Viele Analysten, die sich mit der Hypothekenbranche befassen, glauben, dass das Schlimmste des aktuellen Zyklus möglicherweise erst einmal hinter uns liegt.
In den Jahren 2022 und 2023 lösten schnell steigende Hypothekenzinsen und sinkende Volumina Schockwellen in der Branche aus und führten zu einem massiven Stellenabbau. Allerdings erwarten Analysten in diesem Jahr ein Wachstum sowohl bei der Kauf- als auch bei der Refinanzierungsvergabe.
Nach Angaben des US-Büro für ArbeitsstatistikIm Mai 2023 gab es 343.000 Hypothekenangestellte. Diese Zahl lag im Jahresvergleich um 15 % zurück und lag 18 % unter dem Höchststand von 420.000 Mitarbeitern im Juli 2021, als der 30-jährige Festhypothekenzins durchschnittlich weniger als 3 % betrug.
Wenn die Zinssätze sinken und sich der Wohnungsbestand stabilisiert, werden Hypothekenbanken wahrscheinlich damit beginnen, ihre Rekrutierungsstrategien zu intensivieren.
In diesem Klima des vorsichtigen Optimismus leitet Branchenveteran Paul Gigliotti ein innovatives Bildungsvorhaben, das auf die sich verändernden Bedürfnisse von Führungskräften und Personalvermittlern von Hypothekenbanken zugeschnitten ist.
Im Jahr 2021 gründete Gigliotti Axis 360 Lift, eine Online-Akademie zur Ausbildung angehender Hypotheken- und Eigentumsexperten. Axis 360 Lift ist bestrebt, ein umfassendes Verständnis des Hypothekengeschäfts zu vermitteln, indem es jeden Schritt des Prozesses berücksichtigt. Darüber hinaus zielt das Programm darauf ab, die Vielfalt in der gesamten Branche zu verbessern. Axis verfügt über Kredit- und Titelakademien, wobei im Frühjahr 2024 eine Origination-Akademie eröffnet werden soll.
Das Programm, das fünf bis zehn Lernende pro Kohorte aufnimmt, hat seit seiner Einführung 28 Personen unterstützt. Mehrere Sponsoren, darunter EscrowTab, Kreditgeber, FormFree, MasonMac, CATIC-Stiftung, CATIC-Titel, Erster amerikanischer Titel, Qualia, FORTIS-Hypothek, Lendarch Und Torloshaben ermöglicht, dass die Bildungsangebote kostenlos zur Verfügung gestellt werden.
Unter der Leitung des Bildungsdekans Jerri Herrera ist das 90-tägige Programm in drei Abschnitte unterteilt. Absolventen des Programms finden häufig Stellenangebote bei Kreditgebern, Technologieunternehmen, Fintech- und Proptech-Firmen oder Titelfirmen.
Die ersten 30 Tage vermitteln ein grundlegendes Verständnis der Hypothekarkreditkonzepte. Der anschließende 30-tägige Abschnitt, der als „Labormodul“ bezeichnet wird, vermittelt praktische Erfahrungen mit Software von Unternehmen wie Qualia, Escrow Tab, Kelch Und Interkontinentaler Austausch (EIS). Das Programm schließt mit einem bezahlten Praktikum ab, das Ihnen die Möglichkeit bietet, einen echten Einblick in ein Unternehmen zu erhalten.
„Axis 360 Lift steht dafür, die Bildungs- und Chancenlücke in der Wohnungswirtschaft zu schließen, indem wir der Branche, der nächsten Generation von Verbrauchern und der nächsten Generation von Mitarbeitern eine umfassende Lösung anbieten, indem wir helfen, nicht Almosen geben“, sagte Gigliotti ein Interview mit HousingWire.
Gigliotti wies darauf hin, dass sich Axis kürzlich drei Studentenpraktika auf der Titelseite gesichert habe. Er geht davon aus, dass die Neueinstellungen auf der Kreditseite im dritten Quartal 2024 wieder anziehen werden.
„Nicht alle Aspekte des Wohnungsbaus wurden so hart getroffen wie die Hypothekenkredite“, sagte Gigliotti.
Viele Axis-Auszubildende kommen aus vertrieblichen Berufen im Gastgewerbe, Einzelhandel oder im Versicherungswesen, was die Eingewöhnung in das Hypothekengeschäft erleichtert. Aber einige sind völlig frisch auf dem Feld.
Darla Hall war eine lizenzierte Atemtherapeutin, bevor sie sich entschied, den Sprung in die Hypothekenbranche zu wagen. Hall nahm 2021 am ersten Programm von Axis teil, lernte sich ein und bekam ein bezahltes Praktikum bei EscrowTabeinem Softwareunternehmen, wo sie jetzt für die Vertriebsunterstützung zuständig ist.
Hall erinnert sich, dass er begeistert war, einen anderen Karriereweg einzuschlagen.
„Hypotheken waren etwas völlig Neues, etwas Frisches, etwas, das eine Herausforderung darstellen würde“, sagte Hall. „Nach ein paar Gesprächen mit Paul wusste ich, dass ich zu Axis gehen wollte.“
Brandon Weiss, CEO von EscrowTab, stellte Hall kurz nach Abschluss ihrer Ausbildung ein. Hall zeichnete sich im Vergleich zu anderen Kandidaten für die Einstiegsposition dadurch aus, dass sie bereits durch ihre Ausbildung über Erfahrung und Branchenkenntnisse verfügte. Darüber hinaus kennt Weiss Gigliotti und vertraut auf seine Fähigkeit, talentierte Kandidaten zu finden.
„Ich wusste, dass eine Hintergrundüberprüfung durchgeführt wurde. Ich wusste, dass Persönlichkeitstests durchgeführt wurden. Und ich wusste, dass Darlas Eigenschaften gut zu unserer Organisation passen würden. Das hat mir bei der Rekrutierung sehr geholfen“, sagte Weiss.
MBA-Einstiegsinitiative
Parallel dazu wurde die Verband der Hypothekenbanken (MBA) führte 2023 „Mortgage Banking Bound“ ein. In Zusammenarbeit mit Lennar Hypothek und der Barry University in Miami Shores, Florida, zielt das Programm darauf ab, Anfänger im Hypothekengeschäft auszubilden.
Das einsemestrige Executive-Zertifizierungsprogramm wird durch eine Mischung aus persönlichen und virtuellen Sitzungen durchgeführt. Es basiert auf Inhalten der MBA-Studiengänge „School of Mortgage Banking“ und „School of Loan Origination“, einschließlich erforderlicher Studienleistungen.
„Ich denke, dass viele Leute in der Branche zustimmen könnten, dass für viele Einstiegsjobs kein Bachelor-Abschluss erforderlich ist“, sagte David Upbin, Vizepräsident für Bildung, Betrieb und Programmierung des MBA, gegenüber HousingWire. „Aber um ein grundlegendes Verständnis des Kreditlebenszyklus zu haben, der Regeln und Vorschriften, die unsere Branche leiten und unsere Branche bestimmen [and] die Technologie, die uns voranbringt, Qualitätskontrolle, Qualitätssicherung und Betrug [prevention] ist immens wichtig.“
Frühere Erfahrungen und Beziehungen gelten oft als Schlüsselfaktoren für den Erfolg in der Hypothekenbranche. Deshalb bringt Gigliotti Lernende mit Mentoren zusammen, die ihnen dann helfen können, in der Branche erfolgreich zu sein.
Amy Moses, Vizepräsidentin für Marketing und Kommunikation bei EscrowTabund Raquel Borras, Marketing- und Social-Media-Managerin bei Neue amerikanische Finanzierunggehören zu den wenigen Fachleuten, die als Axis-Mentoren akzeptiert wurden.
Laut Michelle Molina, Direktorin für strategisches Wachstum bei, fördert die Unterstützung bei der Gewinnung neuer Mitarbeiter für die Branche die Bindung von Mitarbeitern US Mortgage Corp.ein in New York ansässiger Multichannel-Kreditgeber.
„Wenn ein Mitarbeiter weiß, dass Sie an ihn glauben, dass Sie ihn fördern und ihn auf Erfolgskurs bringen, wird er sich freuen, in das Unternehmen zu kommen und zu wissen, dass jemand in ihn investiert hat“, sagte Molina. „Sie werden bleiben, weil sie wissen, dass sie wachsen können und die Unterstützung haben, die sie brauchen, um erfolgreich zu sein.“
Dies sei auch für Unternehmen von Vorteil, da sie auf einen Pool von Kandidaten mit unterschiedlichen Perspektiven, Hintergründen und Kenntnissen zurückgreifen könnten, fügte Molina hinzu.
Abreißen ‘Vertrauensbarrieren‘
Daten zur Vielfalt im Hypothekenbereich sind schwer zu finden. Aber ein Konsortium aus 19 Organisationen half bei der Erstellung der diesjährigen Ausgabe des Globale Immobilien-DEI-Umfrage, die einzige Unternehmensstudie zu DEI-Managementpraktiken und Datenbenchmarking in der Gewerbeimmobilienbranche.
Diese Umfrage berücksichtigt zwar nicht die Wohnimmobilienbranche, bietet jedoch einen hilfreichen Kontext zum Verständnis der Demografie der Immobilienbeschäftigung in den USA
Im Jahr 2023 ergab die Umfrage, dass 58,6 % der Mitarbeiter gewerblicher Immobilienunternehmen Männer und 41,4 % Frauen waren. In Führungspositionen waren 74,3 % Männer und 25,7 % Frauen.
Darüber hinaus waren 68,8 % der Mitarbeiter von Immobilienunternehmen weiß, während 29,7 % farbige Menschen waren. In Führungspositionen waren 85 % Weiße und 14,7 % Farbige.
Amber Lawrence, stellvertretende Vizepräsidentin des MBA für Vielfalt, Gerechtigkeit und Inklusion, unterstreicht die Bedeutung der Bildung für die Erweiterung der Chancen für alle Menschen. Der historische Hintergrund der Hypothekenbranche, der durch Entrechtung und diskriminierende Praktiken getrübt sei, habe „Vertrauensbarrieren“ zwischen unversorgten Gemeinden und Hypothekeninstituten errichtet, sagte sie.
Lawrence argumentiert, dass eine vielfältigere Belegschaft, die die betreuten Gemeinschaften widerspiegelt, dazu beitragen kann, ein tieferes Vertrauensgefühl zu fördern. Die Macht der Bildung in dieser Angelegenheit könne „grenzenlos“ sein, sagte sie.
„Wenn man über die historische Natur dessen nachdenkt, was diese Branche repräsentiert, zeugt das von Misstrauen, und ich denke, dass wir versuchen, das aus mehreren Jahrzehnten rückgängig zu machen“, sagte Lawrence.
„Und das ist, wie ich gerne sage, ein langsamer Weg zur Freiheit, daher denke ich, dass die Fähigkeit, zu vertrauen, vielleicht etwas einfacher ist, wenn man farbige Menschen (in der Branche) hat. Es erleichtert den Weg zum Vertrauen, was dann mehr Möglichkeiten für den Vermögensaufbau schafft, denn das ist es, was Immobilien leisten.“