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Betterment vs. Vanguard: Die größten Unterschiede
Betterment und Vanguard sind Top-Anlageplattformen, die eine breite Palette von Produkten zum Vermögensaufbau zu niedrigen Kosten anbieten. Die beiden haben ähnliche Merkmale gemeinsam: automatisierte Anlageangebote, Zugang zu menschlichen Beratern, IRA-Konten und sozial verantwortliche Anlageoptionen.
Beide bieten niedrige Gebühren, aber Betterment verwaltet Ihr Anlageportfolio für Sie, während Vanguard Ihnen die Möglichkeit gibt, selbst zu handeln oder in ein verwaltetes Portfolio zu investieren.
Betterment und Vanguard haben auch bemerkenswerte Unterschiede, wenn es um Kontotypen, Funktionen und Investitionsmöglichkeiten geht.
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Verbesserung |
 Vorhut |
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Kontotypen
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Kontotypen
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Investitionsentscheidungen Aktien-ETFs, Anleihen-ETFs und Kryptowährungen |
Investitionsentscheidungen Aktien, ETFs, Optionen, Anleihen, Investmentfonds und CDs |
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Kontovorteile
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Kontovorteile
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Menschliche Berater verfügbar? Ja – unbegrenzter Zugang zu zertifizierten Finanzplanern mit Premium-Plan oder einmaligen Beratungen ab 299 $ |
Menschliche Berater verfügbar? Ja – unbegrenzter Zugang zu Finanzberatern mit dem Vanguard Personal Advisor Services-Konto |
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Robo-Beratung? Ja – alle Konten von Betterment sind automatisiert |
Robo-Beratung? Ja – Vanguard Digital Advisor und Vanguard Personal Advisor Services |
Ist Betterment das Richtige für Sie?
Betterment ist ein automatisierter Berater, der Anlage- und Rentenverwaltungsdienste anbietet, also ist es eine gute Wahl für diejenigen, die mit ihrem Vermögen mehr Selbständigkeit haben möchten. Mit einem verwalteten Vermögen von mehr als 33 Milliarden US-Dollar bietet das Unternehmen derzeit steuerpflichtige Einzel- und Gemeinschaftskonten, Rentenkonten, Treuhandkonten sowie Giro- und Barreservekonten an.
Betterment bietet zwei Abonnementpläne für Investoren an: Digital und Premium. Der digitale Plan hat keine Anforderungen an die Mindestkontogröße und enthält eine Jahresgebühr von 0,25 % mit einem Minimum von 10 $, um mit der Investition zu beginnen. Aber Sie benötigen mindestens 100.000 US-Dollar, um auf den Premium-Plan von Betterment zugreifen zu können (und Sie müssen eine Jahresgebühr von 0,40 % zahlen).
Beide Pläne bieten das Sammeln von Steuerverlusten, zielorientierte Anlagestrategien (Betterment bietet derzeit fünf verschiedene Ziele an: Altersvorsorge, Alterseinkommen, Sicherheitsnetz, größere Anschaffungen und allgemeine Investitionen), Teilaktieninvestitionen, Dividendenreinvestitionen, Kryptowährungsportfolios und sozial Portfoliooptionen für verantwortungsvolles Investieren (sozial verantwortliches Investieren repräsentiert Unternehmen, die bestrebt sind, die Gesellschaft durch ökologische, soziale und ethische Mittel zu verbessern).
Aber mit Premium erhalten Sie unbegrenzten Zugang zu zertifizierten Finanzplanern, und Sie können die Überprüfung und Barreserve von Betterment kostenlos entweder mit einem digitalen Investieren oder einem Premium-Konto* hinzufügen. Noch etwas zu beachten: Die regulären Portfolios bestehen in der Regel aus einer Mischung aus Aktien-ETFs und Anleihen-ETFs, und Sie können Ihre Anlageziele (und den Zielbetrag) jederzeit anpassen. Kryptowährungsportfolios kosten 1 % pro Jahr und ermöglichen es Ihnen, in Allokationen von bis zu 25 verschiedenen Vermögenswerten zu investieren.
Außerdem können Sie gleichzeitig in die regulären ETF-Portfolios von Betterment und seine Krypto-Portfolios investieren. Das digitale Konto beinhaltet keinen unbegrenzten Zugang zu Finanzberatern, aber Betterment bietet einmalige Beratungen für 299 US-Dollar an. Und das Unternehmen bietet Betterment for Advisors an, eine Plattform, die Finanzberatern hilft, ihren Kunden mehr Anlageinstrumente anzubieten.
Wenn Sie nach neuen Altersvorsorgeoptionen suchen, bietet Betterment Einzelpersonen traditionelle IRAs, Roth IRAs, 401(k)-Rollovers und IRA-Rollovers an. Altersvorsorge kostet 0,25 % pro Jahr, und Betterment hat auch 401(k)s für Unternehmen.
*Barreserve steht nur Kunden von Betterment LLC zur Verfügung, die keine Bank ist, und Barüberweisungen an Programmbanken werden über die Maklerkonten der Kunden bei Betterment Securities durchgeführt. Mehr erfahren.
Ist Avantgarde das Richtige für Sie?
Vanguard wurde 1975 gegründet und ist ein Online-Broker, der eine umfangreiche Sammlung von Anlage- und Altersvorsorgekonten für Privatpersonen und Unternehmen anbietet.
An der Anlagefront hat Vanguard eine große Auswahl an provisionsfreien Aktien, ETFs und Optionen (obwohl Optionskontrakte 1 $ kosten). Sie können diese Anlagen auch aktiv handeln, ohne die Anforderungen an die Mindestkontogröße zu erfüllen, aber die Mindestanforderungen für die Investmentfonds von Vanguard beginnen bei 1.000 $ und reichen bis zu 10.000 $.
Vanguard hat etwa 160 eigene Investmentfonds, aber Sie können auch von mehr als 3.000 transaktionsgebührenfreien Investmentfonds anderer Unternehmen profitieren. Und wenn Sie daran denken, in ETFs zu investieren, haben Sie die Wahl zwischen etwa 75 provisionsfreien Vanguard ETFs plus 1800 ETFs von anderen Unternehmen.
Wenn Sie sich intensiv mit Investment Education und/oder Research beschäftigen, stehen Ihnen mehrere Quellen und Tools zur Auswahl. Vanguard bietet mehrere Tools und Rechner für die Investitionsplanung, Altersvorsorge und Bildungssparplanung. Außerdem bietet das Maklerunternehmen Tonnen von herunterladbaren Dokumenten zu den neuesten Anlagerecherchen und Expertenanalysen.
Das Maklerunternehmen bietet auch einige Optionen für Anleger, die nach automatischen und beratergestützten Investitionen suchen. Seine beiden Robo-Berater – Vanguard Digital Advisor und Vanguard Personal Advisor Services – ermöglichen es Ihnen, sich zurückzulehnen und zuzusehen, wie Ihr Geld wächst, aber Sie benötigen mindestens 3.000 US-Dollar für ersteres und mindestens 50.000 US-Dollar für letzteres.
Wenn es um den Ruhestand geht, bietet Ihnen Vanguard eine Vielzahl von Optionen. Sie können derzeit traditionelle IRAs, Roth IRAs und 403(b) verwenden. Unternehmen können SEP IRAs, individuelle 401(k)s und SIMPLE IRAs eröffnen.
Die IRA-Angebote von Vanguard haben keine Mindestanforderungen, aber Sie benötigen mindestens 1.000 US-Dollar, wenn Sie sich entscheiden, in den Vanguard Target Retirement Fund oder den Vanguard STAR Fund zu investieren. Für andere Vanguard-Fonds benötigen Sie mindestens 3.000 US-Dollar.
Schließlich können Sie mit dem Vanguard 529-Plan für qualifizierte Bildungsausgaben sparen und auf Vergünstigungen wie Steuerabzüge, steuerbegünstigtes Wachstum und steuerfreie Abhebungen zugreifen.
Betterment vs. Vanguard: Was ist das Richtige für Sie?
Ist Betterment die Gebühr wert?
Betterment könnte das Richtige für Sie sein, wenn Sie nach einem kostengünstigen Robo-Berater mit einer Reihe von zielspezifischen Anlagestrategien und automatisierten Kontofunktionen suchen. Und – wenn Sie hin und wieder Unterstützung durch einen menschlichen Berater wünschen – können Sie entweder für eine einmalige Beratung bezahlen oder mit dem Premium-Account unbegrenzten Zugang zu zertifizierten Finanzplanern erhalten.
Die niedrigste Gebührenoption der Plattform beträgt 0,25 % pro Jahr. Das ist nicht schlecht im Vergleich zu anderen automatisierten Anlageplattformen wie Wealthfront und SigFig, die ebenfalls 0,25 % berechnen (obwohl es Robo-Advisors – wie SoFi und Ally Invest Managed Portfolios – gibt, die keine Beratungsgebühren haben). Seine Prämie hat eine höhere Gebühr (0,40 %), beinhaltet aber unbegrenzten Zugang zu CFPs. Außerdem kosten seine Krypto-Portfolios 1 % pro Jahr. Dies schlägt sich gut im Vergleich zu selbstgesteuerten Plattformen, die 1 % oder mehr für jede Krypto-Transaktion berechnen.
Für wen eignet sich Vanguard am besten?
Vanguard ist großartig für diejenigen, die ein umfassendes Anlageerlebnis suchen. Für praktische oder Do-It-Yourself-Anleger verfügt die Brokerage über Tausende von Investmentfonds und bietet provisionsfreien Handel mit Aktien, ETFs und Optionen. Und wenn Sie eher ein passiver oder praktischer Investor sind, bietet Ihnen Vanguard zwei Optionen: Vanguard Digital Advisor oder Vanguard Personal Advisor Services. Vanguard bietet auch eine lange Liste von Forschungsmaterialien und -ressourcen für Ruhestand und Investitionen.
Was sind die Nachteile der Verwendung von Betterment?
Ein Nachteil von Betterment ist, dass die Anlageauswahl im Vergleich zu Vanguard begrenzt ist. Ein weiterer Nachteil ist, dass Sie mindestens 100.000 US-Dollar benötigen, um die Anleitung eines Finanzberaters zu nutzen. Wenn Sie dieses Guthaben nicht haben, können Sie für einzelne Sitzungen bezahlen, aber sie kosten jeweils 299 bis 399 US-Dollar.