Beginnen Sie in 4 Schritten mit der Investition in Investmentfonds

• Sie können mit der Investition in Investmentfonds beginnen und zwischen einer aktiven oder passiven Anlagestrategie wählen.
• Investmentfonds werden in der Regel aktiv verwaltet, es gibt jedoch auch passive Investmentfonds wie Indexfonds.
• Wenn Sie in Investmentfonds investieren, achten Sie auf Verkaufslasten und Kostenquotengebühren, die sich summieren können.

Wenn Sie Ihr Geld investieren, können Sie aus einem Dollar viele mehr machen, was Ihnen die Möglichkeit gibt, Vermögen aufzubauen, ohne härter arbeiten zu müssen. Dank Zinseszins und einer Vielzahl von Anlageinstrumenten können Sie entscheiden, wo Sie Ihr Geld anlegen.

Eine Art von Anlageinstrument, das zur Diversifizierung Ihres Geldes beitragen kann, ist ein Investmentfonds, der Geld von Anlegern erhält und es in einem Fonds zusammenfasst. Diese Fonds investieren in verschiedene Wertpapiere wie Aktien, Anleihen und kurzfristige Schuldtitel. Investmentfonds werden oft aktiv verwaltet, aber nicht immer.

Hier erfahren Sie, wie Sie mit der Investition in Investmentfonds beginnen können.

Wie man in Investmentfonds investiert

1. Schauen Sie sich Ihre Finanzen und Ziele an

Bevor Sie mit der Investition in Investmentfonds beginnen, ist es wichtig, zunächst Ihre aktuellen Einnahmen, Ausgaben, monatlichen Schuldenverpflichtungen und Ihr Nettovermögen zu überprüfen, um zu sehen, wo Sie finanziell stehen.

Sie würden kein Haus bauen, ohne ein ordentliches Fundament zu legen – und das Gleiche gilt für Ihre Finanzen. Ein Notfallfonds und überschaubare Schulden sind wichtig, wenn Sie investieren möchten. Wieso den? Weil Investieren riskant ist, egal wie man es betrachtet. Es gibt Möglichkeiten, Ihr Risiko zu minimieren, indem Sie Ihre Risikotoleranz herausfinden, aber es ist entscheidend, dass Sie diese finanzielle Grundlage und dieses Sicherheitsnetz eingerichtet haben.

Wenn Sie wissen, wo Ihre Finanzen jetzt stehen, können Sie sich darüber informieren, wie viel Sie sich leisten können, um zu investieren, und wie Ihre Vermögensallokation auf der Grundlage Ihrer Risikotoleranz aussehen sollte.

Berücksichtigen Sie beim Investieren außerdem Ihre kurz- und langfristigen Ziele. Wird diese in fünf Jahren für eine Anzahlung verwendet? Oder für Ihren Ruhestand in 30 Jahren? Wenn Sie Ihre Ziele kennen und einen ungefähren Zeitplan haben, können Sie sicherstellen, dass Sie auf Kurs bleiben und wissen, warum Sie überhaupt investieren.

2. Forschungsarten von Investmentfonds

Laut der Securities and Exchange Commission (SEC) ist ein Investmentfonds eine offene Investmentgesellschaft, die bei der SEC registriert ist und Geld von verschiedenen Investoren sammelt, um es in Anlageklassen wie Aktien, Anleihen und mehr zu investieren.

Wenn Sie in Investmentfonds investieren, kaufen Sie am Ende Anteile des Investmentfonds, die einen Teilbesitz des Gesamtportfolios widerspiegeln.

„Investmentfonds sind Körbe verschiedener Aktien mit einem gemeinsamen Thema dahinter, wie z. B. ‚US Equities Growth Fund‘ oder ‚Sustainable Developed Markets Fund‘. Sie haben normalerweise einen Nettoinventarwert, der einmal täglich bestimmt wird, im Gegensatz zu Aktienkursen, die im Laufe des Tages an den Märkten schwanken“, erklärt Gary Grewal, ein zertifizierter Finanzplaner und Autor von „Financial Fives: Die 325 besten Möglichkeiten zum Sparen, Verdienen und Gedeihen, um vor 65 in den Ruhestand zu gehen.”

Es gibt viele verschiedene Arten von Investmentfonds, in die Sie investieren können:

• Aktienfonds: Diese investieren in die Aktien eines Unternehmens. Es gibt einige Nuancen innerhalb von Aktienfonds, darunter solche, die sich auf die Investition in die Aktien eines Unternehmens konzentrieren, wachstumsorientierte Aktien, die auf finanziellen Renditen basieren, einkommensorientierte Aktien, die Dividendenausschüttungen erzielen, Aktienfonds, die auf bestimmten Sektoren basieren, sowie Indexfonds, die das tun bestimmte Indizes verfolgen und versuchen, ähnliche Ergebnisse zu erzielen.
• Rentenfonds: Dies ist eine Art von Investmentgesellschaft, die sich auf die Investition in Anleihen und Schuldtitel konzentriert. Das mit Anleihen verbundene Risiko kann je nach Anleihe unterschiedlich sein. Als Investor die SEC empfiehlt dass Sie das Kreditrisiko berücksichtigen, wenn der Emittent der Anleihe Schulden nicht zurückzahlt, wie sich Zinssatzschwankungen auf den Wert eines Anleihenfonds auswirken, sowie das Risiko einer vorzeitigen Rückzahlung und was passiert, wenn der Emittent der Anleihe die Anleihe früher als erwartet zurückzahlt.
• Geldmarktkapital: Diese haben das geringste Risiko und investieren nur in bestimmte Anlagen, die von der US-Regierung oder Unternehmen ausgegeben werden.
• Stichtagsfonds: Diese enthalten eine Kombination aus Aktien und Anleihen, die darauf abzielen, Ihnen zu helfen, bis zu einem bestimmten Datum in Rente zu gehen, sogenannte Zieldatumsfonds. Sie können auch als Lebenszyklusfonds bezeichnet werden. Die Vermögensallokation wird sich im Laufe der Zeit je nach Gesamtziel verschieben.

In vielen Fällen werden Investmentfonds aktiv von einem Anlageexperten verwaltet. Aber es ist auch möglich, passiv in Investmentfonds zu investieren, die normalerweise als Indexfonds bezeichnet werden. Außerdem: Investmentfonds können Indexfonds sein – und umgekehrt.

Aktiv verwaltete Investmentfonds arbeiten mit einem professionellen Manager zusammen, dessen Hauptziel es ist, Ihnen dabei zu helfen, den Markt zu schlagen. Sie leisten einen Großteil der schweren Arbeit, wenn es darum geht, Wertpapiere auszuwählen, in die investiert werden soll, und die Wertentwicklung zu überprüfen.

Passiv verwaltete Fonds wie Indexfonds haben das Ziel, die Ergebnisse eines bestimmten Index zu erreichen, und haben keinen professionellen Manager. Als solches ist es eine passive Art zu investieren, da es keine Hilfe von außen gibt. Keine Hilfe von außen bedeutet in der Regel geringere Kosten.

Um Ihre Anlagen zu diversifizieren, sollten Sie in verschiedene Arten von Investmentfonds investieren und nicht nur in eine Art in einem bestimmten Sektor.

3. Wählen Sie eine passive oder aktive Strategie

Nachdem Sie die verschiedenen Arten von Investmentfonds recherchiert haben, möchten Sie sich darüber im Klaren sein, ob Sie eine passive oder aktive Strategie verfolgen möchten.

Aktiv verwaltete Investmentfonds sind kostspieliger, da sie voller Gebühren sind, einen Teil Ihrer Investitionen schmälern können und auch zu Steuerereignissen führen können.

Beispielsweise kann es Ausschüttungen von Investmentfonds geben, die Sie melden und versteuern müssen. Wenn Sie in Investmentfonds investieren, können Sie sowohl Kapitalgewinnausschüttungen als auch Dividendenzahlungen erhalten. Das kann gut sein, kann aber auch steuerliche Auswirkungen haben.

Je nachdem, was Ihr Investmentfondsmanager tut, könnte dies aufgrund der unterschiedlichen Beteiligungen zu höheren Steuern führen.

Wenn Sie einen Vermögenswert verkaufen, müssen Sie Kapitalertragssteuern zahlen, wenn Sie den Vermögenswert länger als ein Jahr halten und es zu einer Wertsteigerung kommt. Wenn Sie weniger als diesen Betrag halten, werden Sie zum ordentlichen Einkommenssatz besteuert, der höher ist (der bis zu 37 % im Vergleich zu 20 % betragen kann).

Passiv verwaltete Investmentfonds wie Indexfonds versuchen, die Marktrenditen eines bestimmten Index wie des allseits beliebten S&P 500 nachzubilden. Sie sind für Anleger erschwinglicher, da niedrigere Gebühren anfallen, da es kein Unternehmen gibt, das die Anlage verwaltet , da Sie es selbst verwalten.

„Aktive Fonds haben in der Regel höhere Kostenquoten und können sogar mit einer Verkaufsgebühr verbunden sein. Aktiv bedeutet, dass es menschliche Portfoliomanager gibt, deren Aufgabe es ist, die Anlagen innerhalb des Investmentfonds zu verwalten, um zu versuchen, den Markt zu schlagen“, erklärt Grewal.

In vielen Fällen aktiv gemanagte Fonds nicht wirklich besser abschneiden als passiv verwaltete Fonds auf Dauer.

„Mehrere Studien haben im Laufe der Zeit gezeigt, dass es sehr schwer ist, den Markt zu schlagen, daher sind passive Fonds wie diejenigen, die den S&P 500 Index nachbilden, möglicherweise die bessere Wahl für diejenigen, die sich Gedanken über Gebühren machen, da passive Fonds normalerweise viel niedrigere Kostenquoten haben als ihre aktiven Kollegen”, sagt Grewal.

Um die Auswirkungen und Kosten zu berücksichtigen, können Sie die verwenden Fund-Analyzer-Tool von der Financial Industry Regulatory Authority oder FINRA. Sie können sich auch den Prospekt des Investmentfonds ansehen, um eine Aufschlüsselung der Gebühren, Risiken und der Gesamtperformance zu erhalten. Sowohl bei aktiven als auch bei passiven Investmentfonds sollten Sie auch die Kostenquote berücksichtigen, die die Kosten für die Verwaltung Ihres Kontos umfasst.

4. Investieren Sie in Investmentfonds

Nachdem Sie die Arten von Investmentfonds recherchiert und eine Strategie ausgewählt haben, möchten Sie mit der Investition in Investmentfonds beginnen.

„Man kann einfach über seinen betrieblichen Altersvorsorgeplan, IRA, in Investmentfonds investieren oder ein Maklerkonto bei Fidelity, Schwab und Vanguard eröffnen“, bemerkt Grewal.

Wenn Sie in Investmentfonds investieren, kaufen Sie Anteile von einem Makler oder vom eigentlichen Fonds. Wie viel Sie am Ende zahlen, hängt vom Ausgabeaufschlag oder der Verkaufslast sowie vom Nettoinventarwert pro Anteil des Fonds ab. Möglicherweise können Sie auch in Investmentfonds investieren, mit denen keine Verkaufslast verbunden ist.

Wählen Sie zunächst einen Makler oder ein Unternehmen aus, um in Investmentfonds zu investieren. Sie können sich einige beliebte Optionen wie Fidelity, Vanguard, Charles Schwab und Etrade ansehen. Bevor Sie ein Konto eröffnen, lesen Sie unbedingt den Verkaufsprospekt und das Kleingedruckte und berücksichtigen Sie auch:

• Alle Kontomindestwerte erforderlich
• Benutzerfreundlichkeit von Website- und mobilen App-Optionen
• Zur Verfügung stehende Mittel
• Gesamtkosten wie Verkaufslast und Kostenquote

Nachdem Sie ein Konto bei einem Makler eröffnet haben, zahlen Sie Geld auf das Konto ein und wählen Sie dann den Investmentfonds aus, den Sie kaufen möchten, und kaufen Sie Anteile. Erstellen Sie einen Plan, um regelmäßig Geld hinzuzufügen, z. B. jeden Monat, und überprüfen Sie Ihre Leistung, um festzustellen, ob Änderungen vorgenommen werden sollten.

Der finanzielle Imbiss

Wenn Sie anfangen möchten, in Investmentfonds zu investieren, sollten Sie sich vor allem bewusst sein, ob es sich um aktive oder passive Strategien und die Kosten handelt, die mit jeder Wahl einhergehen können. Ihre Wahl bestimmt, wie viel Sie bezahlen und ob Sie einen praktischen oder praktischen Ansatz wählen.

Die Investition in Investmentfonds kann eine einfache Möglichkeit sein, Ihr Portfolio zu diversifizieren, und bietet auch einen unkomplizierten Rücknahmeprozess, wenn Sie Ihre Anteile zurückgeben möchten.

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