Ginnie Mae und die Bundesverwaltung für Wohnungswesen versuchen, einen größeren Bissen aus der Finanzierung von Fertighäusern zu nehmen.
In einer Aufforderung zur Eingabe der Agenturen veröffentlicht Ende Juli stellten FHA und Ginnie Mae eine Reihe möglicher Änderungen vor, um das Titel-I-Programm für Fertighäuser für Kreditgeber schmackhafter zu machen.
Zu den möglichen Änderungen gehören die Anhebung der Kreditlimits oder die Anpassung der Zulassungsvoraussetzungen für Kreditgeber. Die FHA bat um Feedback zur Änderung von „Darlehensmerkmalen, Zeichnungsstandards oder Prozessen“, während Ginnie Mae sich fragte, ob eine Anpassung der Pooling-Anforderungen ihr Programm wettbewerbsfähiger machen würde.
Das Titel-I-Programm der FHA – derzeit das einzige Spiel in der Stadt für die staatlich unterstützte Finanzierung von Fertighäusern, die als persönliches Eigentum bezeichnet werden – hat einen maximalen Darlehensbetrag von 93.000 US-Dollar für ein Fertighaus und Land. Für ein Mobiliardarlehen beträgt der Höchstbetrag 70.000 USD. Das ist deutlich weniger als der durchschnittliche Verkaufspreis eines neuen Fertighauses, das die Städtisches Institut gefunden wurde, betrug 2021 108.100 $.
Das Bundesduo – Ginnie Mae ist ein Unternehmen innerhalb von HUD, das neben anderen Bundesbehörden Kredite verbrieft, die im Rahmen von FHA-Programmen vergeben wurden – hat nachdrücklich dafür plädiert, dass seine Fertigwohnungsprogramme etwas Raum für Verbesserungen haben. Die Finanzierung von Fertighäusern durch die FHA im Rahmen ihres Titel-I-Programms ist zurückgegangen, selbst als die Produktion zunahm.
Obwohl die Gesamtproduktion von Fertighäusern von 2020 bis 2021 zunahm, ging der Betrag, der im Rahmen des Titel-I-Programms der FHA stammte, von 1,7 Millionen US-Dollar im Jahr 2020 auf 101.500 US-Dollar im Jahr 2021 zurück, stellten die Agenturen fest. In diesem Jahr wurden nur drei solcher Kredite vergeben.
Ginnie Maes Portfolio an hypothekenbesicherten Wertpapieren für den Wohnungsbau ist mit 189 Millionen US-Dollar Ende 2021 nicht einmal halb so hoch wie vor etwa 20 Jahren. Im Jahr 2002 hielt die Agentur 477 Millionen US-Dollar an Wertpapieren für Fertigwohnungen.
„Die von FHA und Ginnie Mae verwalteten staatlichen Finanzierungsprogramme spielen selbst bei den derzeitigen Produktionsniveaus keine bedeutende Rolle bei der Finanzierung von Fertighäusern“, räumte das RFI ein.
Hochrangige FHA-Beamte schlugen vor, das Programm im Juli zu verbessern. Die möglichen Änderungen ergeben sich, da die Biden-Regierung Fertigwohnungen in den Mittelpunkt ihres Plans gestellt hat, bezahlbaren Wohnraum zu fördern. Beide staatlich geförderten Unternehmen suchen nach Möglichkeiten, Fertighäuser zu finanzieren, die als Privateigentum bezeichnet werden.
Ab sofort beträgt die maximale Darlehenslaufzeit der FHA 20 Jahre für ein Mobiliardarlehen, 15 Jahre für ein Grundstück oder 25 Jahre für eine Kombination aus beidem. Das Fertighaus muss ein Hauptwohnsitz sein. Der Kredit kann nicht zur Finanzierung von Einrichtungsgegenständen verwendet werden – wohl aber für Einbaugeräte, Ausstattungen und Teppichböden.
Derzeit müssen Pools für hergestellte Wohnungen einen ursprünglichen Kapitalbetrag von 1 Million US-Dollar aufweisen, der aus mindestens acht Krediten besteht. Diese Kredite können unterschiedliche Fälligkeitstermine haben, müssen jedoch innerhalb von fünf Jahren liegen. Mindestens die Hälfte des ursprünglichen Kapitalbetrags des Pools muss aus Darlehen mit derselben ursprünglichen Laufzeit wie das Darlehen mit dem spätesten Fälligkeitsdatum bestehen.
Ginnie Mae akzeptiert bis zum 26. September Antworten auf die Eingabeaufforderung.
Der Beitrag „Änderungen voraus für Ginnie Mae und das Programm für Fertighäuser der FHA“ erschien zuerst auf HousingWire.