Büro für finanziellen Verbraucherschutz (CFPB)-Direktor Rohit Chopra machte diese Woche die Runde auf dem Capitol Hill und gab dem Kongress in seinen halbjährlichen Überprüfungen des CFPB Zeugnis. Am Donnerstag beantwortete Chopra Fragen von Mitgliedern der US-Senat Ausschuss für Banken, Wohnungswesen und städtische Angelegenheiten, darunter einer zum kontroversen Thema Hypothekenauslöser.
Senator Jack Reed (DR.I.), der als hochrangiges Mitglied des Banken- und Wohnungsbauausschusses fungiert, nutzte die Gelegenheit, Chopra zu dieser Praxis zu befragen und zu fragen, was das Büro dagegen tun könnte.
„Kreditauskunfteien verkaufen sogenannte Trigger-Leads, die im Wesentlichen ein Hinweis darauf sind, dass Verbraucher eine Hypothek aufnehmen“, sagte Reed. „Der Trigger-Lead kann Kontakte generieren, und zwar einige davon [are] eher verwirrend als hilfreich. Sie sind sowohl für den Hypothekarkreditprozess als auch für die Kreditauskunfteien verantwortlich. Können Sie irgendetwas tun, um die Situation im Rahmen der bestehenden Befugnisse zu klären und Verbraucher vor Fehlinformationen zu schützen?“
Hypotheken-Trigger-Leads
Chopra beschrieb die Situation als kompliziert, stellte jedoch nicht die Prämisse des Senators hinsichtlich der Verwirrung fest, die Verbraucher haben könnten, wenn Trigger-Leads in die Gleichung einfließen.
„Eines der Dinge, die [happens is that] „Ein potenzieller Hausbesitzer wird mit einem Hypothekengeber sprechen, und dann erhält er plötzlich eine Flut von Anrufen“, sagte Chopra. „Und sie glauben tatsächlich, dass der ursprüngliche Hypothekengeber es allen erzählt hat [they were seeking a mortgage], und sie fragen sich, was los ist. Ich denke, dass unsere Befugnisse in dieser Hinsicht etwas begrenzt sind.“
Dennoch ist das Präsidium „gerne“, mögliche Lösungen zu prüfen, um klarzustellen, dass es nicht der Hypothekengeber ist, der den Einkaufsstatus eines bestimmten Verbrauchers offen preisgibt.
„Das passiert nicht“, erklärte Chopra. „Weil das Kreditauskunftei-Unternehmen diese Informationen tatsächlich zur Verfügung stellt. Wissen Sie, Sie sprechen das Thema an [the Fair Credit Reporting Act (FCRA)] und Daten zu Kreditauskünften. Wir haben viel mehr dieser Unternehmen, die sensible Informationen sammeln, nicht nur, welchen Kredit Sie beantragen.“
Zu Trigger-Lead-Daten können Geolokalisierungsinformationen gehören, sagte Chopra, die Datenschutzaspekte für Verbraucher berücksichtigen.
„Diese Daten werden zunehmend als Waffe genutzt“, sagte er. „Und deshalb beschäftigen wir uns mit all diesen Datenproblemen und überlegen, wie wir sicherstellen können, dass wir die Öffentlichkeit schützen.“
Wartungsregeln
Der demokratische Senator Jon Tester aus Montana stellte eine gezielte Frage dazu, was Chopra als das größte Risiko ansieht, bei dem die CFPB für die finanzielle Zahlungsfähigkeit von US-Militärveteranen helfen kann, und Chopra antwortete, dass Fragen des Wohneigentums ganz oben auf der Liste stünden.
„Sicherlich denke ich, dass Wohneigentum, der Rauswurf aus dem Haus und die Möglichkeit, eine Kreditänderung zu bekommen – durch bloße Dollars – eine riesige Geldsumme sind“, sagte Chopra. „Und deshalb denken wir über eine Straffung einiger unserer Regeln für die Hypothekenabwicklung nach, damit mehr Menschen leichter Kreditänderungen erhalten und eine Zwangsvollstreckung vermeiden können.“
Diese Reaktion folgte auf Erklärungen der CFPB vom vergangenen Sommer, in denen sie die Regeln für die Hypothekenbedienung als vorrangig bezeichnete.
„Die CFPB stellte fest, dass es Stellen gab, an denen die Regeln überarbeitet werden könnten, um unnötige Komplexität zu reduzieren“, sagte Chopra in einem Blogbeitrag vom Juni. „Im vergangenen Herbst bat die CFPB die Öffentlichkeit um Beiträge zu Möglichkeiten zur Reduzierung der Risiken für Kreditnehmer, deren Fähigkeit, Hypothekenzahlungen zu leisten, beeinträchtigt ist, einschließlich um Beiträge zu den Hypothekennachsichtsoptionen, die Kreditnehmern zur Verfügung stehen.“
Damals beschrieb Chopra, er suche Input zu den Merkmalen von COVID-19-Nachsichtsprogrammen und sehe diese als potenziellen Leitfaden für die Automatisierung und Rationalisierung der „langfristigen Hilfe bei der Verlustminderung“, sagte er.
Hypothekenfragen standen im Allgemeinen nicht im Mittelpunkt der Befragung, was auch bei der Anhörung des Finanzdienstleistungsausschusses des Repräsentantenhauses der Fall war, an der Chopra am Tag zuvor teilnahm. Vieles von Chopra Eröffnungsrede in der Senatsanhörung waren der gleichen Aussage, die er den Abgeordneten des Repräsentantenhauses vorgelegt hatte, ähnlich, wenn nicht sogar identisch.