP, votre revenu fiscal de rfrence (RFR) ne doit pas dpasser 22419euros pour une personne seule et 34393euros pour un couple. Si vous tes ligible, privilgiez ce placement pour faire fructifier vos 10000euros sans risque.

LEP 5%, Livret A et LDDS 3%, PEL, CEL… Tous les taux officiels en 2024

2. Le Livret A… bloqu 3%

Autre poids lourd de l’pargne: le Livret A. L’an dernier, ce livret a gnr plus de 12milliards d’euros d’intrts, soit 215euros par pargnant en moyenne. Un niveau jamais atteint, expliquait l’conomiste Philippe Crevel au micro d’Europe 1.

Et pour cause: sans risque, sans frais, liquide et dfiscalis, le Livret A coche toutes les cases. Surtout qu’en l’espace d’un an, sa rmunration a t multiplie par six, passant de 0,5% en janvier 2022 3% depuis le 1er fvrier 2023.

Malgr ces hausses, le rendement du Livret A est rest infrieur l’inflation en 2023. Mais la situation pourrait changer prochainement, car l’inflation devrait chuter 2,5% d’ici la fin d’anne, selon les prvisions de la Banque de France.

Or, pour rappel, le taux du Livret A est bloqu 3% jusqu’en janvier 2025. Si vous souhaitez vous constituer une pargne de prcaution, vous avez donc intrt placer au moins une partie de vos 10000euros sur votre Livret A.

Et si votre Livret A est dj plein? Vous pouvez ouvrir un ​​Livret de dveloppement durable et solidaire (LDDS). Ce produit d’pargne est semblable en tous points au Livret A. Seule diffrence: son plafond est moins lev (12000euros).

Livret A, PEL, assurance vie, PER… Ce qui change pour votre pargne en 2024

3. Les livrets bancaires… en cas de taux promo

Si vos livrets d’pargne dfiscaliss sont dj pleins craquer, vous pouvez placer une partie de vos 10000euros sur un livret bancaire. L encore, ces derniers ont l’avantage d’tre sans risque. Et vos fonds sont disponibles instantanment.

Ces livrets sont commercialiss par les banques. Et avec des taux parfois infrieurs 1% (brut), ils ont connu des annes difficiles. Mais la remonte des taux directeurs de la Banque centrale europenne (BCE) a permis aux banques de redynamiser leur offre.

Rsultat? Certains livrets bancaires sont redevenus intressants pour les pargnants. C’est notamment le cas du Livret Meilleurtaux, qui propose un taux boost 5,5% sur les trois premiers mois, puis 2,45% au-del de cette priode.

Seul bmol: le taux de ces livrets reste le plus souvent infrieur celui du LEP, du Livret A ou du LDDS. Sans compter que les intrts gnrs sont assujettis la flat tax. Soit 17,2% de prlvements sociaux et 12,8% d’impts, donc 30% des gains rogns la source.

En contrepartie, ces supports bnficient de plafonds nettement plus levs que les livrets d’pargne dfiscaliss. Depuis peu, les livrets de Cashbee et Bourso+, par exemple, n’ont plus de plafond.

Livret: le comparatif des offres sur les meilleurs livrets bancaires

4. Les comptes terme… pour bloquer un taux au plus haut

Autre produit d’pargne considrer si vous souhaitez faire fructifier 10000euros sans risque: les comptes terme (CAT). Ces comptes d’pargne vous offrent une rmunration attractive sous rserve de bloquer votre argent pendant quelques mois ou annes.

La dure de dtention est fixe lorsque vous signez le contrat avec votre banque et peut s’tendre de 1 mois 5 ans selon votre horizon de placement. En rgle gnrale, plus vos fonds sont immobiliss longtemps, plus le taux propos est lev.

Par exemple: si vous ouvrez un compte terme chez Ramify pendant 12 mois, vous touchez 3,10% d’intrts une fois cette priode coule. Et si vous bloquez vos fonds pendant 36 mois, votre rmunration grimpe 3,38%.

Dans la mesure o le taux de votre CAT est fix au moment de la souscription et ce pour toute la dure de vie du compte il peut tre intressant d’en ouvrir un tant que les taux sont levs, afin de scuriser ce rendement pour les prochaines annes. En 2024, les taux sont probablement au plus haut: si vous comptez ouvrir un CAT, c’est le meilleur moment.

Prudence toutefois, car une fois le contrat sign, vos fonds ne seront plus disponibles immdiatement. Vous pouvez, en cas de besoin, rclamer un dblocage anticip de votre CAT, mais vous risquez alors de payer des pnalits.

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5. L’assurance vie… pour profiter du rebond des fonds en euros

Vous avez un horizon d’investissement plus long devant vous? Dans ce cas, d’autres opportunits s’offrent vous. A commencer par l’assurance vie, qui reste ce jour l’un des placements prfrs des Franais.

En cause: la fiscalit avantageuse de ce produit d’pargne. Si vous dtenez votre contrat d’assurance-vie depuis plus de 8 ans, vous pouvez ainsi bnficier d’un abattement fiscal de 4600euros par an pour une personne seule ou de 9200euros pour un couple.

Mais pas seulement. Car le succs de l’assurance vie s’explique galement par la popularit de ses fonds euros, un support capital garanti. Le problme? Pendant des annes, le rendement de ces fonds n’a pas cess de baisser. Mais la situation s’inverse nettement! En 2022, le rendement moyen de ces supports est pass de 1,30% 1,91%, selon les chiffres de France Assureurs, et la moyenne est attendue autour de 2,5% pour l’anne 2023.

La raison? Grce la remonte des taux, les montants collects sont investis dans des obligations qui rapportent davantage qu’auparavant. Sans compter que les assureurs ont fait un effort pour rpondre aux 3% du Livret A. Rsultat, ce stade de la saison des taux 2023, les meilleures rmunrations atteignent ou dpassent les 3,5% avant cotisations sociales.

Et les futurs rendements 2024 ont de grandes chances de s’inscrire dans la continuit de la hausse des annes 2022 et 2023.

Assurance vie: le comparatif des meilleures offres

6. Les ETF… pour investir en bourse en limitant les frais

Souvent mal-aims des Franais, les actions offrent pourtant un excellent retour sur investissement. Sur 10 ans, le CAC40 GR (dividendes rinvestis) a ainsi progress de 142%. Sur la mme priode, le S&P 500 amricain, lui, a bondi de 227%.

La faon la plus rentable d’investir 10000euros en bourse consiste ouvrir un plan d’pargne en actions (PEA). Car si vous ne retirez pas d’argent de votre PEA pendant 5 ans, vos gains seront exonrs d’impt.

Attention cependant: vous devrez tout de mme vous acquitter des 17,2% de prlvements sociaux. De plus, toutes les actions ne sont pas ligibles au PEA. Et l’investissement en bourse prsente un risque de perte en capital.

Pour limiter les risques, vous pouvez investir une partie de vos 10000euros dans des ETF, aussi appels fonds indiciels ou trackers. Ces derniers reproduisent la performance de paniers d’actions, avec des frais minimes, ce qui vous permet de diversifier votre portefeuille plus facilement.

Bourse: comment slectionner les meilleurs ETF pour votre portefeuille

7. Les fonds obligataires… pour limiter les risques

Les fonds obligataires reprennent galement des couleurs. Et les rendements de ces vhicules d’investissement peuvent dsormais atteindre 4% 6% par an. Mais ce placement est-il sans risque? Et comment l’intgrer dans votre stratgie d’pargne?

Lorsque vous investissez dans des fonds obligataires, votre capital n’est pas garanti. Toutefois, la volatilit de ces fonds est 2 3 fois moins importante que sur les marchs actions, indique Aymeric Richard, dirigeant du cabinet Chartrons Patrimoine.

Dans le dtail, ce placement est accessible via un compte-titres ou votre assurance-vie. Si vous souhaitez prendre peu de risque, vous pouvez opter pour des fonds qui dtiennent des obligations d’Etats (investment grade).

En revanche, si vous tes la recherche de meilleurs rendements, vous pouvez choisir des fonds exposs des crances mises par des entreprises (high yield), plus risques mais potentiellement plus rmunratrices.

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8. Les produits structurs… pour profiter d’une nouvelle gnration de fonds

Aprs plusieurs annes dans l’ombre, les produits structurs, aussi appels fonds formule, font aujourd’hui leur grand retour. Sur papier, ce placement a tout pour plaire. Les rendements peuvent aller jusqu’ 10% avec une garantie en capital partielle ou totale.

Les fonds formule sont un bon outil de diversification. C’est une manire d’aller sur les marchs actions en abandonnant un peu de rentabilit au profit de plus de scurit頻, estime Gauthier Maes, directeur de la communication chez Meilleurtaux Placement.

Le fonds M Rendement 11 offre par exemple un rendement de 7,5% par pour une dure de 1 10 ans. Il se base sur l’indice Edge ESG Transatlantic SDG 50 EW Decrement 50 Points GTR Series 2 calcul dividendes bruts rinvestis et diminu de 50 points par an.

Si ce dernier ne baisse pas de plus de 10% par rapport son niveau initial, vous touchez un coupon de 7% par an. Par contre, si l’indice recule de 10% 50%, vous rcuprez votre mise de dpart, mais vous ne touchez pas les coupons.

Dernier cas de figure: si la baisse dpasse 50%, vous perdez l’quivalent de la chute de l’indice. Autrement dit, la prudence reste de mise. Surtout que votre pargne sera immobilise pendant toute la dure de vie du fonds.

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9. Les SCPI… condition de bien choisir

L’anne 2023 a t difficile pour le monde de la pierre-papier. Le secteur immobilier a mal support la remonte brutale des taux d’intrt, qui a entran une baisse de la demande et une chute des prix l’chelle nationale.

Or, pour rappel, le prix d’une part de SCPI doit correspondre plus ou moins 10% de la valeur de reconstitution du portefeuille si tous les biens taient vendus. Bilan: plusieurs SCPI ont revu le prix de leur part la baisse.

C’est notamment le cas des SCPI Lafitte Pierre (-8,44%), Rivoli Avenir Patrimoine (-12,42%), Edissimo (-13,92%), Gnpierre (-17,04%), Accimmo Pierre (-17,07%) et de plusieurs autres vhicules de rfrence sur le march de la pierre-papier.

Faut-il pour autant viter les SCPI? Pas ncessairement. Car certains fonds continuent tirer leur pingle du jeu. On peut par exemple citer les SCPI Iroko Zen et Remake Live, qui prvoient toutes deux des rendements suprieurs 7% cette anne.

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