Aprs avoir analys les plaquettes tarifaires de 127 tablissements, applicables au 1er janvier 2023, MoneyVox dcerne ses Trophes de la banque 2023. Boursorama, Fortuneo et la Banque Postale tirent leur pingle du jeu. Le Crdit Agricole fait une belle remonte par rapport l’an pass.
Retraits, paiements par carte, virements, dcouvert… Les usages bancaires des Franais diffrent grandement. Et selon leurs besoins et leur comportement, les clients peuvent payer bien plus cher dans certaines banques que dans d’autres. Pour dcerner nos Trophes de la banque, nous avons tabli 3 profils de clients types: Jeune, Classique et Premium. Puis nous avons calcul le cot annuel des frais bancaires pour chacun de ces profils, en retenant la meilleure formule entre le tarif la carte et l’offre groupe de services.
Profil Jeune: avantage aux banques en ligne
Ne payer aucuns frais bancaires: c’est possible pour les tudiants ou jeunes actifs. Dans le cas de notre profil client (voir le dtail en bas d’article), Boursorama Banque (avec son offre Welcome), Fortuneo (avec sa carte Fosfo) et Revolut (via sa formule Standard) permettent de disposer d’un compte bancaire et des services ncessaires pour… 0euro par an.
Si toutefois les jeunes prfrent opter pour une banque traditionnelle, la meilleure offre de dimension nationale (c’est–dire dans les banques prsentes sur l’intgralit du territoire et la tarification unique) est aller chercher chez LCL. Grce son offre groupe LCL Essentiel 2euros par mois (qui inclut de nombreux services) et l’option internationale LCL CityExplorer (2euros pour un mois, avec paiements illimits et cinq retraits gratuits hors zone euro), le tarif annuel pour un jeune est de 26euros (c’tait dj le mme tarif en 2022). Elle fait mieux que La Banque Postale, BNP Paribas, Socit Gnrale, le CIC ou HSBC. Cependant, certaines banques rgionales proposent des formules encore plus attractives. Pour le profil tabli par MoneyVox, les jeunes de Provence Alpes Cte d’Azur peuvent bnficier d’un tarif de 14,03euros la Caisse d’Epargne Cte d’Azur; les Bretons, Normands et Ligriens d’un tarif de 20euros la Banque Populaire Grand Ouest ou au Crdit Maritime Grand Ouest; les Franciliens paieront 20,90euros la Banque Populaire Val de France ou Rives de Paris…
Le Crdit Agricole, avec son offre Globe-Trotter destination des moins de 30 ans, arrive en tte dans la rgion Bourgogne Franche-Comt et dans les 5 dpartements et rgions d’outre-mer (Guadeloupe, Martinique, La Runion, Mayotte et Guyane).
Il faut noter que de nombreux tablissements proposent des offres groupes de services intressantes aux moins de 25 ans (souvent moiti prix par rapport aux clients plus gs). Souscrire un tel package est quasi systmatiquement moins cher que de payer les services la carte.
TROPHEE DE LA BANQUE – PROFIL JEUNE | ||
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Catgorie | Banque laurate | Tarif annuel |
Banque en ligne | Boursorama Banque | 0 |
Fortuneo | 0 | |
Revolut | 0 | |
Banque nationale | LCL | 26,00 |
Ile-de-France | Banque Populaire Val de France | 20,90 |
Banque Populaire Rives de Paris | 20,99 | |
Hauts-de-France | Banque Populaire Rives de Paris | 20,99 |
Banque Populaire Nord | 21,15 | |
Normandie | Banque Populaire Grand Ouest | 20,00 |
Crdit Maritime Grand Ouest | 20,00 | |
Bretagne | Banque Populaire Grand Ouest | 20,00 |
Crdit Maritime Grand Ouest | 20,00 | |
Pays-de-la-Loire | Banque Populaire Grand Ouest | 20,00 |
Crdit Maritime Grand Ouest | 20,00 | |
Nouvelle-Aquitaine | Banque Populaire Val de France | 20,90 |
Banque Populaire Auvergne Rhne Alpes | 21,16 | |
Banque Populaire Occitane | 21,30 | |
Occitanie | Banque Populaire Occitane | 21,30 |
Banque Populaire du Sud | 21,90 | |
Crdit Maritime Mditerrane | 21,90 | |
Provence-Alpes-Cte-d’Azur | Caisse d’Epargne Cte d’Azur | 14,03 |
Corse | Banque Populaire Mditerrane | 22,70 |
Auvergne-Rhne-Alpes | Banque Populaire Auvergne Rhne Alpes | 21,16 |
Banque Populaire du Sud | 21,90 | |
Centre-Val-de-Loire | Banque Populaire Val de France | 20,90 |
Bourgogne Franche-Comt | Crdit Agricole Centre Loire | 24,00 |
Crdit Agricole Centre Est | 24,00 | |
Crdit Agricole Champagne Bourgogne | 24,00 | |
Crdit Agricole Franche-Comt | 24,00 | |
Grand-Est | Banque Populaire Alsace Lorraine Champagne | 20,86 |
Banque Populaire Nord | 21,15 | |
Guadeloupe | Crdit Agricole Guadeloupe | 24,00 |
Martinique | Crdit Agricole Martinique Guyane | 24,00 |
La Runion | Crdit Agricole La Runion | 24,00 |
Mayotte | Crdit Agricole La Runion | 24,00 |
Guyane | Crdit Agricole Martinique Guyane | 24,00 |
Notre comparatif des meilleures banques pour les jeunes
Profil Classique: La Banque Postale fait la course en tte
Concernant le client au profil standard, s’il veut vraiment faire des conomies sur ses frais bancaires, direction Boursorama Banque et Fortuneo! L encore, les deux banques en ligne (avec leurs offres respectives Ultim et Fosfo) se distinguent par un tarif dfiant toute concurrence: 2,78euros par an (l o les meilleures banques traditionnelles ont un cot annuel tournant aux environs de 150euros). Chez elles, tout ou presque est gratuit, les 2,78euros ne correspondent qu’aux frais lis aux dcouverts du client classique.
Chez les enseignes avec agences, La Banque Postale est la moins chre au niveau national et dans de nombreuses rgions. Sur certains territoires, d’autres rseaux parviennent faire jeu gal. Le tarif le plus bas est mettre au crdit de la Caisse d’Epargne de Bourgogne Franche Comt, o le client “classique” n’aura dbourser que 139,05euros par an pour ses frais bancaires.
TROPHEE DE LA BANQUE – PROFIL CLASSIQUE | ||
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Catgorie | Banque laurate | Tarif annuel |
Banque en ligne | Boursorama Banque | 2,78 |
Fortuneo | 2,78 | |
Banque nationale | La Banque Postale | 150,06 |
Ile-de-France | Crdit Agricole Ile de France | 145,04 |
La Banque Postale | 150,06 | |
Hauts-de-France | La Banque Postale | 150,06 |
Normandie | La Banque Postale | 150,06 |
Crdit Agricole Normandie Seine | 152,04 | |
Caisse d’Epargne Normandie | 155,70 | |
Bretagne | La Banque Postale | 150,06 |
Pays-de-la-Loire | Crdit Agricole de l’Anjou et du Maine | 142,34 |
Nouvelle-Aquitaine | Caisse d’Epargne Aquitaine Poitou Charente | 140,03 |
Occitanie | La Banque Postale | 150,06 |
Provence-Alpes-Cte-d’Azur | Caisse d’Epargne Provence Alpes Corse | 146,34 |
La Banque Postale | 150,06 | |
Corse | Caisse d’Epargne Provence Alpes Corse | 146,34 |
La Banque Postale | 150,06 | |
Auvergne-Rhne-Alpes | La Banque Postale | 150,06 |
Caisse d’Epargne Loire Drme Ardche | 152,44 | |
Caisse d’Epargne Rhne Alpes | 154,16 | |
Centre-Val-de-Loire | Crdit Agricole de la Lorraine et du Poitou | 146,24 |
Crdit Agricole Centre Ouest | 147,54 | |
La Banque Postale | 150,06 | |
Bourgogne Franche-Comt | Caisse d’Epargne de Bourgogne Franche Comt | 139,05 |
Grand-Est | La Banque Postale | 150,06 |
Guadeloupe | Caisse d’Epargne Provence Alpes Corse | 146,34 |
La Banque Postale | 150,06 | |
Martinique | Caisse d’Epargne Provence Alpes Corse | 146,34 |
La Banque Postale | 150,06 | |
La Runion | Caisse d’Epargne Provence Alpes Corse | 146,34 |
La Banque Postale | 150,06 | |
Mayotte | Caisse d’Epargne Provence Alpes Corse | 146,34 |
La Banque Postale | 150,06 | |
Guyane | Caisse d’Epargne Provence Alpes Corse | 146,34 |
La Banque Postale | 150,06 |
Nobanques : les offres les moins chres pour matriser votre budget
Profil Premium: des banques en ligne gratuites, le Crdit Agricole en force
Comme l’an pass, le match banques en ligne / banques traditionnelles se solde par une victoire par KO des premires pour notre profil Premium. Les clients de Boursorama Banque et Fortuneo ne payent tout simplement aucuns frais pour les besoins bancaires dfinis par notre tude. Et pourtant, ils sont quips d’une carte haut de gamme (Visa Ultim chez Boursorama, quivalent d’une Visa Premier, et Gold Mastercard chez Fortuneo) et ils ralisent des oprations l’tranger, hors zone euro.
Du ct des banques avec agences la tarification nationale, Socit Gnrale (via son package Sobrio avec Visa Premier/Gold Mastercard et son option voyageur) et BNP Paribas (avec son offre groupe Essentiel Rfrence Visa Premier avec dcouvert) sortent en tte, avec une tarification de 200euros environ.
Dans les diffrentes rgions, le Crdit Agricole remporte de nombreux Trophes. Et ce grce son package Premium, sorti en fin d’anne 2021, qui s’avre plutt conomique pour le client Premium de notre tude. Surtout au Crdit Agricole de la Touraine et du Poitou, o il n’est factur que 156euros pour l’anne! Le Crdit Mutuel Ocan, seule caisse du groupe Crdit Mutuel Alliance Fdrale tre rcompense, propose aussi une facture en de des 160euros annuels. Enfin, la Caisse d’Epargne Provence-Alpes-Corse fait carton plein en PACA, en Corse et dans les 5 DROM.
TROPHEE DE LA BANQUE – PROFIL PREMIUM | ||
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Catgorie | Banque laurate | Tarif annuel |
Banque en ligne | Boursorama Banque | 0 |
Fortuneo | 0 | |
Banque nationale | Socit Gnrale | 199,60 |
BNP Paribas | 200,50 | |
Ile-de-France | Crdit d’Epargne Ile de France | 177,40 |
Crdit Agricole Brie Picardie | 180,00 | |
Hauts-de-France | Caisse d’Epargne Hauts de France | 175,00 |
Crdit Agricole Brie Picardie | 180,00 | |
Crdit Agricole Nord Est | 180,00 | |
Crdit Agricole Nord de France | 180,00 | |
Normandie | Caisse d’Epargne Normandie | 177,20 |
Crdit Agricole Normandie | 180,00 | |
Bretagne | Crdit Agricole Morbihan | 180,00 |
Pays-de-la-Loire | Crdit Mutuel Ocan | 157,08 |
Nouvelle-Aquitaine | Crdit Agricole de la Touraine et du Poitou | 156,00 |
Crdit Mutuel Ocan | 157,08 | |
Occitanie | Caisse d’Epargne Languedoc-Roussillon | 175,44 |
Caisse d’Epargne de Midi-Pyrnes | 177,40 | |
Crdit Agricole Languedoc | 180,00 | |
Crdit Agricole Sud Mditerrane | 180,00 | |
Crdit Agricole Toulouse 31 | 180,00 | |
Provence-Alpes-Cte-d’Azur | Caisse d’Epargne Cte d’Azur | 175,05 |
Caisse d’Epargne Provence Alpes Corse | 175,36 | |
Crdit Agricole Alpes Provence | 180,00 | |
Crdit Agricole Provence Cte d’Azur | 180,00 | |
Corse | Caisse d’Epargne Provence-Alpes-Corse | 175,36 |
Crdit Agricole Corse | 180,00 | |
Auvergne-Rhne-Alpes | Caisse d’Epargne Rhne Alpes | 163,12 |
Crdit Agricole des Savoie | 168,00 | |
Centre-Val-de-Loire | Crdit Agricole de la Touraine et du Poitou | 156,00 |
Crdit Agricole Centre Loire | 162,00 | |
Bourgogne Franche-Comt | Crdit Agricole Centre Loire | 162,00 |
Grand-Est | Crdit Agricole Alsace Vosges | 163,63 |
Crdit Agricole Nord Est | 162,00 |
Les profils de clients de notre tude
Pour raliser les Trophes de la banque 2023, nous avons tudi 3 profils de consommation (Jeune, Classique et Premium) sur la base des tarifs mis disposition par les banques sur leur site internet en date du 4 novembre 2022 et applicables le 1er janvier 2023. Nous avons ensuite rcompens les tablissements dans 3 catgories: banque en ligne, banque nationale, et banques rgion par rgion. A noter: c’est la premire fois que les Trophes de la Banque sont galement dcerns pour 5 dpartements et rgions d’outre-mer: Guadeloupe, Martinique, La Runion, Mayotte et Guyane.
Profil | Jeune | Classique | Premium |
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Revenu mensuel | 800 | 1700 | 3000 |
Type de carte | Carte classique dbit immdiat (Visa / Mastercard) ou Carte autorisation systmatique (si absence de carte classique) | Visa Classic ou Mastercard Standard dbit immdiat | Visa Premier ou Gold Mastercard dbit diffr |
Retraits DAB en dehors de sa banque (par mois) | 2 | 3 | 4 |
Paiement par carte en zone euro (par mois) | 300 | 600 | 1000 |
Paiement par carte hors zone euro (par an) | 2 paiements de 50 | 2 paiements de 100 | 10 paiements de 100 |
Retraits hors zone Euro (par an) | 1 retrait de 100 | 2 retraits de 300 | 3 retraits de 250 |
Chquier | Pas de chquier | 1 envoi de chquier par courrier simple tous les 3 ans | 1 envoi de chquier par courrier simple tous les 3 ans |
Autorisation de dcouvert | Pas de dcouvert | 900 d’autorisation de dcouvert | 2000 d’autorisation de dcouvert |
Dpassement du dcouvert | Pas de dcouvert | 400 sur 4 jours, 2 fois dans l’anne | Pas de dcouvert |
Commissions d’intervention | Pas de commissions d’intervention | 3 commissions d’intervention par mois, pendant 2 mois | Pas de commission d’intervention |
Assurance moyens de paiement | Non | Oui | Oui |
Gestion du compte par internet | Oui | Oui | Oui |
Virements occasionnels (par an) | 12 via Internet | 24 via Internet | 24 via Internet |
Virement permanent (par mois) | 2 excutions | 4 excutions | 5 excutions |
Virements instantans (par an) | 12 virements instantans ( | 6 virements instantans ( | 6 virements instantans ( |
Frais de tenue de compte | Oui | Oui | Oui |
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