Ich erkenne mich nicht in der Mediendarstellung von gefährdeten Betrugsopfern wieder. Ich bin ein 33-jähriger Berufstätiger ohne gesundheitliche Probleme. Ich habe an Projekten gearbeitet, die mit Betrugsbewusstsein zu tun haben, und ich hätte nicht gedacht, dass mir das passieren würde. Ich wusste nicht, dass es ein Betrug war, als Leute, die vorgaben, von meiner Bank Revolut zu sein, mich anriefen, Social Engineering benutzten, um mich in totale Panik zu versetzen, und mich dazu brachten, 20.000 £ meiner Ersparnisse für meine bevorstehende Hochzeit zu überweisen. Es begann mit zwei SMS, angeblich von Hermes und im Abstand von sechs Tagen, die zwei Verwaltungsgebühren in Höhe von 1,50 £ erforderten, um zwei verpasste Lieferungen neu zu planen. Da ich eine Hermes-Lieferung eines Sofas erwartete, Ich war nicht misstrauisch und habe den Link verwendet, um die beiden Gebühren mit meinem Revolut und zu bezahlen Bundesweite Debitkarten.
Drei Tage später wurde ich von einem Agenten angerufen, der behauptete, von Revolut zu sein, der mir mitteilte, dass mein Konto durch einen Phishing-Angriff kompromittiert worden war. Ich wurde dann von einem Anrufer kontaktiert, der sagte, er sei von Nationwide. Ich habe die Telefonnummer bei Google überprüft und sie schien echt zu sein. Mir wurde gesagt, ich würde an die „nationale Betrugsbehörde“ überwiesen und erhielt eine Fallnummer. Schließlich überredeten sie mich mit plausiblen Erklärungen, 20.000 £ von meinem Nationwide-Konto auf mein Revolut-Konto und dann auf ein anderes neu eröffnetes Konto in meinem Namen zu überweisen. In der Revolut-App tauchten zwar mehrere allgemeine Betrugswarnungen auf, aber der Anrufer versicherte mir, dass es daran lag, dass es sich um ein neues Konto handelte. An diesem Punkt weinte ich, aber ich war so damit beschäftigt, dem ersten Phishing-Betrug und dem Glauben, dass sie mir helfen würden, zu entkommen, dass ich tat, was sie sagten. Als ich bemerkte, dass ich betrogen worden war, war das Geld weg. Revolut weigert sich, mich zu erstatten, obwohl die Überweisung untypisch war. Die Ironie ist, dass ich es so sehr schützen wollte, weil das Geld für meine Hochzeit bestimmt war.
AB, Birmingham
Sie haben Recht, dass Betrugsopfer im Allgemeinen als ältere oder gefährdete Menschen dargestellt werden Untersuchungen zeigen, dass junge Menschen am anfälligsten sind. Viele derjenigen, die noch nie betrogen wurden, haben ein schlechtes Bild von denen, die ihre Ersparnisse an Betrüger verlieren. Im kalten Licht des Tages sehen Ihre Handlungen unbesonnen aus, aber was ein schriftlicher Bericht nicht vermitteln kann, ist die Panik, die Betrüger in ihrer Beute schüren, um ihr Urteilsvermögen zu verwirren und sie zum sofortigen Handeln zu verängstigen.
Aus diesem Grund wurde 2019 ein freiwilliges System, das „Contingent Refund Model“ (CRM), eingeführt, um die unterzeichnenden Banken zu verpflichten, Zahlungsbetrug aufzudecken und zu verhindern und die steigende Zahl von Betrugsopfern zu entschädigen, die nicht übermäßig fahrlässig gehandelt haben. Laut dem Financial Ombudsman Service, die darüber entscheidet, ob Banken fair gegenüber Kunden gehandelt haben, „die zunehmende Raffinesse der Betrügereien bedeutet, dass die Messlatte für grobe Fahrlässigkeit hoch ist – es ist mehr als nur ein Test, ob jemand fahrlässig gehandelt hat“.
Nationwide haftet nicht unter dem Kodex, da Sie damit Ihr eigenes Geld auf Ihr eigenes, sicheres Revolut-Konto überweisen konnten, anstatt auf einen verdächtigen Dritten. Revolut ist kein Unterzeichner des CRM, behauptet jedoch, dass es sich auf dessen Geist verlässt. Es sagte mir, dass Sie keinen Anspruch auf eine Rückerstattung hätten, weil Sie seine Warnungen während der Transaktion außer Kraft gesetzt hätten. Diese Warnungen waren allgemeine Pop-ups, in denen Sie gefragt wurden, ob Sie dem Begünstigten vertrauen. Das Lending Standards Board, das das CRM überwacht, stellt klar, dass Banken die individuellen Umstände des Betrugs berücksichtigen müssen, bevor sie entscheiden, ob ein Kunde vernünftig gehandelt hat oder nicht, und sich nicht auf allgemeine Warnungen verlassen sollten, die nicht speziell auf die jeweilige Transaktion zutreffen. „Wirksame Warnungen sollten dynamisch und maßgeschneidert sein und auf der Art der stattfindenden Transaktion basieren“, sagte Emma Lovell, Vorstandsvorsitzende. „Die Banken sind dafür verantwortlich, zu beurteilen, wie gut ihre internen Betrugspräventionsprozesse funktionieren.“
Revolut antwortete nicht auf meine wiederholten Anfragen nach einem Kommentar dazu, wie es die Wirksamkeit seiner Warnungen misst. Ich fragte, ob es die psychologische Pflege berücksichtigt hat, der die Betrüger Sie unterzogen haben, und die Tatsache, dass sie von einer gefälschten Nummer angerufen haben, um die von Revolut zu duplizieren, und ob sie genug von Ihren Kontoinformationen aus dem gefälschten Hermes-Text gesammelt hat, um Sie davon zu überzeugen, dass sie es waren echt. Sie wiederholte, dass sie ihre automatischen Warnungen für ausreichend halte.
Ich glaube, dass die Sicherheitsprozesse der Bank in Ihrem Fall unzureichend waren, da sie viel mehr Bewusstsein für Betrügertaktiken hat als der durchschnittliche Kunde. Trotz der Tatsache, dass der Name auf dem Empfängerkonto nicht mit dem Namen übereinstimmte, von dem Sie dachten, dass Sie ihn bezahlen würden, und dass die Transaktionen auf Ihrem Konto und von Ihrem Konto höchst ungewöhnlich waren, hat es nicht versucht, sie zu blockieren und Sie weiter zu befragen. Auch hier sagte es mir, dass seine automatischen Warnungen ausreichend Schutz seien. In einem sehr ähnlicher Fall Unter Beteiligung von Revolut entschied der Financial Ombudsman Service, dass das Vertrauen der Bank auf allgemeine Warnmeldungen unzureichend war, und ordnete an, dem Kunden eine Erstattung mit Zinsen zu erstatten. Seitdem habe ich Ihnen geholfen, Ihren Fall vor den Ombudsmann zu bringen, aber ein Rückstand bedeutet, dass Sie vier Monate später darüber informiert wurden, dass eine Untersuchung immer noch nicht begonnen hat.
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