Eine Bankenaufsicht fragte, ob die Amt für finanziellen Verbraucherschutz sollten an der Entscheidung über grünes Licht für Bankenfusionen beteiligt sein.
Die Antwort der Industrie? Ein klares „Nein“.
Handelsgruppen wie die American Bankers Association und die Unabhängige Gemeinschaftsbanken von Amerikasagen, dass dies den Rahmen der CFPB sprengen würde, die über bestimmte Branchen, einschließlich Hypotheken, sowie über Kreditgeber mit einem Vermögen von mehr als 10 Milliarden US-Dollar verfügt.
Der Pushback der Banken kam danach Eidgenössische Einlagensicherungsgesellschaft (FDIC) gab bekannt, dass es Änderungen an Vorschriften erwägt, die Bankfusionstransaktionen regeln, und bat die Industrie um Input. Die Biden-Administration Letztes Jahr gefragt Bundesbehörden – die in den letzten 15 Jahren keine Bankenfusion bestritten haben –, ihre Richtlinien für Bankenfusionen zu aktualisieren.
Die FDIC bat um Feedback dazu, ob sie sich mit der CFPB beraten sollte, wenn sie die „Bequemlichkeit und Bedürfnisse“ oder die Auswirkungen einer möglichen Fusion auf die Gemeinschaft in Betracht zieht. Die Kommentierungsfrist endete im Mai.
Befürworter fairen Wohnens haben argumentiert, dass die im Bankenfusionsgesetz geforderte Bewertung der Auswirkungen von Fusionen auf die Gemeinschaft bei der Bewertung von Bankenfusionen weitgehend ignoriert wurde.
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Präsentiert von: William Mills Agentur
Die ABA sagte in ihrer Antwort auf die Aufforderung der FDIC zu Beiträgen, dass es bereits Vorschriften gibt, die regeln, wie Fusionen bewertet werden, und dass „spezifische Zuständigkeiten der Behörden gut definiert sind, unter angemessener Berücksichtigung von [Community Reinvestment Act] Leistung unter ihnen.“
Bankenaufsichtsbehörden berücksichtigen die bisherige CRA-Leistung einer Bank, die zeigt, wie gut Banken Kreditnehmer mit niedrigem und mittlerem Einkommen bedienen. Aber obwohl es kein Beispiel dafür gibt, dass eine Bankfusion aufgrund einer schlechten CRA-Leistung fehlgeschlagen ist, haben mehrere Banken ihre CRA-Prüfungen nicht bestanden und anschließend erfolgreiche Fusionen abgeschlossen.
„Eine gesonderte Rolle für die CFPB wäre daher aufgrund bestehender Erwägungen überflüssig, mit dem Bank Merger Act unvereinbar und würde über den Geltungsbereich der eigenen Genehmigungsgesetzgebung der CFPB hinausgehen“, sagte die ABA.
Das Institut für Bankpolitik (BPI), die Verband der Verbraucherbanken und die MidSize Bank Coalition of America in einem gemeinsamer Brief an die Bankenaufsicht wiederholte diese Nachricht.
Die Handelsgruppen sagten, dass es „besondere Situationen“ geben könnte, in denen die FDIC das CFPB konsultieren sollte, beispielsweise in Angelegenheiten, die Durchsetzungsmaßnahmen gegen potenzielle Antragsteller betreffen.
Die Handelsgruppen sagen jedoch, dass es „keine gesetzliche Grundlage“ für Bundesbankaufsichtsbehörden gibt, sich mit der CFPB darüber zu beraten, ob eine Fusion den Bequemlichkeits- und Bedarfsstandard erfüllt.
Nach Ansicht der Handelsgruppe würde die Teilnahme des CFPB am Bewerbungsverfahren „über die Rolle hinausgehen, die der Kongress für das CFPB festgelegt hat“.
„Als der Kongress die CFPB im Dodd-Frank-Gesetz einführte, gab es weder im Gesetz noch in der Gesetzgebungsgeschichte einen Hinweis darauf, dass die CFPB irgendeine Art von gleichzeitiger Rolle in Bezug auf Fusionen spielen oder sogar ein besonderes Recht auf Stellungnahme erhalten sollte“, so die Handelsgruppen sagte in ihrem Brief.
Allerdings einige außerhalb der Bankenbranche, wie der liberale Think Tank Zentrum für amerikanischen Fortschrittargumentieren, dass das CFPB einen prominenteren Sitz am Tisch für die Prüfung von Bankenfusionen haben sollte.
Die Kappe sagte auf die Bundesbankenbehörden „zu wenig Wert gelegt haben [the convenience and needs factor] trotz erheblicher Beweise dafür, dass Bankenfusionen negative Auswirkungen auf Verbraucher und Gemeinschaften haben.“
„Wir glauben, dass die CFPB bei jeder Bankenfusion, an der von ihr geprüfte Institute beteiligt sind, oder bei Fusionen, die eine CFPB-geprüfte Bank (dh Banken mit einem Vermögen von mehr als 10 Milliarden US-Dollar) schaffen würden, abwägen sollte“, sagte die Interessenvertretung.
Die Gruppe sagte, dass die Einhaltung von Verbrauchervorschriften in den letzten Jahren „als Hindernis für Bankfusionen verdunstet“ sei und dass die CFPB „das Fachwissen und die Prüfungsdaten habe, um zu beurteilen, ob fusionierende Banken die Gesetze zum Schutz der Verbraucherfinanzen ordnungsgemäß eingehalten haben“.
Die Bitte der FDIC um Stellungnahme fällt mit der erneuten Aufmerksamkeit für Bankenfusionen und Redlining zusammen.
In seiner Anordnung vom Juli 2021 hat Präsident Biden fragte Bankenaufsichtsbehörden und die Justizministerium einen Plan für die „Wiederbelebung der Fusionsaufsicht“ zu erstellen.
Der Anordnung zufolge wurden in den letzten vier Jahrzehnten über 10.000 Banken in Minderheitengemeinschaften geschlossen, teilweise aufgrund von Fusionen und Übernahmen. Die Schließung dieser Banken hat sich auf Gemeinden mit niedrigem Einkommen ausgewirkt, sagte die Verwaltung.
Gleichzeitig haben hochrangige Beamte des DOJ, des CFPB und des OCC erklärt, dass die Ausrottung des „modernen Redlining“ für die Verwaltung oberste Priorität habe. Im Dezember 2021 kam es zu einer Meinungsverschiedenheit zwischen der CFPB und FDIC über die Bankfusionssatzung der FDIC führte zum Sturz ihrer Vorsitzenden Jelena McWilliams.
Als Zeichen dafür, dass Veränderungen bevorstehen, sagte Lisa Cook, die erste schwarze Frau im Board of Governors des Federal Reserve System, hat sich kürzlich enthalten von der Abstimmung über einen Antrag auf Eröffnung einer Bankfiliale. Gemeindegruppen haben gesagt, dass die Bank es versäumt hat, Kreditdienstleistungen für kleine Unternehmen und Verbraucher für afroamerikanische Gemeinden im Süden von Dallas anzubieten.
Die Post Bankengruppen: CFPB sollte Nase aus Bankenfusionen heraushalten erschien zuerst auf HousingWire.