Das Verbraucherschutzbüro (CFPB) zieht die Schrauben für Hypothekendienstleister und Originatoren fest, die gegen Verbraucherschutzgesetze verstoßen.
Die Watchdog-Agentur stellte fest, dass Kreditgeber betrügerische Geschäftspraktiken betrieben, darunter Verstöße gegen das Truth in Lending Act und das Equal Credit Opportunity Act, und lieferten ungenaue Daten zu Hypothekendarlehen. Die Agentur nannte die von ihr untersuchten Kreditgeber oder Dienstleister nicht und verhängte keine Geldbußen oder Strafen.
Die CFPB sagte, dass ein Kreditgeber – der rote Fahnen gehisst, als er weniger Anträge von Minderheitenvierteln erhielt – an „Redlining“ beteiligt war. In den Direktmarketing- und Open-House-Materialien des Kreditgebers waren die Modelle weiß. Die Büros des Kreditgebers waren in weißen Vierteln konzentriert, und fast alle Kreditsachbearbeiter waren weiß. Die CFPB stellte auch fest, dass Kreditsachbearbeiter interne E-Mails „mit rassistischen und abfälligen Inhalten“ verschickten.
Der Kreditgeber wird Maßnahmen ergreifen, um die Verstöße zu korrigieren, die die CFPB noch überprüft.
Die CFPB identifizierte auch „weit verbreitete Fehler“ in der Offenlegung von Daten der Kreditgeber. Finanzinstitute haben die Datenfelder Kreditbewertung, Zinsspanne und Schulden-Einkommen in ihrem Gesetz zur Offenlegung von Hypothekendarlehen verfälscht. Diese Institute müssen ihre Offenlegungen korrigieren und erneut einreichen.
Befähigung von Kreditgebern zur Erhöhung des Eigenheimbesitzes mit Opportunity-Daten
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In einigen Fällen stellte die CFPB fest, dass Kreditgeber Kreditgeber je nach Produkttyp unterschiedlich entschädigten – ein Verstoß gegen das Truth in Lending Act. Kreditgeber zahlten weniger Entschädigungen für Anleihen, die den Anforderungen einer staatlichen Wohnungsbaufinanzierungsagentur unterliegen.
Die Watchdog-Agentur stellte fest, dass Hypothekendienstleister gegen die Verordnung X verstoßen, die von Kreditgebern verlangt, Kreditnehmer rechtzeitig über den Immobilienvergleichsprozess zu informieren, indem sie die Zwangsvollstreckung beantragen, wenn dies verboten war.
In manchen Fällen, Dienstleister den Kreditnehmern den Zeitplan für die Zwangsvollstreckung falsch dargestellt. Dienstleister schickten Briefe an Kreditnehmer, in denen sie behaupteten, dass sie bis zu einem bestimmten Datum keine Zwangsvollstreckungsmaßnahmen einleiten würden. Trotzdem begannen sie vor diesem Datum mit Zwangsvollstreckungen.
„Die ungenauen Darstellungen in Bezug auf den Tag, an dem die Zwangsvollstreckungsmaßnahmen eingeleitet werden würden, würden die Kreditnehmer wahrscheinlich in die Irre führen, dass sie bis zur Zwangsvollstreckung mehr Zeit hätten, als sie tatsächlich hatten“, heißt es in dem Bericht.
Die Agentur stellte auch fest, dass Hypothekendienstleister Zwangsvollstreckungen eingeleitet hatten, nachdem Kreditnehmer gegen eine Entscheidung über einen Schadenminderungsanspruch Berufung eingelegt hatten. Servicer leiteten die Zwangsvollstreckungen ein, bevor sie auf die eine oder andere Weise über die Berufungen entschieden.
Einige Hypothekendienstleister forderten ihren Rechtsbeistand erst fünf Tage, nachdem sie von den Kreditnehmern einen Antrag auf Verlustbegrenzung erhalten hatten, auf, den Stecker für das Zwangsvollstreckungsverfahren zu ziehen.
Die Post CFPB: Kreditgeber, die Redlining betreiben, berichteten über schlechte Daten, die zuerst auf HousingWire erschienen.