Das Wiederaufleben der alternativen Eigenheimfinanzierungsunternehmen in den letzten Jahren war für die Reverse-Hypothekenbranche von Interesse, da die Unternehmen potenziell um das Geschäft mit Senioren konkurrieren müssen. Unabhängig davon, ob es um Vereinbarungen wie Sale-Leasebacks oder Shared-Equity-Investitionen geht, könnten solche Produkte als Alternative zu einer schuldenbasierten Option für diejenigen dienen, die einen Teil des Eigenkapitals ihres Eigenheims freisetzen und Zugang zu zusätzlichem Cashflow erhalten möchten.
Um zu beurteilen, wie sich dieses Geschäft nach der COVID-19-Coronavirus-Pandemie insbesondere bei Senioren entwickelt, wandte sich Reverse Mortgage Daily an die Führungskräfte von drei Unternehmen: Point, QuantmRE (die beide Shared-Equity-Anlageprodukte anbieten) und EasyKnock (die ein Sale-Lease-Back anbieten). . Während das durchschnittliche Kundenalter dieser führenden alternativen Aktienankaufsunternehmen in den letzten 18 Monaten seit Beginn der Pandemie stabil geblieben ist, sehen alle Unternehmen sowohl ein erhöhtes Bewusstsein der Seniorengruppe als auch ein Interesse daran, sie zu bedienen.
Die Reaktion der Senioren auf die alternative Anzapfen von Aktien seit COVID-19Beginn
Bei jedem der drei Unternehmen, mit denen RMD gesprochen hat, sind sich die meisten einig, dass das Interesse an ihren alternativen Produkten allgemein zugenommen hat, im Gegensatz zu einem Anstieg bei einer einzelnen demografischen Gruppe.
„In den letzten 18 Monaten haben wir einen deutlichen Anstieg der Anfragen von allen Hausbesitzern verzeichnet, einschließlich Anfragen von Senioren, die jetzt erkennen, dass ihnen alternative schuldenfreie Finanzinstrumente zur Verfügung stehen“, sagte Matthew Sullivan, Gründer und CEO von QuantmRE. „Diese Home-Equity-Vereinbarungen ermöglichen es ihnen, auf ihr erhöhtes Eigenheimkapital zuzugreifen, ohne monatliche Zahlungen zu leisten oder zusätzliche Schulden aufzunehmen.“
CEO Eoin Matthews stellt bei Point fest, dass das Unternehmen auf Kurs für ein Jahr mit explosivem Wachstum im Jahr 2021 ist, was nicht zuletzt auf das Interesse der Senioren an den Angeboten des Unternehmens zurückzuführen ist.
„Die Nachfrage nach Points Home Equity Investment (HEI) ist in den letzten 12 Monaten immens gestiegen, und Senioren haben einen großen Anteil daran“, sagte Carr. „Dies gilt insbesondere für 2021, wo wir seit Jahresbeginn auf einem Wachstumskurs von 400 % sind.“
Für EasyKnock lehnte das Unternehmen es ab, Einzelheiten zu einer demografischen Aufschlüsselung bekannt zu geben, sondern berichtete stattdessen, dass seine Sale-Leaseback-Angebote im Vergleich zu anderen Optionen für die Kapitalerhöhung von besonderem Interesse für Senioren sind. Dies ist laut EasyKnock-CMO Jeff Carr.
„Sie lieben das Produkt wirklich, haben die Flexibilität zu bleiben, aber das Leben zu genießen ist von größter Bedeutung“, sagte Carr gegenüber RMD. „Für Senioren kann unser Produkt besonders sinnvoll sein. In den meisten Fällen helfen wir ihnen dabei, in dem Zuhause zu bleiben, das sie kennen und lieben, wo sie ihre Zeit und ihr Geld investiert haben, wo sie ihre Kinder großgezogen haben und wo sie sich wohl fühlen.“
In Bezug auf das Bewusstsein, das Senioren für diese alternativen Optionen demonstrieren, beschreiben sowohl QuantmRE als auch EasyKnock, dass das gestiegene Interesse an ihren Angeboten über mehrere demografische Gruppen hinweg gleichmäßig gestiegen ist, da diese Produkte nicht mit einer Altersbeschränkung versehen sind, obwohl QuantmRE feststellt, dass dies festgestellt wurde zusätzliche Bewerbungen von Senioren. Im Fall von Point ist die überwältigende Mehrheit der Kunden, die es bedient, laut Matthews jedoch in oder nahe der demografischen Gruppe der umgekehrten Hypotheken.
„Über 65 % des Kundenstamms von Point bestehen aus Senioren und älteren Erwachsenen (50+), daher gibt es sicherlich eine starke Akzeptanz bei älteren Hausbesitzern“, erklärte er. „Wenn Senioren Lösungen zur Aktienfreigabe suchen, sind Hochschulen zunehmend eine attraktive Option, insbesondere für Senioren, die eine kostengünstige erste Hypothek behalten möchten oder die außerhalb der Home Equity Conversion Mortgage (HECM)-Box liegen.“
Während Senioren laut jüngsten Untersuchungen des Urban Institute eher für eine umgekehrte Hypothek zugelassen werden im Vergleich zu traditionelleren Optionen zur Aneignung von Eigenkapital, stellt Matthew Sullivan von QuantmRE fest, dass im Jahr 2020 über 8 Millionen Hausbesitzern eine Haushypothek abgelehnt wurde und dass ein durchschnittlicher FICO Kredit-Score bei den meisten Kreditnehmern von 760 kann die Schwierigkeit, sich für eine Hypothekenfinanzierung zu qualifizieren, erhöhen.
„Home Equity Agreements können Hausbesitzern mit ausreichend Eigenkapital dabei helfen, Anspruch auf eine umgekehrte Hypothek zu erhalten, wenn sie zuvor aufgrund von Bonitätsproblemen abgelehnt wurden“, sagte Sullivan.
Wenn die Hilfsprogramme für Pandemien enden, suchen Senioren möglicherweise nach mehr Alternativen
Da sowohl die Bundesregierung als auch die Regierungen auf Landes-, Kreis- und lokaler Ebene damit beginnen, bestimmte Hilfsprogramme zur Unterstützung von Hausbesitzern in finanziellen Schwierigkeiten, die durch die Pandemie entstanden sind, auslaufen zu lassen, ist die Verfügbarkeit von Optionen zur Aneignung von Eigenkapital außerhalb des schuldenbasierten Hypothekenbereichs etwas auf die diese Unternehmen alle unterschiedlich viel Vorfreude empfinden.
„Da viele Pandemie-Hilfsprogramme auslaufen, suchen Hausbesitzer, die sich noch nicht finanziell von den Auswirkungen der Pandemie erholt haben, nach Lösungen“, sagte Matthews. „Ob es pandemiebedingt ist oder nicht, wir sehen, dass viel mehr Hausbesitzer zu uns kommen, die von Familie oder Freunden empfohlen wurden und das HEI-Produkt ausführlich online überprüft haben.“
Ähnliche Trends werden laut Sullivan bei QuantmRE beobachtet.
„Wir haben festgestellt, dass mehr Menschen auf unsere Anzeigen und unser Marketing reagiert haben und bereit sind, mehr über Home Equity Agreements zu erfahren, da ihre anderen Optionen eingeschränkt wurden“, sagte er. “Da die Pandemie mehr Menschen dazu gezwungen hat, sich an ihre Online-Recherchen zu gewöhnen, haben wir eine größere Resonanz auf unsere Online-Werbung und Podcasts gesehen.”
Ein Teil dieser neuen Motivation könnte auf die höheren Eigenheimpreise im Vergleich zum Ausbruch der Pandemie zurückzuführen sein, sagte er.
„Hausbesitzer scheinen motivierter zu sein, das gestiegene Eigenkapital in ihren Häusern seit Beginn der Pandemie zu nutzen und fühlen sich von der Aussicht angezogen, eine Barabfindung ohne entsprechende monatliche Zahlungen erhalten zu können. Daher glauben wir, dass die Inanspruchnahme von Home-Equity-Vereinbarungen in allen Bevölkerungsgruppen einen historischen Höchststand erreicht.“
Die Zukunft der Senioren und der alternativen Kapitalgewinnung
Während die Reverse-Hypotheken-Branche weiterhin nach Wegen sucht, wie sie in Bezug auf Produktentwicklung und Verbraucheraufklärung innovativ sein kann, um amerikanische Senioren für umgekehrte Hypothekenprodukte zu sensibilisieren, scheinen alternative Equity-Unternehmen bereit, sich stärker auf Senioren als Instrument für potenzielles Wachstum zu konzentrieren.
„76 % der Haushalte ab 50 Jahren besitzen ein Eigenheim. Dank der Aufwertung des Eigenheims und der jahrelangen Tilgung des Hypothekendarlehens verfügen diese Hausbesitzer über ein beträchtliches Eigenkapital “, sagte Matthews und zitierte Daten des Joint Center of Housing Studies der Harvard University, die einen Median von 115.000 US-Dollar Eigenkapital für Haushalte ab 50 und einen Median von 143.500 US-Dollar beschreiben für Haushalte ab 65 Jahren.
Für die Sale-Leaseback-Angebote von EasyKnock bleiben Senioren eine starke demografische Gruppe für potenzielles Wachstum, sagte Carr.
„Da unsere Seniorenbevölkerung wächst und immer mehr Menschen altern wollen, ist EasyKnock eine attraktive Option, die es ihnen ermöglicht, Eigenkapital in Bargeld umzuwandeln, während sie bequem zu Hause bleiben“, sagte er. „Jeder Hausbesitzer, der nach einer Lösung sucht, ist uns wichtig, aber wir wissen sicherlich, dass unser Produkt insbesondere für die ältere Bevölkerung hilfreich sein kann. Sicherzustellen, dass wir den Bedürfnissen von Senioren angemessen gerecht werden, ist eine ständige Priorität.“
In ähnlicher Weise werden Senioren bei QuantmRE in Zukunft ein wichtiger Schwerpunkt des Unternehmens sein, sagte Sullivan.
„Die Seniorengruppe hat und wird ein bedeutender Teil der Zukunft des Unternehmens sein“, erklärte er. „Normalerweise weist die demografische Gruppe der Senioren im Vergleich zu anderen Altersgruppen auf einen höheren Anteil am Eigenkapital hin, aber […] das ändert sich. Da das Bildungsniveau der Senioren steigt (als Folge von Direktmarketing oder über vertrauenswürdige Dritte wie Finanzintermediäre), erwarten wir eine zunehmende Akzeptanz von Home Equity Agreements von Senioren.“
Der Beitrag Alternative Equity-Unternehmen sehen viel Potenzial in Senioren, erschien zuerst auf HousingWire.