Bitte aktualisieren Sie Titel und URLPPP-DARLEHEN FÜR KLEINUNTERNEHMEN: Wie 525 Milliarden Dollar an Krediten im Zusammenhang mit Coronaviren auf Kreditgeber, Staaten und Branchen verteilt wurden

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Business-Insider-Intelligenz

Im April startete die US-Regierung das historische Paycheck Protection Program (PPP), um kleine Unternehmen finanziell zu unterstützen, die mit der Coronavirus-Pandemie zu kämpfen haben. Erstaunliche 659 Milliarden US-Dollar wurden dem PPP in zwei separaten Raten zugewiesen, wobei die Mittel für die erste Runde in Höhe von 349 Milliarden US-Dollar in weniger als zwei Wochen abgerufen wurden. Aber die Aufnahme verlangsamte sich in der zweiten Runde, als größere Unternehmen nach öffentlichem Aufschrei Kredite zurückgaben, während komplexe Anforderungen und düstere Richtlinien für den Erlass von Krediten kleine Unternehmen davon abhielten, sich zu bewerben. Bei Abschluss des Programms am 8. August waren 134 Milliarden US-Dollar nicht in Anspruch genommen.

Banken, die bei der Bereitstellung von PPP-Darlehen entschlossen handelten, konnten neue Kunden und Goodwill von den Aufsichtsbehörden sowie einen Anteil an Darlehensgebühren in Milliardenhöhe verdienen. Trotz früher Fehltritte haben sie viel von dem erreicht, was sie sich vorgenommen hatten, und 525 Milliarden Dollar an dringend benötigter Hilfe für kleine US-Unternehmen erhalten. Einige Banken hatten Probleme bei ihren PPP-Darlehensanträgen, Gelder gingen nicht in die Bereiche, die sie am dringendsten benötigten, und größere Darlehen wurden von mehreren Institutionen bevorzugt – aber die meisten dieser Probleme wurden bis zum Ende des Programms im August gemildert oder behoben . Jetzt hat sich ihr Ziel auf die Bearbeitung von Anträgen auf Darlehenserlass verlagert, eine Aufgabe, die möglicherweise noch anstrengender ist als die Genehmigung von Darlehen.

Im PPP-Darlehen für kleine Unternehmen – die letzte von drei Aktualisierungen – Insider Intelligence untersucht, wie es verschiedenen Kreditgebern bei der Implementierung des PPP ergangen ist, indem die verfügbaren Daten zu den Genehmigungsmustern der PPP-Kreditgeber untersucht und Einblicke in die Verteilung der Kredite auf die wichtigsten Kreditgeber, Regionen und Branchen zum Zeitpunkt des Programms gegeben wurden endet am 8. August. Wir bewerten die Gesamtwirksamkeit des Programms bei der Verteilung von Hilfe an US-Kleinunternehmen und blicken auf potenzielle zukünftige Initiativen, während die Pandemie anhält.

Zu den im Bericht erwähnten Unternehmen gehören: Bank of America, BMO Harris, Citibank, Cross River Bank, JPMorgan Chase, Kabbage, KeyBank, M&T Bank, PayPal, PNC Bank, Truist Bank, US Bank und Wells Fargo.

Hier sind einige wichtige Erkenntnisse aus dem Bericht:

  • Die Banken hatten klare Anreize, schnell zu arbeiten, aber sie sahen sich während der ersten Runde des Programms auch mit beispiellosen logistischen Herausforderungen und Unsicherheiten konfrontiert, was zu einigen Hindernissen bei der Implementierung beitrug.
  • Die Nachfrage nach Krediten ging in der zweiten Runde der PPP stark zurück, trotz der Schritte des Kongresses, Bedenken hinsichtlich der Vergebung auszuräumen. Die kontinuierliche Überarbeitung von Richtlinien hatte wahrscheinlich den gegenteiligen Effekt, indem sie es Unternehmen erschwerte, Anforderungen zu verstehen. Dennoch machten die Banken in der zweiten Runde des Programms erhebliche Fortschritte bei der Genehmigung kleinerer Kredite.
  • Chase und Bank of America lagen am 8. August mit 28,35 Mrd. USD bzw. 25,56 Mrd. USD mit genehmigten Gesamtsummen an der Spitze. Beide Volumina sind deutlich höher als die Summen der ersten Runde der Banken, was unserer Erwartung entspricht, dass einige Schlüsselakteure, die in Runde eins des PPP hinterherhinkten, in Runde zwei aufholen würden.
  • BMO Harris, KeyBank und M&T Bank hatten die höchsten durchschnittlichen Kreditgrößen unter den Top-Kreditgebern, während die in New Jersey ansässige Gemeinschaftsbank Cross River Bank und Wells Fargo die niedrigsten hatten. BMO Harris hat bessere Arbeit geleistet als KeyBank und M&T, indem es seine durchschnittliche Kreditgröße im Vergleich zur ersten Rate des PPP reduziert hat.
  • Cross River war bei weitem die kleinste Bank unter den Top-Kreditgebern und schaffte es, satte 66 % ihres Gesamtvermögens zu genehmigen. Die beeindruckende Leistung der Gemeinschaftsbank wurde durch ihre Partnerschaften mit Fintechs wie Kabbage und QuickBooks unterstützt.
  • Die PPP war während der zweiten Tranche erfolgreicher darin, Gelder in die am stärksten betroffenen Staaten zu bringen, obwohl sie eine gemischte Erfolgsbilanz beim Erreichen der am stärksten betroffenen Industriesektoren vorweisen konnte. In einigen Branchen stand einem erheblichen Mittelbedarf ein höheres Angebot gegenüber, beispielsweise im Gesundheitswesen. Aber einige der am stärksten betroffenen Branchen, wie Beherbergung und Ernährung, erhielten nicht das Maß an Erleichterung, das sie benötigten.

Der Bericht in voller Länge:

  • Kombiniert offizielle Daten der Small Business Administration mit zusätzlichen Quellen wie Unternehmensanmeldungen und Gewinnaufrufen, einer wissenschaftlichen Arbeit und Analystenrecherchen, um Einblicke zu gewinnen, wie verschiedene Kreditgeber bei der Umsetzung des PPP bis zu seinem Abschluss am 8. August abgeschnitten haben.
  • Untersucht die Höhe der PPP-Kredite und die Gesamtgebühren der Kreditgeber und untersucht die gesamten finanzierten Kredite und die durchschnittlichen Kreditbeträge für die besten PPP-Kreditgeber.
  • Liefert wichtige Erkenntnisse aus der Analyse genehmigter Kreditzahlen nach Branche und Geografie.

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