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Betterment vs. Ellevest IRAs: Die größten Unterschiede
Betterment und Ellevest sind zwei beliebte Robo-Advisor, mit denen Sie Anlagekonten automatisieren können. Diese beiden Plattformen eignen sich in der Regel am besten für diejenigen, die Vermögen aufbauen möchten, ohne aktiv Aktien oder andere Vermögenswerte zu kaufen und zu verkaufen.
Und wenn Sie Ihre IRAs professionell verwalten lassen möchten, bieten beide drei Arten solcher Konten an: traditionelle IRAs, Roth IRAs und SEP IRAs. Die damit verbundenen Gebühren und Ressourcen variieren jedoch für jede Plattform.
Besserung ist wahrscheinlich die beste Option für Anleger, die Steuersenkungsstrategien und zielorientierte Planung priorisieren und mit oder ohne kostenlose persönliche Beratung durch einen persönlichen Berater überleben können. Während es im Rahmen des Premium-Plans den Zugang zu menschlichen Beratern bietet, müssen Sie für den Zugang bezahlen, wenn Sie sich für den digitalen Plan angemeldet haben.
Ellevest hingegen ist die bessere Wahl für diejenigen, die Zugang zu Karrierecoaching und Beratung für Finanzplaner wünschen. Obwohl sich die Plattform speziell auf weibliche Anleger konzentriert und die geschlechtsspezifische Kluft schließt, heißt sie auch alle Kunden willkommen.
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Verbesserung |
 Ellevest |
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IRA-Typen Traditionelle IRAs, Roth IRAs, Rollover IRAs und SEP IRAs |
IRA-Typen Traditionelle IRAs, Roth IRAs und SEP IRAs |
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Anlagemöglichkeiten ETFs |
Anlagemöglichkeiten ETFs |
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Kontovergünstigungen Steuerverluste, zielorientiertes Investieren, automatische Portfolio-Neugewichtung, sozial verantwortliches Investieren, Dividenden-Reinvestition und Spenden für wohltätige Zwecke |
Kontovergünstigungen Portfolio-Neugewichtung, Multi-Goal-Investitionen, Dividenden-Reinvestition, Karrierecoaching, Zugang zu Finanzplanern, Dividenden-Reinvestition und Schulungsworkshops |
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Menschliche Berater verfügbar? Ja – Premium-Investitionen ermöglichen Ihnen unbegrenzte Anrufe und E-Mails mit den zertifizierten Finanzplanern (CFPs) von Betterment; Sie können auch ein Beratungspaket für 299 bis 399 USD erwerben, wenn Sie das Minimum von 100.000 USD des Premium-Plans nicht erreichen |
Menschliche Berater verfügbar? Ja – Einzelsitzungen und Workshops mit den Karrierecoaches und Finanzplanern von Ellevest |
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Besseres Business Bureau-Rating |
Besseres Business Bureau-Rating |
IRA-Berechtigungsvoraussetzungen
Betterment und Ellevest bieten beide die gleichen Arten von automatisierten IRAs an, unterscheiden sich jedoch hauptsächlich in Bezug auf Gebühren und Ressourcen. Aber bevor Sie beginnen, ist es wichtig, die Regeln jedes Kontos zu beachten:
- Traditionelle IRA: Diejenigen, die mindestens 18 Jahre alt sind und steuerpflichtiges Einkommen haben, können eine traditionelle IRA gründen. Bei traditionellen IRAs können Sie bis zu 6.000 US-Dollar pro Jahr (oder 7.000 US-Dollar, wenn Sie über 50 Jahre alt sind) in US-Dollar vor Steuern beitragen. Sie müssen keine Steuern zahlen, bis Sie im Alter von 59 Jahren Geld abheben1/2 .
- Roth IRA: Wie bei traditionellen IRAs müssen Sie mindestens 18 Jahre alt sein und steuerpflichtiges Einkommen haben, um eines dieser Konten einzurichten. Im Gegensatz zu herkömmlichen IRAs können Sie jedoch nur Beiträge leisten, wenn Sie die vom IRS festgelegten Einkommensgrenzen erfüllen. Alleinerziehende können nur dann die vollen 6.000 oder 7.000 US-Dollar für das Steuerjahr 2021 einzahlen, wenn ihr modifiziertes bereinigtes Bruttoeinkommen (MAGI) weniger als 125.000 US-Dollar beträgt (die Grenze für verheiratete Paare beträgt 198.000 US-Dollar).
- SEP-IRAs: Sowohl Betterment als auch Ellevest ermöglichen auch automatisierte SEP-IRAs. Selbstständige und Kleinunternehmer können diese Konten einrichten und sie ermöglichen im Jahr 2021 Beiträge von bis zu 58.000 US-Dollar.
Sind die IRAs von Betterment das Richtige für Sie?
Die automatisierten IRA-Angebote von Betterment IRA gelten sowohl für die Digital- als auch für die Premium-Investitionspläne. Und obwohl Sie für den Einstieg kein Minimum benötigen, zahlen Sie je nach gewähltem Tarif entweder eine Jahresgebühr von 0,25 % oder 0,40 %.
Die drei verfügbaren Konten – traditionelles IRA, Roth IRA und SEP IRA – werden alle von einer zusätzlichen Option unterstützt: Roth-Konvertierung. Mit der Umwandlungsoption können Sie innerhalb der Webplattform oder der mobilen App des Robo-Advisors problemlos Gelder von einem IRA-Typ zu einem anderen verschieben.
Wie bei seinen regulären Anlagekonten wendet Betterment IRA auch Steuerverluste an, um sicherzustellen, dass Sie das Beste aus Ihren Altersvorsorgeinvestitionen herausholen. Außerdem können Sie mit der Anlage-App Ihre Ruhestandsziele (zB ideales Ruhestandsalter und angestrebter Ruhestandsbetrag) festlegen und Ihren Fortschritt auf dem Weg dorthin verfolgen.
Sie können die Betterment Mobile App einrichten auf iOS und Android Geräte.
Sind die IRAs von Ellevest das Richtige für Sie?
Ellevest IRA bietet IRAs für die Mitgliedsstufen Plus und Executive an. Mit anderen Worten, Sie können keine automatisierte IRA öffnen, wenn Sie für den Essential-Plan registriert sind. Wenn es Ihnen jedoch nichts ausmacht, 5 oder 9 USD pro Monat zu zahlen, haben Sie die Wahl, eine traditionelle oder eine Roth IRA zu eröffnen, und kleine Unternehmen und Selbstständige haben die Möglichkeit, eine SEP IRA zu automatisieren.
Wie Betterment hilft Ihnen Ellevest dabei, herauszufinden, wie viel Sie bis zu Ihrer Pensionierung sparen müssen. Außerdem können Sie vorhandene Gelder von 401(k)s oder 403(b)s übertragen. Und im Gegensatz zu Betterment können Sie unabhängig davon, für welchen Plan Sie eingeschrieben sind, kostenlose Karriere-Coachings und Finanzplanungssitzungen in Anspruch nehmen.
Während Ellevest IRA jedoch Kunden aller Demografie akzeptiert, sind ihre Dienstleistungen speziell auf Frauen ausgerichtet. Tatsächlich sagt das Unternehmen, dass seine Ruhestandsstrategien verschiedene Aspekte des Lebens von Frauen berücksichtigen, wie etwa Gehaltsunterschiede, längere Lebensdauer und Karriereunterbrechungen.
Ellevest ist für beides erhältlich iOS und Android Geräte.