Mit freundlicher Genehmigung von Leo Aquino
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- Meine Mutter hat 82.000 Dollar meiner privaten und bundesstaatlichen Studentendarlehen mitunterzeichnet, und das hat unsere Beziehung fast ruiniert.
- Nachdem ich acht Jahre lang Studiendarlehenszahlungen geleistet und meinen Kredit wieder aufgebaut habe, bin ich endlich berechtigt, meine Studiendarlehen zu refinanzieren.
- Die Refinanzierung meiner Studienkredite bedeutet auch, dass ich meine Mutter als Mitunterzeichnerin von meinen Krediten befreien kann.
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Im College hat meine Mutter meine bundesstaatlichen und privaten Studentendarlehen im Wert von 82.000 Dollar mitunterzeichnet. Damals wusste keiner von uns wirklich, worauf wir uns einließen.
Meine Familie zog 2003 von den Philippinen in die Vereinigten Staaten. Als ich 2010 mit dem College begann, gewöhnten sich meine Eltern gerade an unsere neu entdeckte finanzielle Stabilität. Meine Mutter hat meine Studiendarlehen mitunterzeichnet, weil sie all meine kreativen Bemühungen immer unterstützt hat.
Acht Jahre nach meinem Abschluss kosteten mich allein meine privaten Studiendarlehen 670 Dollar im Monat, und das meiste davon geht an Zinsen. Um fair zu sein, habe ich in all diesen Jahren nicht durchgehend Zahlungen geleistet. Erst in den letzten anderthalb Jahren, während der bundesstaatlichen Studiendarlehenspause, konnte ich mir die monatlichen Mindestzahlungen leisten.
Nachdem ich meinen Kredit wieder aufgebaut habe, bin ich endlich berechtigt, meine privaten Studentendarlehen zu refinanzieren, die sich auf 64.000 US-Dollar summieren. Während die Refinanzierung von Studentendarlehen des Bundes bedeutet, dass jede zukünftige Möglichkeit, einen Erlass von Bundesstudentendarlehen zu erhalten, aufgegeben wird, refinanziere ich private Darlehen – sie bleiben privat und können weiterhin nicht erlassen werden.
Hier sind drei produktive und heilende Gespräche, die ich mit meiner Mutter geführt habe, während ich meine Optionen abgewogen habe.
Zuerst habe ich mit ihr über Mathe gesprochen
Meine Mutter ist großartig in Mathe – schließlich ist sie eine Datenanalytikerin, die am College Statistik studiert hat –, aber ich hatte das Gefühl, dass ich diese Aufgabe alleine bewältigen musste. Ich habe Anträge bei SoFi und Laurel Road gestellt, um meine Zinssätze und Konditionen mit dem zu vergleichen, was ich derzeit zahle, und um zu berechnen, wie viel ich bis zum Ende des Darlehens zahlen würde.
Beachten Sie, dass diese Nummern unten für mich und meine spezifischen Kredite gelten – verschiedene Kreditnehmer werden wahrscheinlich unterschiedliche Nummern erhalten.
| Anbieter | Monatliche Bezahlung | Zinsrate | Endgültiges Auszahlungsdatum | Bis zum Ende des Darlehens gezahlte Summe |
| Navig | $670 | 9,35 % bis 12,5 %, variiert zwischen vier verschiedenen Krediten | 15. Januar 2048 (25 Jahre) | 181.773 $ |
| SoFi | 596,57 $ | 7,43 % | August 2037 (15 Jahre) | 105.747 $ |
| SoFi | 544,92 $ | 7,99 % | August 2042 (20 Jahre) | 128.382 $ |
| Lorbeerstraße | $538 | 5,95 % | August 2037 (15 Jahre) | 96.901 $ |
| Lorbeerstraße | $462 | 6,1 % | August 2042 (20 Jahre) | 110.932 $ |
Zu erfahren, dass ich während der Laufzeit des Darlehens durch Refinanzierung bis zu 84.000 US-Dollar sparen konnte, war ein großer Weckruf für mich. Neben der Zahlung eines niedrigeren Zinssatzes und der Verkürzung der Laufzeit des Darlehens besteht ein zusätzlicher Vorteil darin, dass ich meine Mutter als Mitunterzeichner freigeben würde.
Meine Mutter ermutigte mich, den realistischsten Zahlungsplan zu wählen
Im letzten Jahr hat mir meine Mutter geholfen, jeden Monat 230 Dollar für meine Studiendarlehen zu zahlen, damit ich mir die monatlichen Zahlungen leisten kann.
Obwohl die Berechnung eindeutig zeigt, dass ich über die Laufzeit des Darlehens 15.000 bis 20.000 US-Dollar sparen würde, wenn ich einen kürzeren Rückzahlungsplan wähle, ermutigte mich meine Mutter, die 20-jährige Refinanzierung mit Laurel Road zu wählen, weil sie dem, was ich derzeit kann, am nächsten kam sich leisten.
Sie sagte mir, ich solle den überschaubarsten monatlichen Zahlungsbetrag wählen, damit ich mich nicht einschüchtern lassen würde. Sie ermutigte mich auch, die Mindestzahlung zu erhöhen, wenn ich jeden Monat zusätzliches Geld hätte.
Ich trete mir in den Hintern, dass ich dieses Gespräch mit ihr vor 12 Jahren nicht geführt habe, als ich meinen Studienkredit unterschrieb, aber ich möchte meine vergangenen Entscheidungen nicht mehr mit dem heutigen Wissen beurteilen. Es ist unfair und unfreundlich zu meinem jüngeren Ich, so zu denken.
Wir haben darüber gesprochen, was es bedeutet, sie als Mitunterzeichnerin zu entfernen
Während unseres Gesprächs sagte meine Mutter immer wieder: „Also heiraten weniger Geld bezahlen. Heiraten einen niedrigeren Zinssatz bekommen.“ Ich fragte sie: „Warum sagen Sie immer wir? Der springende Punkt bei der Refinanzierung ist, dass Ihr Name von den Krediten abgezogen wird.”
Meine Mutter sagte als Antwort: „Ich bin nur emotional daran gebunden, weil ich weiß, dass die Qualität deines Lebens so sehr anders sein wird, wenn diese Studentendarlehen wegfallen.“ Als ich ihr den Gesamtbetrag vorlas, den wir gezahlt hätten, wenn wir unsere derzeitigen Zahlungsbedingungen eingehalten hätten, waren meine Mutter und ich uns einig, dass das Studentendarlehenssystem räuberisch ist.
„Wenn ich damals das Geld hätte“, sagte sie mir, „wenn wir Eltern alle das Geld hätten, würden wir dich einfach in die Schule schicken. Es hätte nicht so viel kosten dürfen. Es sollte nicht so teuer sein, deine Kinder zu unterstützen , und damit sie im Leben tun können, was sie wollen.”