Rattanakun Thonbun/EyeEm
- Biden verlängerte kürzlich die Zahlungspause für Studentendarlehen erneut bis zum 31. August.
- Die CFPB warnte vor Herausforderungen, mit denen Kreditnehmer nach Ablauf dieser Erleichterung zu kämpfen haben könnten.
- Zu den Kreditnehmern mit erhöhtem Risiko gehören diejenigen, die vor und während der Pandemie mit Zahlungen im Rückstand sind.
Präsident Joe Biden hat gerade die Zahlungspause für Studentendarlehen zum vierten Mal verlängert, aber sein Verbraucherwächter betonte, dass noch viel zu tun sei, um Millionen von Kreditnehmern zu schützen, sobald die Zahlungen wieder aufgenommen würden.
Am Donnerstag veröffentlichte das Consumer Financial Protection Bureau eine Analyse Einzelheiten zu den Herausforderungen, mit denen Kreditnehmer konfrontiert sein könnten, wenn die Zahlungen für Studentendarlehen nach dem 31. August wieder aufgenommen werden sollen. Der Analyse zufolge hat die Zahlungspause zwar die finanzielle Lage der Kreditnehmer während der Pandemie verbessert, aber nicht alle Kreditnehmer waren besser dran, einige blieben mit ihren Zahlungen in Verzug.
Finanzielle Belastungen, zusammen mit Veränderungen in der Studentendarlehensbranche selbst, die durch mehrere Unternehmen verursacht wurden, die das Ende ihrer Bundesverträge ankündigten, bringen viel Unsicherheit darüber mit sich, was passieren könnte, wenn die Zahlungen wieder aufgenommen werden, und CFPB-Chef Rohit Chopra schrieb auf Twitter: „Es gibt noch mehr Arbeit zu tun.”
—Rohit Chopra (@chopracfpb) 14. April 2022
„Angesichts der Rekordzahl von Kreditnehmern, die sofort in die Rückzahlung eintreten, den jüngsten Änderungen bei der Bedienung und vielen ungelösten finanziellen Schwierigkeiten aus der Zeit vor der Pandemie könnten Millionen von Kreditnehmern nach Ablauf der pandemiebedingten Erleichterungen vor einem schwierigen Weg stehen“, heißt es in der Analyse.
Vor dem 1. Mai, als die vorherige Zahlungspause auslaufen sollte, warnten die CFPB und andere Regierungsbehörden vor Risiken, denen Kreditnehmer ausgesetzt sein könnten, sollten sie zu früh zur Rückzahlung gezwungen werden.
Die Analyse vom Donnerstag baute auf diesen Risiken auf – sie identifizierte fünf potenzielle Risikofaktoren, die die Schwierigkeiten für Kreditnehmer im September erhöhen könnten, und stellte fest, dass 15 Millionen Kreditnehmer mindestens einen der Risikofaktoren haben, 5 Millionen mindestens zwei.
Hier sind die fünf Merkmale von Kreditnehmern von Studentendarlehen, die nach Ablauf der Erleichterung in Schwierigkeiten geraten könnten:
- Vor der Pandemie mit Studentendarlehen in Verzug geraten
- Unterstützung bei der Rückzahlung von Studentendarlehen vor der Pandemie
- Studentendarlehen bei mehreren verschiedenen Unternehmen haben
- Seit Beginn der Pandemie bei anderen Kreditprodukten in Verzug geraten
- Und erleben Sie seit Beginn der Pandemie neue Eintreibungen von Schulden durch Dritte.
Die Verwirrung um Überweisungen an ein anderes Studentendarlehensunternehmen und die Tatsache, dass Schulden von mehreren Unternehmen gehalten werden, hat die CFPB im vergangenen Jahr genau im Auge behalten.
Große Unternehmen, darunter Navient und PHEAA, kündigten an, dass sie ihre Bundesverträge beenden würden, und die CFPB schrieb in ihrer Analyse, dass mehrere Dienstleister zwar „nicht unbedingt bedeuten, dass Kreditnehmer mit größeren Schwierigkeiten konfrontiert werden“, aber möglicherweise einem erhöhten Verwechslungsrisiko ausgesetzt sind Unklarheit in Bezug auf Rückzahlungs- und Darlehenserlassprogramme.
Und der Zahlungsrückstand ist nach wie vor ein großes Problem. Das California Policy Lab stellte kürzlich fest, dass 7,8 Millionen Kreditnehmer von Studentendarlehen einem „hohen Risiko“ ausgesetzt waren, nicht zahlen zu können, wenn die Zahlungen im Mai wieder aufgenommen würden, nachdem das Government Accountability Office eine ähnliche Feststellung getroffen hatte.
In einem Versuch, den Zahlungsrückständen zu helfen, kündigte das Bildungsministerium einen Plan an, alle Schuldner in Zahlungsverzug zu bringen, bevor sie wieder zur Rückzahlung zurückkehren müssten, aber es ist unklar, welche Auswirkungen dies nach der Wiederaufnahme der Zahlungen haben wird.
In den letzten Monaten hat die CFPB Maßnahmen gegen Studentendarlehensunternehmen ergriffen, denen vorgeworfen wird, Kreditnehmer belogen und Rückzahlungsoptionen falsch dargestellt zu haben, und Chopra machte deutlich, dass die Durchsetzung bis zur Rückzahlung fortgesetzt wird.
“Das @CFPBDie Ergebnisse von betonen erneut unsere Besorgnis, dass Versäumnisse bei der Kreditvergabe den Zugang von Kreditnehmern zu verfügbaren Darlehenserleichterungen und Kündigungsoptionen behindern können“, schrieb Chopra auf Twitter.