Nach zweijährigen Verhandlungen in Kalifornien ansässig Carrington Hypothekendienste hat zugestimmt, eine Strafe in Höhe von 5,25 Millionen US-Dollar an die zu zahlen Amt für finanziellen Verbraucherschutz (CFPB) wegen „unangemessener Praktiken“ im Zusammenhang mit Nachsichtsplänen für Hausbesitzer während der Covid-19-Pandemie, gaben die Parteien am Donnerstag bekannt.
„Carrington Mortgage hat rechtswidrig gesetzlich vorgeschriebene Pandemieschutzmaßnahmen zurückgehalten, zu Unrecht Gebühren erhoben und Kreditauskunfteien falsche Informationen gemeldet“, sagte der Direktor der CFPB, Rohit Chopra, in einer Erklärung. „Hausbesitzer wurden in die Irre geführt und ihnen wurde der Schlüsselschutz verweigert, als sie am dringendsten Hilfe brauchten.“
Carrington, das in allen 50 Bundesstaaten tätig ist und viele staatlich abgesicherte Hypothekendarlehen bedient, sagte, es vergleiche es, ohne die Behauptungen der CFPB einzugestehen oder zu leugnen, „um diese Angelegenheit hinter sich zu bringen und die Kosten und Ablenkung durch langwierige Rechtsstreitigkeiten zu vermeiden“, so eine Pressemitteilung .
Das CFPB behauptet, der Servicer habe einigen Kreditnehmern die Nachsicht verweigert und anderen auf Anfrage keine 180 Tage gewährt. Das Unternehmen täuschte die Verbraucher auch über ihre Möglichkeiten, indem es sagte, dass Hausbesitzer verpflichtet seien, ihre monatlichen Zahlungen sofort zu überweisen, und dass ihnen ein Zwangsvollstreckungsverfahren drohen könnte, wenn sie dies nicht täten.
Darüber hinaus sagte CFPB, Carrington habe Kreditnehmer in die Irre geführt, unangemessene Verzugsgebühren zu zahlen, wenn sie in Nachsicht seien, und den Status der Kreditnehmer ungenau gemeldet Equifax, Experianund TransUnion als „säumig“ statt „aktuell“ bezeichnet, obwohl die Konten der Hausbesitzer in Zahlungsschwierigkeiten gerieten.
Der Cares Act, der 2020 vom Kongress verabschiedet wurde, legte fest, dass Dienstleister Kreditnehmern, die mit Schwierigkeiten im Zusammenhang mit der Covid-19-Pandemie konfrontiert sind, Nachsichtspläne vorlegen müssen. Millionen von Hausbesitzern in den USA haben sich bei ihren Dienstleistern für die Programme beworben.
Laut Carrington haben die Dienstleister jedoch die komplexen regulatorischen Anforderungen des Cares Act mit knappen und zeitweise inkonsistenten Leitlinien umgesetzt. Trotz aller Bemühungen wurden diese Probleme, als die Ausführung nicht perfekt war, von Carrington behoben und führten auf keinen Fall zu Verbraucherschäden, sagte das Unternehmen.
Um seinen Standpunkt zu beweisen, behauptet Carrington, dass es mehr als 134.000 Nachsichtsvereinbarungen abgeschlossen hat – und über 94 % der Hausbesitzer haben ihre Zahlungsunfähigkeit nach der Nachsicht erfolgreich gelöst oder sind bei Bedarf an ihren Plänen geblieben. Insgesamt bedient das Unternehmen 650.000 Kreditnehmer.
Bruce Rose, CEO und Gründer von Die Carrington-Unternehmendie Muttergesellschaft von Carrington, sagte, dass die CFPB, die das Geschäft nicht verstehe, Erpressungstaktiken als primäres Regulierungsinstrument einsetze, was weder der Industrie noch den Verbrauchern nütze.
„Diese Angelegenheit ist ein aggressives und unglückliches Beispiel für eine regulatorische Übertreibung“, sagte Rose.
Der US Court of Appeals for the Fifth Circuit hat kürzlich die Finanzierungsquelle des CFPB für verfassungswidrig erklärt. Das Büro erhält Mittel von der Federal Reserve und nicht vom Kongress verabschiedeten Haushaltsgesetzen.
Der Vergleich erfordert, dass Carrington eine Prüfung durchführt, um Kreditnehmer zu identifizieren, die unrechtmäßig mit verspäteten Gebühren belastet wurden, die noch erstattet werden müssen. Das Unternehmen wird auch seine Mitarbeiterschulung verbessern und Verfahren einführen, um zu verhindern, dass die Probleme erneut auftreten.