Un rebond collectif! Aprs des annes de dgringolade, les rendements annoncs pour l’anne 2022 sont tous en hausse, ou presque, et en nombre au-dessus de la barre symbolique des 2%. Retrouvez les taux des contrats phare de tous les assureurs, banques ou autres fintechs.
Valeur talon de l’pargne en France, le livret A donne videmment le LA. Y compris pour les assureurs et leurs fonds en euros, support star de l’assurance vie avec pas moins de 1385milliards d’euros d’encours.
Malgr toutes les incitations des banques, courtiers et assureurs investir sur les fonds risqus (units de compte) de l’assurance vie, le fonds en euros et sa garantie en capital tout moment pse encore 73% des 1874milliards d’euros (1) d’pargne gre en assurance vie. A ct, le livret A et ses 369milliards d’euros reste une goutte d’eau…
Malgr ce dsquilibre apparent, le plus rpandu des placements est et reste le livret A. Le rebond de son taux 2% l’t 2022 et sa remonte 3% en fvrier 2023 ne peut laisser les assureurs impassibles. Aprs tre tombs 1,28% en moyenne, les rendements des fonds en euros ont effectivement rebondi, en nombre et de faon trs significative.
Pour quel taux moyen en 2022? Difficile dire puisque les assureurs ne dvoilent que tardivement les rendements servis sur les vieux contrats ou sur certains contrats bas de gamme. Mais la remonte est vidente. Avant la saison des annonces, les observateurs pronostiquaient un rendement moyen naviguant entre 1,60% et 2% pour l’anne 2022. A la vue des fortes remontes communiques, ce sera probablement autour de 1,90%.
Attention: mme si votre assureur vous annonce un taux net de frais de gestion de 2% pour l’anne coule, il ne faudra pas oublier que ce rendement s’entend avant fiscalit. Donc au mieux 1,66% de rendement annuel 2022 aprs cotisations sociales pour un fonds affichant du 2%, si l’on considre que vous profitez de l’abattement d’impt sur le revenu.
Livret A ou assurance vie: quel placement vous a fait gagner le plus d’intrts en 2022?
Fonds en euros: les rendements 2022 dj dvoils
Voici le classement, qui sera mis jour au fil des jours.
Garance. Numro 1 des palmars l’an pass, le fonds en euros du contrat multisupport Garance Epargne passe de 2,75% en 2021 2,80% nets de frais de gestion verss en ce dbut 2023 au titre de la rmunration de l’anne 2022. La mutuelle s’accroche dj fermement la premire place.
MACSF. L’an pass, l’assureur mutualiste avait surpris avec un rendement en nette hausse, 2,10% en 2021 contre 1,55% en 2020. Suivant le mouvement de hausse des taux, la MACSF poursuit sa remonte 2,50%.
Carac. De 1,40% l’an pass 2,50% pour l’anne 2022: la mutuelle d’pargne sert sur ses contrats phare (Carac Epargne Patrimoine, Carac Epargne Gnration, Carac Epargne Protection, Carac Epargne Solidaire, Carac Profilo) un rendement la repositionnant clairement dans le groupe de tte.
Matmut. Vie Epargne, l’ancien contrat de la Matmut, gr par une filiale du groupe contrairement au plus rcent Complice Vie (gr par BNP Paribas Cardif via AEP), voit son rendement rebondir nettement, avec une rmunration de 2,50% verse dbut 2023 au titre de l’anne 2022, contre 1,40% l’anne prcdente.
LCL. Le contrat phare de la banque, LCL Vie, sert une rmunration allant de 2,30% 3,10% sur son fonds en euros pour l’anne 2022, contre une fourchette allant de 1,05% 1,85% l’anne prcdente.
Gaipare. L’association d’pargnants annonce un rendement de 2,20%, contre 1,80% l’an pass. L’assureur partenaire Allianz a pioch en partie dans les rserves (provision pour participation aux bnfices, PPB) pour parvenir cette remonte.
MIF. L’assureur mutualiste a annonc pour la premire fois depuis 4 ans une rmunration en nette hausse, de 1,70% l’an pass 2,20% pour les intrts 2022 du fonds en euros.
Milleis Vie. La filiale de la banque prive Milleis a annonc un rendement de 2,15%, contre 0,95% en 2021, sur le fonds en euros des contrats Epargne vie Milleis, Capi Milleis et Barclays Prestige.
La France Mutualiste. Des rendements suprieurs 2% sur l’ensemble des contrats pour l’anne 2022. Les contrats phares de l’assureur mutualiste (Actpargne 2) passent de 1,31% 2,11%. Le trs particulier contrat historique Retraite Mutualiste du Combattant (RMC) sert du 2,61%.
Crdit Mutuel. Le groupe Crdit Mutuel Alliance fdrale, dont la filiale ACM gre les contrats de tout le rseau Crdit Mutuel, sauf en Bretagne et dans le Sud-Ouest, et les contrats du CIC, annonce une impressionnante hausse de 1 point, 2,10% pour le contrat phare, Plan Assurance Vie, dans sa version Essentiel, et jusqu’ 2,25% dans sa version Privilge, hors ventuel bonus de rmunration.
Maif. Le fonds en euros du contrat phare Assurance Vie Responsable et Solidaire remonte trs franchement, de 1,30% l’an pass 2,10% pour les intrts 2022 verss en ce dbut 2023.
Maaf. L’assureur mutualiste augmente le taux de rendement de son fonds euros de 0,55% pour tous ses contrats, ce qui porte la rmunration sur le contrat phare Winalto 2,05%.
GMF. Le rendement net servi sur le support en euros de Multo et de l’ensemble des contrats de GMF est de 2,05%, contre 1,50% l’an pass.
Afer. D’un cheveu au-dessus de la barre symbolique des 2%. Aprs avoir servi un rendement de 1,70% en 2021, la plus emblmatique des associations d’pargnants a annonc un taux 2022 2,01% sur son fonds en euros, gr par l’assureur Abeille Assurance.
BNP Paribas. A l’image du Crdit Mutuel ou de la Socit Gnrale, l’assureur filiale BNP Paribas Cardif sert des rendements en trs nette hausse: le taux de base passe de 1,10% 2% sur le contrat phare Multiplacements 2, taux pouvant tre bonifi selon l’investissement en units de compte.
Asac-Faps. L’association d’pargnants propose le contrat Epargne Retraite 2 Plus, gr par l’assureur Allianz Vie. Le rendement remonte de 1,80% en 2021 2% pour l’anne 2022.
Socit Gnrale. Le contrat phare de la banque rouge et noire, Squoia, voit son rendement moyen grimper de 0,89 point 1,95%, mais attention: il s’agit d’un rendement moyen et non du taux de base, que la filiale d’assurance vie Sogcap n’a pas encore dvoil. Le rendement moyen global des contrats Sogcap est de 2,17%, en hausse de 0,81 point sur un an.
Crdit Agricole. Trs forte remonte du taux de base servi sur Predissime 9 srie 2, 1,90% contre 0,65% l’anne prcdente. En sachant que ce rendement est bonifi selon la part d’units de compte (UC).
Suravenir. Poids lourd de l’assurance vie en ligne, avec le contrat web Fortuneo Vie mais aussi une myriade de contrats chez les courtiers et fintechs, la filiale du Crdit Mutuel Arka annonce un rendement de 1,80% sur Suravenir Rendement, version 1 et 2, le fonds en euros principal de ces contrats, un rendement bonifi 2,10% en cas d’option gestion pilote (contre 1,30% ou 1,60% selon l’option en 2021).
Monceau Assurances. L’assureur mutualiste a dvoil un rendement de 1,75% sur le fonds en euros de son contrat phare Dynavie, en baisse par rapport l’an pass (1,90%). Mme sort pour le plus vieux contrat Carnet Multi Epargne (1,75% cette anne contre 2,15% en 2021).
Allianz. Le trs spcifique fonds en euros du contrat Allianz Vie Fidlit, qui rcompense l’investissement moyen ou long terme, sert un taux minimum de 1,73%. Mais attention, ce taux minimum correspond un client qui ne bnficie d’aucune bonification (pas d’option profile ou pilote et pas de dtention d’un autre contrat vie 100% UC ligible l’offre Allianz+2022 ni d’un PERI) et qui a la plus faible tranche d’encours, prcise Allianz. Le taux maximum est de 3,17% et le taux moyen servi est de 2,12%.
Macif. Les fonds en euros de Multi Vie, actuel contrat phare de la Macif, mais aussi celui du contrat Livret Vie, ex best-seller, remontent 1,60%, contre respectivement 1,15% et 1% l’an pass pour ces deux supports.
SwissLife. Le taux de base remonte nettement, de 0,80% 1,50%, sur toutes les gammes de contrats. Et le bonus lie la dtention d’UC bonifie (comme chaque anne chez cet assureur) trs fortement le rendement, jusqu’ 2,85% voire 3,05% sur certains contrats.
Axa. Poids lourd de l’assurance vie en France, le 3e gestionnaire de l’Hexagone annonce un taux de base de 1,40% sur ses principaux contrats, Arpges, Excelium, Privilge, Odyssiel, Expantiel, Figures Libres, Optial, contre 0,90% l’an pass. Avec 45% de l’pargne investie en units de compte, la rmunration annuelle passe 2,10%.
La Banque Postale. Toute nouvelle tte de gondole de La Poste, le contrat Cachemire 2 Srie 2 affiche un taux de base de 1,40%, lequel peut tre bonfi jusqu’ 2,80% selon la part d’UC dans le contrat.
MMA. Un taux de base de 1,40%, contre 1,20% l’an pass, sur les fonds en euros d’assurance vie de MMA, mais la hausse est bien plus franche pour les clients qui profitent du bonus de rendement: 1,80% pour les clients ayant plus de 20% d’UC sur leurs contrats, et mme 2,15% (contre 1,65% maximum l’an pass) pour les clients ayant 40% d’UC.
Generali. Le fonds Eurossima, support cl sur de trs nombreux contrats en ligne, rapporte 1,30% pour l’anne 2022 contre 0,75% l’an pass. Sur les assurances vie distribues via le rseau Generali, le fonds AGGV du contrat phare Himalia remonte 1,45%, avec un bonus portant jusqu’ 2,90% cette rmunration selon la part d’UC.
Apicil. Suite une information diffuse sur le forum de MoneyVox, le courtier Linxea qui commercialise le contrat Linxea Zen gr par Apicil confirme un rendement en net rebond sur Apicil Euro Garanti: de 0,86% l’an pass, le taux passe 1,30%. Ce taux peut tre bonifi si l’pargnant investit plus fortement en units de compte (UC). Quant au fonds garantie partielle EuroFlex, il rapporte 1,40% en 2022 comme en 2021 et 2022.
AG2R La Mondiale. La moyenne globale des fonds en euros de l’assureur grimpe de 0,35% par rapport 2021, pour la porter 1,76% pour 2022. La rmunration du contrat grand public Vivpargne 2 remonte 1,08%, quand celle de Terre de Vie varie de 1,25% 3,25% selon la part d’UC dans le contrat.
Assurance vie frais rduits: le palmars 2022 des fonds en euros des contrats web
Zoom sur les contrats des grandes banques
| Banques | Contrat phare | Taux 2021 | Bonus max 2021 | Taux 2022 | Bonus max 2022 |
|---|---|---|---|---|---|
| Banque Populaire | Horizo 2 | 0,75% | 1,10% | 1,45% | 2,70% |
| BNP Paribas | BNP Paribas Multiplacements | 1,10% | 1,65% | 2% | 2,95% |
| Caisse d’Epargne | Millevie Essentielle 2 | 0,75% | – | 1,45% | 2,18% |
| CIC | Plan Assurance Vie Essentiel | 1,10% | 1,60% | 2,10% | 2,75% |
| Crdit Agricole | Prdissime 9 srie 2 | 0,65% | 1,45% | 1,90% | 2,70% |
| Crdit Mutuel | Plan Assurance Vie Essentiel | 1,10% | 1,60% | 2,10% | 2,75% |
| Crdit Mutuel Arka | Navig’Options | 0,85% | 1,20% | 1,70% | 2% |
| La Banque Postale | Cachemire 2 Srie 2 | – | – | 1,40% | 2,80% |
| LCL | LCL Vie | 1,05% | 1,85% | 2,30% * | 3,10% * |
| Socit Gnrale | Erable Essentiel et Squoia | 0,75% | 1,84% | 1,95% (taux moyen) | – |
La Socit Gnrale communique un taux moyen, et non un taux de base, ce qui rend toute comparaison impossible avec les autres enseignes.
* Taux pour 0,60% de frais de gestion, ces frais tant variables selon les contrats.
Assurance vie: Crdit Mutuel, Banque Postale… d’tonnants rebonds pour les taux 2022
Assureurs, associations et mutuelles: les principaux rendements
| Assureurs, mutuelles et associations | Contrat phare | Taux 2021 | Bonus 2021 | Taux 2022 | Bonus max 2022 |
|---|---|---|---|---|---|
| Afer | Multisupport Afer | 1,70% | – | 2,01% | – |
| AG2R La Mondiale | Vivpargne 2 | 0,76% | – | 1,08% | – |
| Agipi | Cler | 1,10% | – | 2,05% | – |
| Allianz | Allianz Vie Fidlit * | 2,01% | 2,90% | 1,73% | 3,17% |
| Asac-Faps | Epargne Retraite 2 Plus | 1,80% | – | 2% | – |
| Abeille Assurances (ex Aviva France) | Aviva Epargne Plurielle | 0,90% | – | – | – |
| Axa | Arpges | 0,90% | 1,35% | 1,40% | 2,10% |
| Carac | Profilo | 1,40% | – | 2,50% | – |
| CNP Assurances | CNP One | 0,75% | 2,50% | 1,20% | 3,40% |
| Gaipare | Selectissimo | 1,80% | – | 2,20% | – |
| Garance | Garance Epargne | 2,75% | – | 2,80% | – |
| Generali | Himalia (fonds AGGV) | 0,70% | 1,40% | 1,45% | 2,90% |
| GMF | Multo | 1,50% | – | 2,05% | – |
| Groupama & Gan | Groupama Modulation | 0,90% | 1,20% | – | – |
| La France Mutualiste | Actpargne2 | 1,31% | 1,51% | 2,11% | 2,31% |
| Le Conservateur | Helios Patrimoine | 1,10% | 2,60% | – | – |
| Maaf | Winalto | 1,50% | – | 2,05% | – |
| Macif | Multi Vie | 1,15% | – | 1,60% | – |
| MACSF | RES Multisupport | 2,10% | – | 2,50% | – |
| Maif | Assurance vie Responsable et Solidaire | 1,30% | – | 2,10% | – |
| MIF | Compte Epargne Libre Avenir | 1,70% | – | 2,20% | – |
| MMA | MMA Multisupports | 1,20% | 1,65% | 1,40% | 2,15% |
| Monceau Assurances | Dynavie | 1,90% | – | 1,75% | – |
| Swiss Life | Tous contrats | 0,80% | 2,50% | 1,50% | 3,05% |
Rendements concernant uniquement le fonds en euros classique, accessible tous, du contrat phare de l’assureur.
Les taux 2022 laisss vides n’ont pas encore t communiqus par l’assureur.
* Le fonds en euros du contrat Allianz Vie Fidlit est part, avec une rmunration conditionne la dure de dtention.
Fonds immobiliers ou dynamiques: un classement part
Aux cts du principal fonds capital garanti de votre assurance vie, votre banque ou assureur met parfois en avant un deuxime fonds aux contours plus spcifiques. Souvent investis plus fortement en actions ou dans l’immobilier, les performances en dents de scie sont difficilement comparables avec celles des fonds classiques. Raison pour lesquels ils sont classs part.
| Fonds en euros | Contrat Assureur | Taux 2021 | Taux 2022 |
|---|---|---|---|
| Elixence | Himalia Generali | 1,30% | 1,80% |
| Euro Allocation Long Terme 2 | BforBank Vie, etc. Spirica | 1,90% | 2,10% |
| Eurocit’ | Terre de Vie, etc. AG2R La Mondiale | 1,25% | 0,65% |
| Euro Exclusif | Boursorama Vie Generali | 1,35% | 2,30% |
| Euroflex | Linxea Zen, etc. Apicil | 1,40% | 1,40% |
| Euro Innovalia | Himalia Generali | 1,50% | 2% |
| EuroSlection2 | Netlife, etc. Spirica | 1,40% | 0,61% |
| NoEuro Garanti2 | Netlife, etc. Spirica | 2,28% | 0,08% |
| Netissima | Meilleurtaux Allocation Vie, etc. Generali | 0,95% 1,91% | 1,53% 3,06% |
| Scurit Flex Euro | Srnipierre Suravenir | 1,15% | 0,70% |
| Scurit Infra Euro | Patrimea Premium Orada Vie | 2,10% | 2,50% |
| Scurit Pierre Euro | Srnipierre Suravenir | 2,50% | 2,30% |
| Scurit Target Euro | Target + Orada Vie | 2,35% | 0% |
| Suravenir Opportunits (et Suravenir Opportunits 2) | Fortuneo Vie, etc. Suravenir | 1,80% | 2,10% |
Liste non exhaustive. Plus de dtails dans notre dossier.
Assurance vie: ces fonds euros spcifiques qui vous rapportent gros… ou zro
Les derniers de la classe se sont rattraps
Y aura-t-il un fonds en euros affichant une rmunration suprieure 3% nets de frais de gestion pour l’anne 2022? Probablement pas. Dbut fvrier, alors que la plupart des assureurs ont dvoil leur rendement, l’analyse livre dbut janvier par Cyrille Chartier-Kastler, fondateur de Good value for money et analyste reconnu dans le secteur de l’assurance vie, s’est vrifie: Il est probable que ce soient surtout les taux “ la casse” situs entre 0,35% et 0,80% en 2021 qui soient le plus remonts afin de limiter la dcollecte, crivait-il sur Twitter. Les taux dj suprieurs 2% devraient tre moins majors. Les habituels leaders ont effectivement annonc des hausses moins prononc que les banquiers… qui partaient de plus bas.
L’an pass, pour les rmunrations 2021 des fonds classiques, le fonds en euros du contrat Garance Epargne (2,75%) dominait le classement devant la MACSF (2,10%), quand la Caisse d’Epargne et son 0,50% servi sur plusieurs vieux contrats fermait la march. Pour les taux 2022, le podium ne devrait pas tre trop chamboul… mais le suspense reste de mise pour les derniers de la classe.
Le comparatif des assurances vie frais rduits
(1) Donnes fin 2021. L’encours est de 1856milliards d’euros fin novembre 2022 selon france Assureurs.