Hypothekendienstleister, Aufsichtsbehörden und Ökonomen beobachten die Ausfallquoten genau Bundeswohnungsverwaltung (FHA)-Kredite nach einem Anstieg im vierten Quartal 2023.
Branchenexperten sagen, dass zwar ein Zusammenhang zwischen Arbeitslosigkeit und Kriminalitätsraten besteht, einige Kosten für Wohneigentum – einschließlich Versicherungen – in den letzten zwei oder drei Jahren jedoch erheblich gestiegen sind, was erhebliche finanzielle Auswirkungen auf Hausbesitzer hatte. Experten sagen aber auch, dass die Situation nicht so schlimm sei wie während der COVID-19-Pandemie.
Die Quellen sprachen diese Woche über diese Themen Verband der Hypothekenbanken (MBA) Servicing Solutions Conference & Expo in Orlando.
Die neuesten MBA-Daten zeigen, dass die Ausfallquote bei Immobilien mit einer bis vier Einheiten Ende 2023 auf 3,88 % gestiegen ist, verglichen mit 3,62 % im dritten Quartal, aber immer noch unter dem historischen Durchschnitt von 5,25 %. Unterdessen verzeichnete die FHA-versicherte Kreditausfallquote im gleichen Zeitraum einen größeren Anstieg von 9,5 %, den höchsten Wert seit dem dritten Quartal 2021, auf 10,81 %.
„Wir sehen seit zwei Quartalen in Folge eine leichte Erholung, aber es ist sehr wichtig zu bedenken, dass wir im dritten Quartal 2023 den absoluten Tiefpunkt der Zahlungsrückstände erreicht haben“, sagt Marina Walsh, MBA-Vizepräsidentin für Industrie Analyse, Forschung und Wirtschaft, sagte in einer Marktausblickssitzung.
Laut Walsh stieg die Ausfallrate für FHA-Kredite vom dritten zum vierten Quartal um 130 Basispunkte, aber das aktuelle Niveau sei „sicherlich nicht annähernd so hoch wie auf dem Höhepunkt von COVID-19“.
Darüber hinaus sagte sie, dass die Zahl der Zwangsvollstreckungen nicht zunimmt, so dass Kreditnehmer entweder ihre Kredite zurückzahlen, bevor sie in die Phase der schweren Zahlungsunfähigkeit eintreten, oder, wenn sie sich in der Phase der schweren Zahlungsunfähigkeit befinden, in eine Insolvenz eintreten.
„Die Frage, die ich Ihnen allen gestellt habe, lautet: ‚Ist das ein Ausrutscher oder ein größerer Trend?‘“, sagte Walsh und fügte hinzu, dass sie aufgrund der Daten, die MBA von der Branche erhalten hat, davon ausgeht, dass die Kriminalitätsrate zunächst etwas sinken könnte -Quartal 2024 nach dem Ende der geschäftigen Weihnachtseinkaufssaison.
„All diese Kostensteigerungen wirken sich zweifellos auf die Zahlungsfähigkeit der Menschen aus“, sagt Steven R. Bailey, Senior Managing Director und Chief Servicing Officer bei PennyMac Finanzdienstleistungen, sagte er in einer Sitzung zur Perspektive der Führungskräfte. „Aber wir sehen immer noch, dass der stärkste Zusammenhang zwischen Arbeitslosigkeit und Kriminalität besteht.“
Bailey sagte, obwohl ein Anstieg der Zahlungsausfälle kein Trend sei, den die Dienstleister sehen wollen, „betrachte ich das nicht mit der gleichen Angst, wie ich früher aussah.“
Hauseigentümerversicherung
Einer der Kostenfaktoren für Hausbesitzer ist laut Branchenexperten die Versicherung, die zu einem Anstieg der Zahlungsausfälle führen kann. Kalifornien und Florida gehören zu den Staaten, in denen die Situation deutlicher ist.
Sieben der zwölf größten Versicherer in Kalifornien haben in den letzten 18 Monaten neue Policen entweder pausiert oder eingeschränkt Bezirksbauernhof Und Allstate. Im September ist die Landesspitze Das gab die Versicherungsaufsichtsbehörde bekannt dass neue Regeln in Arbeit sind, um die Versicherer zum Bleiben zu bewegen.
In Florida hat der Weggang vieler Versicherer und Rückversicherer dazu geführt, dass Hausbesitzer durchschnittlich fast 4.000 US-Dollar pro Jahr zahlen, fast das Dreifache des US-Durchschnitts, so Schätzungen des Versicherungsinformationsinstitut. In einigen Fällen haben Hausbesitzer ihre Versicherungskosten mehr als verdreifacht, aber ein neuer Gesetzentwurf soll ihnen helfen.
„Das ist eine Kombination beider Tarife aus der Sicht des Mobilfunkanbieters sowie einfach die Steigerung des Eigenheimwerts“, sagt Patrick A. Sullivan, Vizepräsident für Branchenbeziehungen und Compliance bei Sichersagte in einer Sitzung zum Thema Hausratversicherung.
Sullivan sagte, die Rückversicherung sei ein weiterer Faktor, der die Kosten für die Hausratversicherung belaste, eine Funktion der globalen Kapitalmärkte. Er fügte hinzu, dass sich die Rückversicherungskosten in den letzten drei Jahren mehr als verdreifacht hätten.
„Die Hausratversicherung ist sicherlich ein Problem, das wir gemeinsam angehen müssen“ John BellGeschäftsführer des Kreditgarantiedienstes bei der US-Veteranenministerium (VA), sagte während einer Regulierungssitzung.
„Ich hoffe, dass es andere in diesem Gremium und andere da draußen gibt, die zusammenarbeiten wollen, um einige dieser steigenden Preise zu lösen, die unsere Hausbesitzer einfach nicht verkraften können und die irgendwann dem Markt schaden werden .“
Bell sagte, wenn ein Haus 800 US-Dollar pro Monat mehr kostet als im letzten Jahr, müsse die Branche eine Lösung finden. Bell und die VA arbeiten daran, Optionen voranzutreiben, um Veteranen dabei zu helfen, eine Zwangsvollstreckung zu vermeiden, einschließlich einer teilweisen Schadensersatzlösung.
FHA-Kommissarin Julia Gordon, die während der Konferenz den neuen Teilanspruch der Agentur auf Zahlungszulagen ankündigte, fügte hinzu, dass die Lösung des Problems der Hausbesitzerversicherung ein ganzes Dorf erfordern werde.
„Und das erfordert auch in den Bundesstaaten echte Arbeit, die schwierig ist, und wir müssen sie einfach tun, wenn wir wollen, dass die Menschen geschützt werden“, sagte Gordon.