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- Schwarze Schüler haben weitaus seltener Zugang zu Kursen zum Thema „Persönliche Finanzen“ an weiterführenden Schulen.
- Für schwarze Teenager ist es wichtig, etwas über die Herausforderungen zu erfahren, denen sie gegenüberstehen – und wie sie ihnen begegnen können.
- Stipendien, Bücher und Podcasts sowie Finanzplaner können dabei helfen, diese Lücke zu schließen.
Persönliche Finanzkurse an weiterführenden Schulen können für junge Menschen, die sich darauf vorbereiten, ein Studiendarlehen aufzunehmen, sich eine eigene Wohnung zu sichern, Vorstellungsgespräche für einen neuen Job zu führen und ihre Kreditwürdigkeit aufzubauen, von großem Nutzen sein. Aber High Schools mit einer Mehrheit schwarzer Schüler haben an ihren High Schools weniger wahrscheinlich einen garantierten Kurs für persönliche Finanzen.
Das geht aus einem Bericht von hervor Persönliche Finanzen der nächsten Generation. Nur 23 staatliche Studierende belegen einen semesterlangen Kurs zu persönlichen Finanzen, und von diesen sind nur acht Programme vollständig umgesetzt. Schulen mit mehr als 75 % schwarzen oder hispanischen Schülern bieten nur halb so häufig Kurse zu persönlichen Finanzen an.
Schwarze Teenager müssen verstehen, wie sich Diskriminierung seit Generationen auf die Finanzen schwarzer Familien ausgewirkt hat. Jetzt haben es viele Schulen getan zurückgerollt Aufgrund ihres schwarzen Geschichtslehrplans fällt diese Art des Unterrichts zunehmend schwarzen Eltern zu.
Schwarze Eltern reden mit ihren Kindern oft über Diskriminierung im Allgemeinen, aber nicht so sehr über finanzielle Diskriminierung, sagt sie Tiffany Aliche, Autor und Dozent für persönliche Finanzen. „Jedes schwarze Kind hat gehört: ‚Man muss doppelt so hart arbeiten, nur um halb so viel zu bekommen‘“, sagt sie, aber oft hört das Gespräch hier auf.
Das Thema „Schwarze Ökonomie“ ist umfangreich, aber es gibt vier Grundkonzepte, die besonders für Teenager relevant sind.
1. Die Schuldenlücke der Studierenden
Schwarze Kreditnehmer werden überproportional durch Studienkreditschulden belastet. Vier Jahre nach ihrem College-Abschluss haben schwarze Kreditnehmer fast doppelt so hohe Studienkreditschulden wie ihre weißen Kollegen: durchschnittlich 52.726 US-Dollar im Vergleich zu 28.006 US-Dollar Brookings. Und 40 % der schwarzen Kreditnehmer hatten Schwierigkeiten, innerhalb eines Jahres nach ihrem Abschluss die Bundeskreditzahlungen zu leisten Das Institut für Hochschulzugang und -erfolg.
Hochschulbildung wird seit langem als Eintrittskarte in die Mittelschicht angepriesen, doch die Das Rassenwohlstandsgefälle besteht weiterhin: Im Jahr 2019 besaß der mittlere weiße Haushalt das 7,8-fache des Vermögens des typischen schwarzen Haushalts Brookings.
Die Schulden von Studenten können entmutigend sein, aber es gibt Stipendien für schwarze Studenten. Der NPR-Podcast Code Switch erklärt wie Pell-Zuschüsse verhelfen einkommensschwachen Studierenden seit 50 Jahren zum Zugang zu höherer Bildung. Präsident Biden hat weiterhin Studienkredite erlassen, und einige Kreditnehmer haben Anspruch auf Unterstützung. Es gibt auch eine wachsende Bewegung für eine vollständige Verschuldung der Studierenden Stornierung als einen sinnvollen Schritt zur Schließung der Rassen-Wohlstandslücke.
2. Diskriminierung im Wohnungswesen
Die Sicherung einer Mietwohnung kann überraschend schwierig sein. In vielen Märkten reagieren Immobilienverwalter weniger wahrscheinlich auf potenzielle schwarze und lateinamerikanische Mieter, wenn sie sich nach offenen Mietangeboten erkundigen, heißt es Nationales Büro für Wirtschaftsforschung. Und farbige Mieter reichen in der Regel mehr Bewerbungen ein, zahlen mehr Bewerbungsgebühren und zahlen höhere Kautionen als ihre weißen Kollegen, heißt es in einem Bericht von Zillow. Der Gesetz über faires Wohnen Das Gesetz von 1968 verbietet diese Praktiken, doch sie sind bekanntermaßen schwer zu verhindern.
Mieter sollten sich darüber im Klaren sein, dass Wohnraumdiskriminierung bei Wohneigentum noch komplizierter wird, da dies traditionell eine der effektivsten Möglichkeiten ist, über Generationen hinweg Wohlstand zu schaffen. Aus diesem Grund war es für schwarze Familien schwer, ein Haus zu besitzen Redliningeine historische Praxis, bei der Kreditgeber schwarzen Familien Hypotheken und andere Finanzdienstleistungen verweigerten.
Wohnen ist in der Regel die größte monatliche Ausgabe einer Person, und besonders Erstmieter müssen lernen, mit ihren Ausgaben umzugehen. Aliches neues Arbeitsbuch, Ganz gemachtverfügt über Arbeitsblätter, Checklisten und Vorschläge, die jungen Menschen dabei helfen, ein realistisches Budget zu erstellen.
3. Das rassische Lohngefälle
Der durchschnittliche schwarze und lateinamerikanische Haushalt verdient etwa halb so viel wie der durchschnittliche weiße Haushalt, und diese Ungleichheit hat sich in den letzten Jahrzehnten verschärft, heißt es in der Studie Federal Reserve. Diskriminierung am Arbeitsplatz ist verboten Bürgerrechtsgesetz von 1964, und die Diskriminierung aufgrund von Haaren ist in einigen Bundesstaaten seit Kurzem verboten CROWN-Gesetzaber es hat sich als schwierig erwiesen, das Lohngefälle zu schließen.
Der Brauner Ehrgeiz Der Podcast behandelt viele berufsbezogene Themen wie Jobsuche, Gehaltsverhandlungen und berufliche Selbstbestimmung sowie Konzepte, die junge Erwachsene außerhalb des Arbeitsplatzes betreffen, wie etwa die Bedeutung des frühzeitigen Sparens, um vom Zinseszinseffekt zu profitieren.
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4. Kreditdiskriminierung
Redlining ist eine bekannte Form von Kreditdiskriminierung, aber das Problem geht über Hypotheken hinaus. Vielen schwarzen Bewerbern werden Kreditkarten aufgrund ihrer Rasse verweigert. Einige werden zu ungünstigeren Konditionen für Kreditkarten, Autokredite oder andere Kreditlinien geführt oder es wird ihnen ein höherer Zinssatz angeboten, selbst wenn sie Anspruch auf einen niedrigeren haben. Diese Praktiken sind verboten Gesetz zur Chancengleichheit bei Krediten von 1974.
Die Anhäufung übermäßiger Kreditkartenschulden ist für Teenager, die noch nie zuvor Zugang zu so viel Kapital hatten, eine leichte Gefahr, aber eine gute Kreditwürdigkeit wird einem Menschen ein Leben lang helfen.
Die Wahl einer Kreditkarte kann ohne Hilfe überwältigend sein. „Auch Jugendliche können sich mit Finanzberatern treffen“, sagt Aliche. Der Verband afroamerikanischer Finanzberater kann jungen Menschen dabei helfen, eine Verbindung herzustellen, und Eltern können dies zu Hause nachahmen. Als junges Mädchen nahm Aliche an Besprechungen mit dem Berater ihres Vaters teil, der zu ihnen nach Hause kam und am Esstisch ihre Finanzen überprüfte.
Für Teenager ist es wichtig, grundlegende Konzepte zu verstehen, anstatt sich in Nuancen zu verlieren, sagt Aliche. Und sie müssen sich wohl fühlen. Eltern können „einen sicheren Raum schaffen, um finanzielle Entscheidungen zu treffen, finanzielle Fragen zu stellen und finanzielle Fehler zu machen“, sagt sie.
„Hilfe ist verfügbar“, sagt Aliche. „Du sollst es nicht alleine schaffen.“