Unsere Experten beantworten die Fragen der Leser zu Privatkrediten und verfassen unvoreingenommene Produktbewertungen (so bewerten wir Privatkredite). Teilweise erhalten wir von unseren Partnern eine Provision; Unsere Meinung ist jedoch unsere eigene.
Wenn Sie Geld benötigen, um eine Ausgabe zu decken oder einen Kauf zu tätigen, für den Sie nicht genug Geld haben, um ihn sich sofort leisten zu können, können Sie die Aufnahme eines Privatkredits in Betracht ziehen. Sie können einen Privatkredit neben vielen anderen Zwecken für die Schuldenkonsolidierung, medizinische Ausgaben und Heimwerkerprojekte verwenden.
Beste ungesicherte Privatkredite
- LightStream-Privatkredit: Am besten für niedrige Zinssätze
- Privatkredit der PenFed Credit Union: Am besten für kleine Kreditbeträge geeignet
- SoFi-Privatkredit: Am besten für den Arbeitslosenschutz
- Payoff Loan™: Am besten zur Schuldenkonsolidierung geeignet
- Privatkredit von Wells Fargo: Bester stationärer Kreditgeber
- Upstart-Privatkredit: Am besten bei schlechter Bonität
Nächster Schritt: Finden Sie heraus, ob Sie für einen Kredit präqualifiziert sind, ohne dass dies Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit hat.
Beim Kauf eines Privatkredits gibt es zwei Haupttypen: besichert und ungesichert. Besicherte Kredite werden durch Sicherheiten wie ein Haus oder ein Auto besichert, die der Kreditgeber übernehmen kann, wenn Sie nicht zahlen. Unbesicherte Kredite erfordern keine Sicherheiten und sind in der Regel mit höheren Zinssätzen verbunden als besicherte Kredite. Die meisten Privatkredite sind unbesichert und die besten Privatkredite bieten unterschiedliche Laufzeiten und andere Merkmale.
Vergleichen Sie die besten ungesicherten Privatkredite
Häufig gestellte Fragen zu ungesicherten Privatkrediten
Was ist ein ungesicherter Privatkredit?
Ein ungesicherter Privatkredit ist ein Kredit, für dessen Erhalt Sie keine Sicherheiten benötigen. Bei einigen anderen Arten von Krediten, wie Autokrediten oder Hypotheken, müssen Sie ein Auto oder ein Haus errichten, falls Sie den Kredit nicht zurückzahlen.
Wie viel kann ich mit einem ungesicherten Kredit leihen?
Mit einem ungesicherten Privatkredit können Sie sich so viel leihen, wie Sie sich qualifizieren und zur Rückzahlung leisten können. Ein Kredit in Höhe von 100.000 US-Dollar ist in der Regel der Höchstbetrag, den Sie bekommen können.
Kann ich bei schlechter Bonität einen ungesicherten Kredit bekommen?
Das hängt vom Kreditgeber ab. Einige Kreditgeber haben eine hohe Mindest-Kreditwürdigkeit für ihre Kredite, während andere mit ihren Mindest-Kreditwürdigkeiten großzügiger sind. Auf unserer Liste der besten ungesicherten Ratenkredite ist Upstart eine großartige Option für Kreditnehmer mit schlechter Bonität, die eine Mindestanforderung von nur 600 hat. Um einen Kredit mit schlechter Bonität zu erhalten, werfen Sie einen Blick auf Kreditgenossenschaften und gesicherte Kredite.
Kann ich einen ungesicherten Kredit ohne Sicherheiten erhalten?
Ja, Sie können einen ungesicherten Kredit ohne Sicherheiten erhalten. Unbesicherte Kredite werden auf Grundlage der Bonität des Kreditnehmers gewährt und sind nicht durch Vermögenswerte unterlegt. Besicherte Kredite sind Kredite, die durch Sicherheiten wie ein Auto oder ein Haus besichert sind, die der Kreditgeber pfänden kann, falls der Kredit nicht zurückgezahlt wird.
Wofür kann ich einen ungesicherten Kredit nutzen?
Unbesicherte Kredite können je nach Kreditgeber für viele Zwecke genutzt werden, darunter Schuldenkonsolidierung, Hausrenovierungen und Umzugskosten.
Sehen Sie sich unsere umfassendere Ratingmethodik für Privatkredite an »
Beste Unternehmensbewertungen für ungesicherte Kredite
LightStream-Privatkredit
LightStream verfügt über einige der niedrigsten Zinssätze für ungesicherte Privatkredite auf dem Markt, vorausgesetzt, Ihre Kreditwürdigkeit ist gut genug, um sich dafür zu qualifizieren. Während das obere Ende des effektiven Jahreszinses immer noch wettbewerbsfähig ist, können Sie bei einer Kreditgenossenschaft einen besseren Zinssatz erhalten, wenn Ihre Kreditwürdigkeit niedriger ist.
LightStream erhebt außerdem keine Gebühren – im Gegensatz zu einigen anderen Kreditgebern auf unserer Liste. Wenn Sie sich für einen ungesicherten Ratenkredit des Unternehmens qualifizieren können, ist dies eine gute Wahl.
Achten Sie auf: Keine Kreditvorabgenehmigung. Kreditnehmer, die nach Zinssätzen suchen, um das beste Angebot zu erhalten, können keinen Zinssatz von LightStream erhalten, ohne den vollständigen Antragsprozess durchlaufen zu haben. Der gesamte Prozess kann Ihre Kreditwürdigkeit vorübergehend senken, da LightStream eine harte Anfrage durchführt, um eine Genehmigungsentscheidung zu treffen.
Überprüfung des Privatkredits von LightStream
Privatkredit der Penfed Credit Union
PenFed hat mit 600 US-Dollar den kleinsten Mindestkreditbetrag aller Kreditgeber auf unserer Liste. Dies ist ideal für Kreditnehmer, die nur ein wenig Bargeld zur Überbrückung benötigen.
Die Kreditgenossenschaft erhebt keine Bearbeitungsgebühren oder Vorfälligkeitsentschädigungen und Mitkreditnehmer sind erlaubt. Mitkreditnehmer können Ihnen helfen, einen besseren Zinssatz zu erhalten oder sich zu qualifizieren, wenn Sie dies sonst nicht getan hätten.
Achten Sie auf: Mitgliedschaftsvoraussetzungen.Obwohl Sie Mitglied sein müssen, um einen Kredit zu erhalten, sind die Zulassungsvoraussetzungen recht lax. Teilnahmeberechtigt sind Angehörige des Militärs und Mitarbeiter qualifizierter Organisationen. Wenn Sie jedoch nicht die Voraussetzungen erfüllen, können Sie beitreten, indem Sie einfach ein Sparkonto mit einer Mindesteinzahlung von 5 $ eröffnen.
Überprüfung des Privatkredits der PenFed Credit Union
SoFi-Privatkredit
SoFi hat einen hohen maximalen Kreditbetrag von 100.000 US-Dollar. Wenn Sie also eine große Ausgabe finanzieren müssen, haben Sie Glück. Der Mindestkreditbetrag beträgt jedoch 5.000 US-Dollar, was es zu einer schlechten Option für Kreditnehmer macht, die nur ein bisschen Bargeld zur Überbrückung suchen.
Das Unternehmen bietet außerdem Arbeitslosenschutz, das heißt, Sie erhalten Stundung, wenn Sie während der Kreditrückzahlung Ihren Job verlieren. Diese einzigartige Funktion sieht bis zu 12 Monate Nachsicht vor, die Sie in Schritten von drei Monaten beantragen können.
Achten Sie auf: Hohe Kreditwürdigkeit erforderlich.Um einen Kredit ohne Sicherheiten von SoFi zu erhalten, benötigen Sie eine Kreditwürdigkeit von mindestens 680. Dies macht das Unternehmen für einige Kreditnehmer unerreichbar. Wer über eine niedrigere Kreditwürdigkeit verfügt, sollte eines der anderen Unternehmen auf unserer Liste der besten unbesicherten Kredite in Betracht ziehen.
SoFi-Privatkreditbewertung
PayOff-Privatkredit
Das Payoff-Darlehen von Happy Money ist eine ausgezeichnete Wahl für die Schuldenkonsolidierung, da das Unternehmen seine Privatkreditangebote speziell für diesen Zweck konzipiert. Mit einer schlechteren Bonität ist es einfacher, sich zu qualifizieren. Sie benötigen einen Bonitätsscore von mindestens 640, um sich für einen Privatkredit von Payoff zu qualifizieren, was eher am unteren Ende des fairen Score-Bereichs liegt.
Leider zahlen Sie zwischen Payoff Loan™ und Happy Money eine Bearbeitungsgebühr. Einige der anderen Kreditgeber auf unserer Liste erheben diese Gebühren nicht.
Achten Sie auf: Begrenzte Kreditnutzung. Während ein Payoff-Darlehen eine ausgezeichnete Wahl für die Konsolidierung von Schulden ist, ist dies der einzige Grund, warum Sie einen Kredit bei dem Unternehmen aufnehmen können. Wenn Sie einen anderen Darlehenszweck haben, beispielsweise Hochzeitskosten oder Renovierungsarbeiten, können Sie von der Firma keine Finanzierung erhalten.
Happy Money Privatkredit-Rezension
Privatkredit von Wells Fargo
Wells Fargo ist mit rund 4.700 Standorten im ganzen Land der beste stationäre Kreditgeber auf unserer Liste. Wenn Sie Wert auf persönliche Unterstützung legen, ist dies möglicherweise eine gute Wahl für Sie.
Sie können bei dem Kreditgeber auch Kredite in Höhe von bis zu 100.000 US-Dollar aufnehmen, was es zu einer guten Option für Kreditnehmer macht, die große Geldsummen suchen.
Achten Sie auf: Geschichte der Kontroversen. Wells Fargo stand in den letzten Jahren im Zentrum zahlreicher Skandale, darunter die Einrichtung gefälschter Bankkonten zur Erreichung von Verkaufszielen, räuberische Kreditvergabepraktiken an Minderheiten und überhöhte Preise für Haus- und Autokredite bei Kunden.
Wells Fargo Privatkreditbewertung
Upstart-Privatkredit
Upstart ist der beste Kreditgeber auf unserer Liste für Kreditnehmer mit schlechter Bonität, da er einen Kredit-Score von mindestens 600 hat. Dies macht ihn für Kreditnehmer mit unsicherer Bonität zugänglich. Außerdem finanziert es seine unbesicherten Kredite am nächsten Werktag nach der Genehmigung.
Der Kreditgeber richtet sich auch an Kreditnehmer, die nach kleinen, ungesicherten Kreditbeträgen mit einem Mindestbetrag von nur 1.000 US-Dollar suchen.
Achten Sie auf: Hohe Bearbeitungsgebühren. Für Privatkredite von Upstart können Bearbeitungsgebühren anfallen. Upstart Personal Loan – Bearbeitungsgebühr, die einen großen Teil Ihres gesamten Darlehenserlöses ausmacht. Bei einigen anderen Kreditgebern auf unserer Liste können Sie diese Gebühren vermeiden: Bester stationärer Kreditgeber
Überprüfung des Privatkredits von Upstart
Andere Kreditgeber für ungesicherte Privatkredite, die wir in Betracht gezogen haben
- Bester Privatkredit für Eier – nur Produktname. Dieser Kreditgeber hat höhere Anfangs- und Höchstzinsen als die meisten anderen Kreditgeber auf unserer Liste. Darüber hinaus beträgt der maximale Kreditbetrag nur 35.000 US-Dollar.
- Entdecken Sie den Privatkredit – nur Produktname. Discover hat außerdem einen niedrigen maximalen Kreditbetrag von 35.000 US-Dollar, was es nicht zur besten Option für Kreditnehmer macht, die teure Anschaffungen finanzieren möchten. Das Unternehmen erhebt außerdem Gebühren für Discover Personal Loan – Gebührenanzeige.
- Avant-Privatkredit – nur Produktname. Während Avant eine gute Option für Kreditnehmer mit schlechter Bonität ist, erhebt es mehrere Arten von Gebühren und hat hohe minimale und maximale effektive Jahreszinsen.
- Privatkredit von Rocket Loans – nur Produktname. Bei Rocket Loans können Sie nur zwischen einer Laufzeit von drei oder fünf Jahren wählen. Andere Unternehmen auf unserer Liste bieten Ihnen weitere Möglichkeiten zur Rückzahlung.
Sehen Sie sich unsere Auswahl der besten zinsgünstigen Privatkredite an »
Vertrauenswürdigkeit des ungesicherten Kreditgebers
Ganz gleich, ob Sie an der Aufnahme eines Kredits über 5.000 $ oder eines Kredits über 100.000 $ interessiert sind, die Suche nach dem richtigen Anbieter kann Ihnen bei der Kreditgenehmigung helfen. Wir haben die einzelnen Institutionen verglichen Besseres Geschäftsbüro Score, um Ihnen eine weitere Information zur Auswahl Ihres Kreditgebers zu geben. Das BBB misst Unternehmen anhand von Faktoren wie ihrer Reaktionsfähigkeit auf Kundenbeschwerden, Ehrlichkeit in der Werbung und Transparenz über Geschäftspraktiken. Hier ist die Punktzahl jedes Unternehmens:
| Darlehensgeber | BBB-Note |
| SoFi-Privatkredit | A+ |
| LightStream-Privatkredit | A+ |
| PayOff-Privatkredit | A+ |
| Upstart-Privatkredit | A+ |
| Privatkredit der PenFed Credit Union | A+ |
| Privatkredit von Wells Fargo | F |
Mit Ausnahme von Wells Fargo werden unsere Top-Picks von BBB mit A+ bewertet. Beachten Sie, dass ein hoher BBB-Score keine positive Beziehung zu einem Kreditgeber gewährleistet. Sie sollten daher weiterhin recherchieren und mit anderen sprechen, die das Unternehmen genutzt haben, um möglichst umfassende Informationen zu erhalten.
Wells Fargo ist derzeit mit F bewertet von der BBB aufgrund staatlicher Maßnahmen gegen das Unternehmen und der Nichtbeantwortung von 14 Beschwerden. Zuletzt forderte das Consumer Financial Protection Bureau im Dezember 2022 Wells Fargo auf, 2 Milliarden US-Dollar an Kunden zurückzuzahlen und eine Strafe in Höhe von 1,7 Milliarden US-Dollar für Rechtsverstöße im Zusammenhang mit Autokrediten, Hypotheken und Einlagenkonten zu zahlen. Die Bank erhob rechtswidrig Gebühren und Zinsstrafen für Auto- und Hypothekendarlehen. Darüber hinaus kam es bei vielen Kunden zu fehlerhaften Zahlungen für diese Kredite.
Wenn Ihnen dieser Verlauf unangenehm ist, können Sie einen der anderen Kreditgeber für Privatkredite auf unserer Liste in Anspruch nehmen.
So qualifizieren Sie sich für einen ungesicherten Kredit
Für die Bewilligung eines ungesicherten Ratenkredits spielen mehrere Faktoren eine Rolle, darunter Ihre Kreditwürdigkeit, Ihr Einkommen und Ihre Bonitätshistorie.
Im Allgemeinen benötigen Sie eine Kreditwürdigkeit von über 600, um einen Kredit ohne Sicherheiten zu erhalten. Einige Kreditgeber, wie Upstart, akzeptieren Kreditnehmer mit niedrigeren Bewertungen. Wenn Sie jedoch eine niedrigere Kreditwürdigkeit haben, zahlen Sie oft einen höheren Zinssatz.
Zusätzlich zu einer soliden Kreditwürdigkeit benötigen Sie einen Nachweis Ihrer Anstellung und Ihrer Rückzahlungsfähigkeit, um die Anspruchsberechtigung festzustellen. Kreditgeber prüfen Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis, um sicherzustellen, dass Sie nicht mehr Kredite aufgenommen haben, als Sie realistischerweise zurückzahlen können.
Informieren Sie sich außerdem über die Möglichkeiten, sich für einen Privatkredit vorab zu qualifizieren, um einen Eindruck davon zu bekommen, welche Möglichkeiten Ihnen zur Verfügung stehen.
Warum Sie uns vertrauen sollten: Unsere Methodik
Wir bewerten alle Privatkreditprodukte in unseren Rezensionen und Ratgebern auf einer Skala von 1 bis 5. Die Gesamtbewertung ist ein gewichteter Durchschnitt, der sieben verschiedene Kategorien berücksichtigt, von denen einige stärker bewertet werden als andere. Sie sind:
- Zinssatz (20 % der Bewertung)
- Gebühren (20 % der Bewertung)
- Laufzeiten und Kreditbeträge (15 % der Bewertung)
- Finanzierungsgeschwindigkeit (15 % der Bewertung)
- Zugänglichkeit für Kreditnehmer (15 % der Bewertung)
- Kundensupport (7,5 % der Bewertung)
- Ethik (7,5 % der Bewertung)
Die Gewichtung jeder Kategorie basiert auf ihrer Bedeutung für Ihr Kreditaufnahmeerlebnis. Zinssätze und Gebühren haben den direktesten Einfluss auf die Gesamtkosten Ihres Kredits, daher gewichten wir diese am stärksten. Kundenbetreuung und Ethik sind immer noch sehr wichtige Bestandteile des Krediterlebnisses, hängen jedoch nicht direkt mit den Konditionen eines Privatkredits zusammen und haben daher weniger Einfluss auf die Gesamtbewertung.