Der Büro für finanziellen Verbraucherschutz (CFPB) wird in den kommenden Monaten nach Möglichkeiten suchen, die Regeln für die Hypothekenabwicklung zu rationalisieren und zu vereinfachen, nachdem sich öffentlich dazu geäußert hat, wie die Risiken für Kreditnehmer, die Probleme mit ihren Hypothekenzahlungen haben, verringert werden können, so a Blogeintrag von CFPB-Direktor Rohit Chopra.
Chopra wies in dem Beitrag darauf hin, wie wichtig die Hypothekendienstregeln für die Fähigkeit von Kreditnehmern seien, mit ihren Krediten Schritt zu halten – auch wenn die Dienstleister vom Kreditgeber und nicht vom Kreditnehmer ausgewählt würden, sagte er.
„Mitte der 2000er Jahre verbreiteten sich räuberische Hypothekenpraktiken im ganzen Land“, schrieb Chopra. „Bei vielen großen Finanzinstituten, die Hypotheken bedienen, kam es zu schwerwiegenden Ausfällen. Dies führte zu einer Krise, in der zwischen 2006 und 2014 10 Millionen Häuser zwangsversteigert wurden. Die Zwangsvollstreckungskrise war ein wichtiger Katalysator für die Gründung des Consumer Financial Protection Bureau.“
Neben der Gründung der CFPB und der Umsetzung der ersten Hypothekenregeln im Jahr 2014 hat die Pandemie deutlich gemacht, wie bestimmte Bedienungsregeln unter widrigen Bedingungen funktionieren – insbesondere im Zusammenhang mit einem Anstieg der nationalen Arbeitslosenquote.
„Die CFPB stellte fest, dass es Stellen gab, an denen die Regeln überarbeitet werden könnten, um unnötige Komplexität zu reduzieren“, sagte Chopra. „Im vergangenen Herbst bat die CFPB die Öffentlichkeit um Beiträge zu Möglichkeiten zur Reduzierung der Risiken für Kreditnehmer, deren Fähigkeit, Hypothekenzahlungen zu leisten, beeinträchtigt ist, einschließlich um Beiträge zu den Hypothekennachsichtsoptionen, die Kreditnehmern zur Verfügung stehen. Insbesondere suchten wir nach Informationen zu den Merkmalen pandemiebedingter Nachsichtsprogramme und zu der Frage, ob es Möglichkeiten gibt, die langfristige Unterstützung bei der Verlustminderung zu automatisieren und zu optimieren.“
Interessengruppen, darunter Wohnungsbaugesellschaften, Hausbesitzervertreter und Hypothekendienstleister, stellten fest, dass Kreditnehmer, die Hypothekenunterstützung benötigen, regelmäßig mit Komplexität und Papierkram konfrontiert sind, der sich sowohl auf die Kreditnehmer als auch auf die Hypothekendienstleister auswirkt.
„Laut Kommentatoren haben die vorübergehenden pandemiebedingten Änderungen, die wir an den Hypothekendienstregeln vorgenommen haben, dazu beigetragen, dieses Problem zu lindern und den Kreditnehmern schneller Unterkünfte zu verschaffen“, schrieb Chopra. „Kommentatoren äußerten auch Bedenken darüber, dass Kreditnehmern oft Bearbeitungsgebühren entstehen und sie eine negative Bonitätsauskunft erhalten, während sie darauf warten, dass ihre Hypothekendienstleister ihre Optionen prüfen.“
Infolgedessen werde die CFPB Untersuchungen durchführen und Vorschläge dazu einholen, wie die Regeln für die Hypothekenverwaltung gestrafft und vereinfacht werden können, sagte Chopra.
„Wenn Hausbesitzer, die Schwierigkeiten haben, Zahlungen zu leisten, ohne unnötige Verzögerungen oder Hürden die Hilfe erhalten, die sie benötigen, ist das besser für Kreditnehmer, Dienstleister und die Wirtschaft insgesamt“, schrieb Chopra. „Die CFPB wird diesen Input von Kommentatoren nutzen, um Möglichkeiten zur Vereinfachung und Rationalisierung der Hypothekenverwaltungsregeln vorzuschlagen.“
Die CFPB wird eine Straffung bestimmter Regeln nur dann vorschlagen, wenn dies eine größere Flexibilität seitens der Hypothekendienstleister bei der Reaktion auf künftige wirtschaftliche Schocks fördern würde und gleichzeitig weiterhin sicherstellen würde, dass sie ihren Verpflichtungen zur schnellen und fairen Unterstützung von Kreditnehmern nachkommen, erklärte Chopra.