Heldenbilder/Getty
- Es gibt einige Kosten, die Sie im Ruhestand sparen können, andere nicht.
- Gesundheitsausgaben als Rentner sind unvermeidlich – und möglicherweise teurer als Sie denken.
- Sie können Steuern und Notsituationen nicht vermeiden, also müssen Sie sich im Voraus darauf vorbereiten.
- Lesen Sie mehr über Personal Finance Insider »
Während einige Kosten im Ruhestand leicht zu senken sind, lassen sich andere einfach nicht vermeiden.
Im Ruhestand sollte die Sorge für sich und Ihre Familie oberste Priorität haben, und das ist mit Kosten verbunden. Diese Ausgaben müssen Sie jedoch nicht überraschen. Wenn Sie wissen, was Sie erwartet, können Sie sich vorbereiten.
Hier sind drei Kosten, die Sie im Ruhestand nicht vermeiden können, egal wie sehr Sie sich bemühen – und wie Sie sie sich leisten können.
1. Gesundheitskosten
Die Kosten für die Gesundheitsversorgung im Ruhestand zu bezahlen, kann teuer werden und wird mit der Zeit möglicherweise nur noch teurer. Von der Pensionierung vor dem Eintritt von Medicare mit 65 über die Zahlung Ihres eigenen Versicherungsschutzes bis hin zum Umgang mit den Kosten für Langzeitpflegeeinrichtungen ist die Gesundheitsversorgung für Rentner ein großer Kostenfaktor.
Laut den Daten von Fidelity zu den Kosten der Gesundheitsversorgung benötigt das typische Paar, das 2021 in den Ruhestand geht, 300.000 US-Dollar nach Steuern im Ruhestand allein die Gesundheitskosten zu decken.
Diesen Kosten können Sie sich nicht entziehen, daher lohnt es sich, jetzt dafür zu sparen. Die Verwendung eines Gesundheitssparkontos kann eine gute Möglichkeit sein, diese Ausgaben im Voraus zu planen, da das Geld, das Sie auf dieses Konto einzahlen, nicht verfällt und investiert werden kann.
2. Steuern
Selbst bei sorgfältiger Planung müssen Sie im Ruhestand mit ziemlicher Sicherheit Steuern zahlen.
Ein Teil dessen, was Sie schulden, beinhaltet die Zahlung von Steuern auf Geld, das Sie auf Rentenkonten vor Steuern einzahlen – Sie zahlen die Steuern auf dieses Geld, wenn Sie es im Ruhestand abheben. Dazu gehören traditionelle IRAs und 401(k)-Konten. Sie können jedoch den Betrag, den Sie an Steuern schulden, verringern, indem Sie auf Konten sparen, die mit Geld finanziert wurden, auf das Sie bereits Steuern gezahlt haben – eine Roth IRA ist eine dieser Arten von Konten.
Außerhalb von Rentenkonten können Sie auch andere Steuern schulden. Die Grundsteuern variieren je nach Bundesstaat, sind aber für Hausbesitzer fast sicher.
Wenn Sie sich entscheiden, Immobilien oder Anlageimmobilien zu verkaufen, Anlagen auf einem Maklerkonto zu verkaufen oder andere Gewinne zu erzielen, können Sie Kapitalertragsteuern schulden. Diese Steuer hängt jedoch davon ab, wie lange Sie das Vermögen besitzen und wie hoch Ihre Steuerklasse ist. Im Allgemeinen gilt: Je länger Sie den Vermögenswert besitzen und je niedriger Ihre Steuerklasse ist, desto weniger Kapitalertragsteuern schulden Sie.
Steuern sind zwar kompliziert und viele Faktoren tragen zu Ihren Zahlungen bei, aber langfristiges Denken, bevor Sie investieren, Immobilien kaufen oder Beiträge zur Altersvorsorge leisten, können Ihre Steuerbelastung im Ruhestand reduzieren.
3. Notfälle
Von großen medizinischen Notfällen bis hin zu einer Reparatur zu Hause, Notfälle werden im Ruhestand genauso auftreten wie in Ihrem Arbeitsleben.
Es ist genauso wichtig, einen Notfallfonds für den Ruhestand zu haben, wie er es war, wenn Sie berufstätig waren. Ein Notfallfonds ist ein Sparkonto, das für Notfälle und unerwartete Ausgaben vorgesehen ist, um Ihr Budget und Ihre Ersparnisse zu schützen. Im Allgemeinen bedeutet dies, dass die Ausgaben zwischen drei und sechs Monaten auf einem Sparkonto aufbewahrt werden, um den unmittelbaren Bedarf zu decken, der normalerweise nicht in Ihr Budget passt.
Das Letzte, was Sie tun möchten, ist, Ihre Altersvorsorge für einen relativ geringen Aufwand aufzustocken. Ein Notfallfonds kann helfen, dieses Problem zu vermeiden.
Zugehöriges Inhaltsmodul: Mehr Deckung durch Finanzplaner