Die Kreditvergabe per Kreditkarte im Vereinigten Königreich stieg im November auf den höchsten monatlichen Stand seit 2004, da die Haushalte durch die Krise der Lebenshaltungskosten zunehmend unter Druck standen.
Die jüngste Momentaufnahme der Bank of England zeigte, dass Einzelpersonen zusätzliche 1,5 Mrd.
Zeitgleich mit dem Beginn der Weihnachtseinkäufe und steigenden Energierechnungen löste der Anstieg der unbesicherten Kreditaufnahme von 700 Millionen Pfund im Oktober bei Wohltätigkeitsorganisationen gegen die Armut Bedenken aus, dass sich einige Menschen teuren Kreditformen zuwenden, um über die Runden zu kommen.
Heidi Chow, Geschäftsführerin der Kampagnengruppe Debt Justice, sagte: „Die boomende Kreditaufnahme per Kreditkarte in einer Zeit sinkender Einkommen und steigender Lebenshaltungskosten ist ein weiteres Warnlicht auf dem Armaturenbrett, dass die Menschen immer abhängiger von teuren Krediten werden, um über die Runden zu kommen.
„Anstatt die Anzeichen einer sich ausweitenden Schuldenkrise der privaten Haushalte zu ignorieren, muss die Regierung dringend Maßnahmen ergreifen, um ein nicht tragbares Schuldenniveau der privaten Haushalte abzuschreiben.“
StepChange, eine Wohltätigkeitsorganisation für Schuldenberatung, sagte, dass der steile Anstieg der Lebenshaltungskosten im vergangenen Jahr für die meisten Schulden bei ihren neuen Kunden verantwortlich war, wobei mehr als jeder Fünfte (21 %) angab, dass dies der Hauptgrund für die Kontaktaufnahme mit der Wohltätigkeitsorganisation war.
Richard Lane, Direktor für auswärtige Angelegenheiten der Wohltätigkeitsorganisation, sagte, die Zahlen seien besorgniserregend. „Angesichts des allgemeinen finanziellen Drucks, der einer wachsenden Zahl von Haushalten Probleme bereitet, besteht die reale Gefahr, dass die Menschen zunehmend auf Kredite zurückgreifen, um wichtige Ausgaben im neuen Jahr und darüber hinaus zu decken.“
Die Zahlen der Bank zeigten einen starken Rückgang der Hypothekengenehmigungen, was den Anstieg der Kreditkosten nach aufeinanderfolgenden Zinserhöhungen der Zentralbank im vergangenen Jahr sowie die anhaltenden Folgen des unglücklichen Mini-Budgets von Liz Truss widerspiegelt.
Die Hypothekengenehmigungen zur Finanzierung von Hauskäufen gingen im November auf 46.100 zurück, verglichen mit 57.900 im Vormonat und mehr als 100.000 im November 2020, als ein Stempelsteuerurlaub galt.
Von Reuters befragte Ökonomen hatten trotz der Turbulenzen auf dem Wohnungsmarkt nach dem Minibudget vom 23. September, das eine Reihe von Kreditgebern dazu veranlasste, Hypothekenprodukte zurückzuziehen, mit einer lebhafteren Gesamtzahl von 55.000 gerechnet.
Die Zentralbank sagte, dass der für neue Hypotheken gezahlte Zinssatz im November um 0,26 Prozentpunkte auf 3,35 % gestiegen sei, den höchsten Stand seit 2013, was auf die finanzielle Belastung neuer Eigenheimkäufer hinweist, die einen Kredit zur Unterstützung ihres Kaufs benötigten.
Samuel Tombs, britischer Chefökonom des Beratungsunternehmens Pantheon Macroeconomics, spielte die Bedeutung der Zunahme der Kreditaufnahme der Verbraucher durch Kreditkarten herunter und sagte, dass dies „lediglich die Schwäche der letzten zwei Monate ausgleicht“.
Er sagte, dass der Bestand an Verbraucherkrediten bis zu 18,4 Mrd. £ unter einem Höchststand im Januar 2020 blieb und nur etwa 13,5 % des Jahreseinkommens der Haushalte wert war – weit unter einem Höchststand von 16 % vor Covid.
Tombs sagte, es sei bezeichnend, dass viele Haushalte kürzlich ihre Überzahlungen für Hypothekenschulden erhöht hätten – 2,2 Mrd. £ im November und ein Rekord von 2,5 Mrd. £ im Oktober – und sich gleichzeitig weigerten, mehr als 190 Mrd. hauptsächlich von wohlhabenderen Privatpersonen.
„Die Haushalte haben im November als Reaktion auf die Angst vor steigender Arbeitslosigkeit, höheren Zinssätzen und dem jüngsten Wertverlust ihres gesamten Finanzvermögens weiterhin Bargeld mit einer überdurchschnittlichen Rate angehäuft.
„Der Sparbestand der Haushalte liegt jetzt 196 Mrd. £ über dem Niveau, das er erreicht hätte, wenn sie ihn seit Januar 2020 mit der Durchschnittsrate von 2018 bis 19 weiter aufgestockt hätten“, sagte er.