Laut a . nahmen Verbraucherbeschwerden im Zusammenhang mit der Kreditvergabe in den ersten 18 Monaten der COVID-19-Pandemie deutlich zu Verbraucherschutzbüro‘s (CFPB) Bericht, der letzte Woche veröffentlicht wurde.
Das Büro Forschungsbrief, das den Zusammenhang zwischen den Merkmalen der US-Volkszählung und dem Anteil der Verbraucher analysierte, die sich über jede Phase des Kreditlebenszyklus beschweren, stellte fest, dass zwischen Februar 2020 und Juli 2021 „die Zahl der Verbraucher mit Kreditauskünften und Kreditvergabebeschwerden stark zugenommen hat“. .“
Konkret sagte das Büro, dass die Beschwerden über die Kreditvergabe, die hauptsächlich auf Hypothekenbeschwerden zurückzuführen sind, im Jahr 2020 um 50 % höher waren als zu Beginn des Jahres 2018. Die Beschwerden stammten hauptsächlich von Gemeinden, die überwiegend weiß waren und relativ hohe Einkommen hatten, stellte der Bericht fest.
„Ein Großteil dieses Volumens scheint mit der Refinanzierung bestehender Hypotheken verbunden zu sein, da die Verbraucher versuchen, von den historisch niedrigen Zinssätzen zu profitieren“, fügte das Büro hinzu.
Der Bericht stellte fest, dass die Zahl der Verbraucher mit Kreditauskunftsbeschwerden im Jahr 2020 von bereits erhöhten Werten im Jahr 2019 weiter angestiegen ist.
„Aufgrund seiner einzigartigen Rolle im Kreditlebenszyklus, nachgelagert zu früheren Krediten und vor neuen Krediten, kann der Anstieg der Zahl der Verbraucher mit Kreditauskunftsbeschwerden auch in gewissem Zusammenhang mit den Versuchen der Verbraucher stehen, ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, wenn sie nach neuen Krediten suchen Kredit, insbesondere angesichts der aktuellen Hypothekenzinsen“, heißt es in dem Bericht.
Die Zahl der Verbraucher mit säumigen Servicebeschwerden ist jedoch gegenüber 2018 gesunken und blieb im gesamten Jahr 2020 niedrig. Die CFPB verbindet dies mit der Wirksamkeit der Coronavirus-Hilfs-, Hilfs- und Wirtschaftssicherheitsgesetz (CARES), die im März 2020 in Kraft trat und Hausbesitzern, die mit staatlich besicherten Hypotheken zu kämpfen hatten, Erleichterung verschaffte.
Die von der CFPB von 2018 bis 2020 zusammengestellten Daten zeigen, dass eine demografische Verbindung zu den Arten von Beschwerden besteht, die beim Büro eingereicht werden.
So stellte die CFPB beispielsweise fest, dass Verbraucher aus Gemeinden mit niedrigerem Einkommen und einem höheren Anteil an schwarzen und hispanischen Kreditnehmern mehr Beschwerden über frühere finanzielle Probleme und Identitätsdiebstahl-Viktimisierung einreichen. Und wohlhabendere Gemeinden, die überwiegend weiß sind, reichen Beschwerden über aktuelle Probleme ein, die sie mit Kreditgebern und Dienstleistern haben, sagte die CFPB.
Die CFPB sagte, dass diese Beobachtungen auf „strukturelle Unterschiede beim Zugang zu Krediten“ hindeuten, und dass dies dadurch dargestellt wird, dass weiße Kreditnehmer „sich mehr als doppelt so schnell über Kreditvergaben beschweren wie schwarze Verbraucher … wobei Unterschiede bei Beschwerden über Hypothekenkredite eine übergroße Rolle spielen. ”
Die CFPB kam zu dem Schluss, dass diese Unterschiede „als weitere Erinnerung an die Kluft der rassischen Wohlstandsunterschiede in den Vereinigten Staaten und ihre Beziehung zum Kreditzugang, insbesondere zur Wohnungsfinanzierung, dienen“.
„Vergangene Barrieren, die den Zugang zu Mainstream-Krediten für ethnische Minderheiten beschränkten, die langfristigen Auswirkungen der Hypothekenkrise von 2008 und die anhaltende Ungleichheit beim Zugang bestimmen weiterhin die Arten von Möglichkeiten, die Verbraucher haben – und diese Kontexte prägen die Interaktionen der Verbraucher mit der CFPB“, die Bericht hinzugefügt.
Das Büro merkte an, dass ein Muster, das „besonders besorgniserregend“ ist, die wachsende Wohlstandslücke zwischen den Gemeinden ist und dass „diese zunehmende Kluft darauf hindeutet, dass neue Kredite, insbesondere Hypotheken und Hypothekenrefinanzierungen, möglicherweise überproportional für Verbraucher aus Gemeinden mit höheren AMIs und einer größeren“ verfügbar sind Anteil weißer, nicht-hispanischer Einwohner.“
Der Anstieg der Beschwerden nach der Kreditvergabe während der Pandemie erschien zuerst auf HousingWire.