Sitz in Reston, Virginia Ardley Technologies kündigte am Dienstag die Einführung seiner automatisierten White-Label-Underwriting-Engine namens Autopilot an, die es Kreditgebern nach Angaben des Unternehmens ermöglichen wird, sofortige, bedingte Kreditgenehmigungen für qualifizierte Kreditnehmer zu erstellen.
„Das Wichtigste an Autopilot ist die Geschwindigkeit, mit der wir einem Kreditnehmer eine Entscheidung anbieten können“, sagte Nate Den Herder, Gründer und CEO von Ardley, in einem Interview. „Die meisten Technologien sind nicht darauf ausgelegt, alle fünf Minuten eine Million Kredite zu vergeben.“
Den Herder, der etwa 15 Jahre dort verbrachte Fannie MaeBevor er Ardley im Jahr 2021 gründete, erklärte er, dass die Plattform die Kreditnehmerberechtigungs- und Preisregel in jeder Phase des Kreditantrags durchführt und am Ende des Prozesses eine bedingte Genehmigung anbieten kann. Anfragen nach zusätzlichen Unterlagen können gestellt werden, während der Kreditnehmer die Plattform ausfüllt.
„Durch die Nutzung der Preis-, Gebühren- und Kreditrichtlinien eines Kunden sowie aller Weiterverkaufsrichtlinien gibt Autopilot die Gewissheit, dass jedes Angebot, das einem Kunden mit bedingter Genehmigung vorgelegt wird, echt ist“, sagte Den Herder. „Und durch die sofortige Generierung von Kreditgenehmigungen – nicht Minuten, Stunden oder Tage später – können unsere Kunden sicher sein, dass sie an erster Stelle stehen, wenn ein Kunde eine Finanzierung benötigt.“
Autopilot wurde zur Dealflow-Engine des Unternehmens, Actionable Data Intelligence, hinzugefügt, die im Jahr 2023 zur Strukturierung von 6 Millionen Kreditangeboten und zur Generierung eines Kreditvergabevolumens in Höhe von 1 Milliarde US-Dollar für seine Kunden genutzt wurde, berichtete das Unternehmen. Ardley fügte hinzu, dass es keine menschliche Hilfe gebe und die Engine in jedes Kreditvergabesystem (LOS) oder jede Lösung für das Kundenbeziehungsmanagement (CRM) integriert werden könne.
Den Herder gründete Ardley, nachdem er einen Bedarf an mehr Technologie für Dienstleister auf dem Markt festgestellt hatte, da Start-up-Investitionen in den letzten acht Jahren in Point-of-Sale-Systeme geflossen sind, die sich auf die Beschaffung konzentrieren.
Obwohl Autopilot allen Kreditgebern zur Verfügung steht, wurde es für Unternehmen entwickelt, die auch Dienstleister sind und im Voraus über Kreditnehmerdaten verfügen, um die Geschäftsmöglichkeiten in jedem Zinsumfeld zu maximieren.
„Wir verkaufen gerne an jeden, aber wir sehen eine Chance bei großen Dienstleistern, die vielleicht nicht viel von der Technologie entwickelt haben, die man braucht, um direkt an den Verbraucher zu liefern.“
Ardley kann Dienstleistern bei Kundenbindungsstrategien helfen und neue Angebote in ihrem Portfolio finden. Ein Top-10-Dienstleister nutzt bereits Autopilot, berichtete das Unternehmen.
Laut Den Herder „kostet es im aktuellen Umfeld jeden Tag mehr, Kredite aufzunehmen, insbesondere im Home-Equity-Bereich, wo die Kredite kleiner sind.“
„Bei den Entstehungskosten zählt jeder Cent. Wir glauben, dass Kreditgeber gewinnen, wenn es billiger und einfacher ist, diese Kredite zu vergeben“, sagte Den Herder, der Autopilot diese Woche vorstelltVerband der HypothekenbankenServicing Solutions Konferenz und Ausstellung in Orlando.
In einem herausfordernden Markt, in dem Dienstleister und Kreditgeber die Lieferantenkosten senken, sagte Den Herder, Ardley habe einen Abonnementpreis für seine Plattform, der „so niedrig wie möglich gehalten werden soll“, und sein Unternehmen „wird für abgeschlossene Kredite bezahlt“.
„Es stimmt, dass viele Kreditgeber ihre Ausgaben bei ihren Technologieanbietern sehr genau prüfen. Unser Ziel ist es, mit allen unseren Kunden einen positiven ROI zu erzielen“, sagte er. „Wir erreichen dies, indem wir beim Abschluss eines Kredits mitmachen. Daher möchten wir mehr Kredite finden und dabei helfen, diese schneller abzuschließen. Jeder gewinnt, auch in einem schwierigen Umfeld.“