Die Verbraucherschutzbehörde (CFPB) fünfte Biennale Bericht an den Kongress auf dem Verbraucherkreditkartenmarkt wurde letzte Woche veröffentlicht, was einen Aufwärtstrend bei der Einführung von Finanztechnologie hervorhebt.
Die CFPB gefunden digitales Engagement – sei es die Registrierung in Online-Portalen, die Registrierung in mobilen Apps, die Opt-in-Raten für elektronische Kontoauszüge über Papieräquivalente oder die elektronische Zahlung von Kreditkartenrechnungen – wächst kontinuierlich in allen Altersgruppen und auf fast allen Plattformen.
Dem Bericht zufolge zahlen die meisten jemals erfassten Verbraucher ihre Kreditkartenrechnungen online oder über eine mobile App. Gleichzeitig ist die Verwendung von papierbasierte Zahlungen hat abgenommen.
Der Anteil der Verbraucher, die sich für automatische Zahlungen angemeldet haben, ist auch im Jahr 2020 weiter gestiegen, wobei 20 % der befragten aktiven Konten zum Jahresende automatische Zahlungen aktiviert hatten, verglichen mit 16 % im Jahr 2018. Verbraucher, die diese automatische Zahlungsoption nutzen, gaben an, dass Verzugszinsen als Hauptgrund für die Automatisierung.
Die CFPB wies auf die Pandemie als wahrscheinlichstes Motiv für diesen Aufwärtstrend bei der digitalen Einführung hin, da Kreditkartenaussteller mit einer Reihe von Herausforderungen konfrontiert waren, um die Kreditnachfrage, den Bedarf an Erleichterungen und die Bedienung bestehender Konten zu bewältigen.
„COVID-19 erforderte eine scharfe Anpassung der Betriebslage der gängigen Kreditkarten“
Emittenten“, sagte die CFPB. „In gewisser Weise wären die Auswirkungen der akuten Destabilisierung des Kundenservices der Emittenten auf die Verbraucher möglicherweise schlimmer gewesen, wenn die Emittenten vor der Pandemie keine digitalen Servicekanäle eingerichtet hätten.“
Die Einführung von Digital
Dem Bericht zufolge scheinen pandemiebedingte Bedenken in Bezug auf die Verwendung von Bargeld oder das Berühren eines Zahlungsterminals die digitale Entwicklung am Point of Sale voranzutreiben, die Ermöglichung zu fördern und Einführung kontaktloser Zahlungsmethoden wie „Tap and Pay“ und digitale Geldbörsen.
Bedenken hinsichtlich des Kontakts in Verbindung mit der Schließung von Bankfilialen, verkürzten Öffnungszeiten, Verzögerungen beim Postdienst oder sozialer Distanzierung könnten Verbraucher auch dazu veranlasst haben, Online- oder mobile Tools zu verwenden, um Guthaben zu überprüfen oder einen Scheck häufiger als in Zeiten vor der Pandemie einzulösen.
Um die pandemiebedingten längeren Wartezeiten zu unterstützen, meldete die CFPB auch einen Anstieg der KI-gestützten Chatbots und der Benutzerinteraktion mit diesen Bots.
Bemerkenswert ist auch der Anstieg des Anteils der für mobile Apps registrierten Konten, der sich in nur fünf Jahren von 30 % im Jahr 2015 auf 64 % im Jahr 2020 mehr als verdoppelt hat bei älteren Generationen das Herunterladen und Verwenden von mobilen Finanzinstrumenten – ein Trend, den das Bureau erwartet, sich fortzusetzen.
Innovationen, die das Bureau beobachtet
Als Teil des Berichts veröffentlicht die CFPB eine Reihe von Trends bei Finanzinnovationen, die sie entweder akut beobachtet oder in einigen Fällen direkt ermöglicht hat. Im Allgemeinen fielen die jüngsten Ergänzungen in drei Kategorien:
- Kreditzugang und -verfügbarkeit, insbesondere für weniger kreditwürdige Kreditnehmer
- Feste Zahlungsfunktionen und kartenunabhängige „Buy-now-Pay-später“-Kreditprodukte am Point-of-Sale
- Weitere Innovationen, darunter virtuelle Karten und neue Formen der Prämieneinlösung
Guthaben anzapfen
Für „kreditunsichtbare“ Kreditnehmer haben sich in letzter Zeit eine Reihe von Optionen ergeben, um sowohl Kreditkarten zu erwerben als auch ihre aktuelle Kredithistorie zu reparieren. Der verwendete Bericht Varo Bank Als Beispiel führte das Fintech eine Kreditkarte ein, die den ausgegebenen Betrag von einem verknüpften Bankkonto reserviert, um sicherzustellen, dass Benutzer keine Zahlung verpassen.
Das Büro wies auch darauf hin Glockenspieldie gesicherte Kreditkarte von , die eine variable Ausgabengrenze basierend auf dem Betrag bietet, den der Verbraucher auf seinem Konto einzahlt, und Selbst, die eine gesicherte Kreditkarte bietet, um
Kreditnehmer seines Kreditgeber-Ratendarlehens, die einen Teil ihrer Kreditmittel ihrem Konto gutschreiben, ohne dass eine Bonitätsprüfung erforderlich ist.
Weitere Angebote von Synchronie, TomoCredit, Acima und Äpfel Erwähnt wurde auch die „Apple Card Family“, die es Partnern und Familien ermöglichen würde, eine gemeinsame Kredithistorie aufzubauen.
Der Boom von BNPL
Seit dem Bericht des Präsidiums von 2019, in dem einige der Jetzt kaufen, später bezahlen bereits am Anfang stand, stellte die CFPB eine Marktbeobachtung fest, die schätzt, dass die US-BNPL-Kreditvergabe von 3 Milliarden US-Dollar im Jahr 2019 auf 39 Milliarden US-Dollar im Jahr 2020 gestiegen ist und innerhalb von drei Jahren 100 Milliarden US-Dollar jährlich überschreiten wird.
„Inwiefern BNPL direkt mit Kreditkarten konkurriert – entweder als Zahlungsmittel
B. für Verbraucherkäufe oder als Mittel zur Kauffinanzierung – ist unklar“, so die CFPB.
Für das Bureau die wichtigsten Unterschiede zwischen BNPL-Krediten und Kreditkarten kann Risiken für Verbraucher darstellen BNPL-Kreditgeber müssen nicht die Rückzahlungsfähigkeit prüfen, bevor sie einen Kredit gewähren. Infolgedessen investieren die traditionellen Kreditkartenherausgeber nach Angaben des Büros in mehr Möglichkeiten, ihre eigene „Festzahlung“ anzubieten.
möglicherweise als Reaktion auf das explosive Wachstum von BNPL.
Dennoch würdigte das Bureau seinen Erfolg und seine Integration in Branchenführer wie Bestätigen, Klarna und Nachzahlung, sowie seine Wohlstand im Ausland.
Der Post-CFPB-Bericht stellt fest, dass die digitale Akzeptanz von Finanzdienstleistungen während der Pandemie steigt, und erschien zuerst auf HousingWire.