Die Bank of England hat Pläne angekündigt, die Regeln für die Hypothekenvergabe zu lockern, um Tausenden von Erstkäufern den Aufstieg auf die Immobilienleiter zu erleichtern.
Die Zentralbank sagte, sie wolle eine Anforderung streichen, die Kreditnehmer zwingt, sich eine Zinserhöhung um drei Prozentpunkte leisten zu können, bevor sie für einen Wohnungsbaukredit genehmigt werden können.
Die Abschaffung der Anforderung könnte 1 % der Mieter in Großbritannien – etwa 50.000 Menschen – helfen, die den Erschwinglichkeitstest nicht bestehen können. Weitere 6% der Hypothekarkreditnehmer – etwa 35.000 Personen – hätten sich auch ohne die Regelung einen größeren Kredit sichern können.
In einer Entwicklung, die inmitten eines Immobilienpreisbooms während der Pandemie stattfindet, sagte die Bank, dass eine Regel, die einige neue Kreditvergaben auf das 4,5-fache des Einkommens eines Kreditnehmers begrenzt, sowie separate Erschwinglichkeitskriterien der Financial Conduct Authority ausreichen, um sich vor übermäßigen Risiken zu schützen auf dem Hypothekenmarkt.
Sie wird die Änderung in der ersten Hälfte des nächsten Jahres beraten, als Teil einer Überarbeitung der Maßnahmen, die erstmals 2014 nach der Finanzkrise von 2008 eingeführt wurden, um die übermäßige Risikoübernahme durch High Street-Kreditgeber einzudämmen.
Andrew Bailey, der Gouverneur der Bank, sagte, dass die Abschaffung der Erschwinglichkeitsanforderung nicht als Lockerung der Kreditvergabestandards angesehen werden sollte, da die Regel, die einige neue Hypotheken auf das 4,5-fache des Einkommens des Kreditnehmers begrenzt, die größte Einschränkung für riskantere Kreditvergaben darstellt.
„Wir sehen darin keine Lockerung der Vorschriften, sondern eher einen Effizienzaspekt, denn mit einer mittlerweile sieben Jahre zurückreichenden Beweislage konnten wir die Wirksamkeit von die Tests“, sagte er.
Als die Bank ihren regelmäßigen Bericht zur Finanzstabilität herausgab, sagte Bailey, das britische Finanzsystem sei gut gerüstet, um mit einem potenziellen erneuten Wirtschaftsabschwung zurechtzukommen, der durch das Aufkommen der Omicron-Variante des Coronavirus verursacht wird.
„Im Moment glaube ich nicht, dass wir uns in einer Situation befinden, in der es um die Märkte geht“, sagte er und wies darauf hin, dass sich die globalen Finanzmärkte aufgrund der Omicron-Variante bewegt hätten, aber nicht annähernd an ein ähnliches Stressniveau herankommen wie Anfang 2020, als sich die Pandemie zum ersten Mal ausbreitete.
„Ich glaube nicht, dass es ein großes Stressereignis werden wird“, sagte er.
Threadneedle Street veröffentlichte die Ergebnisse seiner jährlichen Stresstests des Bankensystems und sagte, die acht größten Banken des Vereinigten Königreichs hätten ausreichende Ressourcen, um die Kreditvergabe an die britische Wirtschaft in einem stärkeren Abschwung als im Jahr 2020 fortzusetzen.
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Die Bank sagte, dass sie die Kreditgeber zwingen würde, etwa 11 Mrd. Der Puffer wird mit einer zwölfmonatigen Umsetzungsfrist auf 1 % festgelegt.
Es sagte, es erwarte eine weitere Erhöhung des Puffers auf 2% – was einem Kapital von etwa 22 Mrd.
Threadneedle Street hat seine Stresstests im vergangenen Jahr während der ersten Welle der Pandemie abgesagt und erklärt, dass die Ressourcen der Bank darauf abzielen sollten, Haushalte und Unternehmen in der Notlage zu unterstützen.
Die erstmals 2014 durchgeführten Tests wurden nach der Finanzkrise von 2008 entwickelt, um festzustellen, ob die größten Banken Großbritanniens während einer Rezession weiterhin Kredite vergeben können.