Das Verbraucherschutzbüro (CFPB) erfüllt ihr Versprechen, Hypothekendienstleister zu hinterfragen, und einige Dienstleister reiten auf der Ausstiegswelle der Stundung besser als andere.
In einem neuen Bericht, der sich auf Daten von 16 Hypothekendienstleistern von Dezember 2020 bis April 2021 stützte, stellte die CFPB einen deutlichen Anstieg des Anteils von Kreditnehmern fest, die die Stundung verlassen und ohne Verlustbegrenzung in Verzug geraten. Der Bericht zeigte auch, dass einige Dienstleister mit dem hohen Anrufvolumen Schritt halten, während andere damit kämpfen, was bei einigen Kreditnehmern zu längeren Wartezeiten führt.
In einer Erklärung bekräftigte der amtierende Direktor der CFPB, Dave Uejio, die kühle Haltung der Agentur gegenüber Servicern.
„Viele Notsicherungen für Hypotheken werden abgewickelt, und die Dienstleister hatten ausreichend Zeit, sich auf die Millionen von notleidenden Hausbesitzern vorzubereiten, die ihre Hilfe benötigen“, sagte Uejio.
Er fügte hinzu, dass Servicer den Bericht zur Kenntnis nehmen sollten, um festzustellen, wie gut ihre eigene Leistung abschneidet, und bei Bedarf Änderungen vornehmen. Wenn Sie dies nicht tun, kann dies schwerwiegende Folgen haben.
„Dienstleister, die sich am unteren Ende des Feldes befinden, sollten sofort Korrekturmaßnahmen ergreifen“, sagte Uejio. „Die CFPB wird diejenigen Dienstleister zur Rechenschaft ziehen, die Hausbesitzern und Familien Schaden zufügen.“
In Vorbereitung der Bericht, forderte die CFPB die Servicer auf, Daten über Kreditnehmer zu teilen, die ihre Stundungspläne in einen säumigen Status versetzt haben, was bedeutet, dass sie keinen Plan zur Verlustbegrenzung hatten.
Obwohl Kreditnehmer mit bundesstaatlichen Hypothekendarlehen mehr Möglichkeiten haben als Kreditnehmer mit Nicht-Agentur-Hypotheken, stellte die CFPB fest, dass die Ausfallraten in beiden Gruppen ungefähr gleich waren. Im Dezember gerieten etwa 10 % der Kreditnehmer, die aus der Stundung ausstiegen, in Zahlungsverzug. Bis April stiegen die säumigen Exits auf 30 %. Auch die Ausfallquoten variierten je nach Dienstleister erheblich.
Trotz der zahlreichen Optionen, die Kreditnehmern zur Verfügung standen, hatten im Februar mehr als 350.000 säumige Kreditnehmer keine Nachsicht beantragt. Diese Zahlen haben sich seitdem leicht verbessert, aber im April gab es mehr als 300.000 säumige Kreditnehmer, die keine Stundung beantragt hatten.
Der Bericht der Watchdog-Agentur ergab, dass von Dezember bis April jeden Monat mehr als 4 Millionen Anrufe bei den 16 Hypothekendienstleistern getätigt wurden. Im März stieg diese Zahl auf über 5 Millionen. Ein von der CFPB befragter Dienstleister erhielt im Februar 650.000 Anrufe, im März 750.000 und im April 625.000.
Die folgenden Monate sind eine außerordentlich arbeitsreiche Zeit für Hypothekendienstleister. Fast 750.000 aktive Forbearance-Pläne laufen im September und Oktober aus, so die neuesten Zahlen von Schwarz Ritter, was bedeutet, dass Servicer bis zu 18.000 Pläne pro Werktag in diesen zwei Monaten.
Der CFPB-Bericht ergab auch, dass die durchschnittliche Geschwindigkeit bei der Beantwortung von Anrufen von Kreditnehmern bei den meisten Dienstleistern stabil blieb und durchschnittlich 2,7 Minuten betrug.
Aber es gab einige Ausreißer. Zwei untersuchte Bankdienstleister ließen Kreditnehmer durchschnittlich 26,5 Minuten und 19,31 Minuten am Telefon warten, konnten ihre Zahlen jedoch bis zum Ende des Berichtszeitraums verbessern. Einige andere Dienstleister beantworteten die Anrufe von Kreditnehmern im Durchschnitt in 1, 7 oder 12 Sekunden.
Einige Dienstleister berichteten auch über eine hohe Abbruchrate, den Anteil der Kreditnehmer, die aufgeben, bevor sie den Anruf beenden. Es überrascht nicht, dass derselbe Bankdienstleister mit den längsten Wartezeiten auch die meisten Anrufer aufgab. Auf dem Höhepunkt legte mehr als ein Drittel derer, die diesen Servicer anriefen, auf. Den meisten Dienstleistern gelang es jedoch, alle Kreditnehmer bis auf etwa 5 % am Netz zu halten.
Die Post CFPB, die Hypothekendienstleistern dritten Grades verleiht, erschien zuerst auf HousingWire.