- Überziehungskredite und NSF-Gebühren machten 2019 fast zwei Drittel der Gebühreneinnahmen der Banken aus.
- Eine „Reihe von regulatorischen Eingriffen“, die von der CFPB implementiert werden, wird die Verbraucher vor den stärksten Anbietern dieser Praxis schützen.
- Insider Intelligence veröffentlicht Hunderte von Erkenntnissen, Diagrammen und Prognosen zur Bankenbranche. Erfahren Sie mehr darüber, wie Sie Kunde werden.
Die Nachricht: Der Direktor des Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), Rohit Chopra, gab bekannt, dass die Regulierungsbehörde eine “Reihe von regulatorischen Eingriffen” plant, nachdem neue CFPB-Studien gezeigt hatten, dass Banken immer noch stark von Überziehungsgebühren abhängig sind.
Insider-Informationen
Mehr zu den Daten: Laut CFPB machten Dispo- und NSF-Gebühren im Jahr 2019 fast zwei Drittel der Gebühreneinnahmen der Banken aus.
- Drei der größten Finanzinstitute (FIs) des Landes – Bank of America, JPMorgan Chase und Wells Fargo – generierten in diesem Jahr 44 % der gesamten Überziehungsgebühren von Banken mit einem Vermögen von mehr als 1 Milliarde US-Dollar.
- Das Büro wies auch auf frühere Untersuchungen hin, die zeigten, dass nur 9 % der Verbraucherkonten fast 80 % der gesamten Überziehungseinnahmen der Banken schultern.
Das Gesamtbild: Während Überziehungskredite in den USA nach wie vor ein wichtiger Gewinntreiber für Finanzinstitute sind, entfernen sich die Banken von der umstrittenen Praxis oder geben sie auf:
- Capital One vor kurzem angekündigt es wurden den Verbrauchern keine Überziehungskredite oder NSF-Gebühren mehr von ihren Konten in Rechnung gestellt, wodurch ein Jahresumsatz von 150 Millionen US-Dollar eingespart wurde.
- Verbündete enthüllt im Juni, dass es Überziehungskredite fallen ließ, nachdem sie aufgrund der Pandemie ausgesetzt worden waren.
- Regionen Bank genannt im Oktober, dass es ein Girokonto ohne Überziehungsgebühren einführte, wenn Verbraucher 5 US-Dollar pro Monat zahlten.
- TD Bank angekündigt im Juni, dass es ein Girokonto ohne Gebühren für die Zahlung von 4,95 USD pro Monat anbieten würde.
- Bank of America genannt im September, dass es die Belastung der Verbraucher durch die Gebühren verringern würde, indem es ihnen ein Tool zur Erstellung einer priorisierten Liste externer Konten anbot, von denen sie Gelder beziehen könnten.
- PNC gestartet im April sein Low Cash Mode-Angebot, mit dem Kunden den Verarbeitungszeitpunkt bestimmter Debittransaktionen steuern können.
Blick in die Zukunft: Die Warnung der CFPB vor einem harten Vorgehen gegen Überziehungen ist ein Schritt, um den Verbrauchern Kontrolle und Auswahl zurückzugeben – und das könnte bedeuten, sich auf mehr als nur Überziehungen zu konzentrieren.
CNBC rief nicht nur Banken dazu auf, sich “an Überziehungsgebühren zu hängen, um ihr Gewinnmodell zu ernähren”, sondern auch, dass Chopra Unterstützung für das Büro geäußert hat, das Technologie einsetzt, um Kunden den Bankwechsel zu erleichtern.
- Derzeit müssen Kunden in den USA, die zu einem neuen Finanzinstitut wechseln möchten, Folgen eine lange Reihe von Schritten, für die sie wahrscheinlich weder die Zeit noch die Geduld haben.
- Sollte die CFPB dazu beitragen, den Kontowechselprozess zu rationalisieren, riskieren Banken, deren Einnahmen stark von Überziehungsgebühren abhängig sind, viele Kunden zu verlieren: 61 % der US-Erwachsenen genannt sie wechselten eher oder sehr wahrscheinlich ihre Hauptbank, um monatliche Service-, Überziehungs- oder andere damit verbundene Gebühren zu vermeiden, so die im Unternehmensblog von Civicscience zitierten Daten.
Möchten Sie mehr Geschichten wie diese lesen? So erhalten Sie Zugang:
- Schließen Sie sich anderen Insider Intelligence-Kunden an, die jeden Tag Banking-Prognosen, Briefings, Diagramme und Forschungsberichte in ihren Posteingang erhalten. >> Werden Sie Kunde
- Informieren Sie sich eingehender über verwandte Themen. >> Durchsuchen Sie unsere Berichterstattung
Aktuelle Abonnenten können auf das gesamte Inhaltsarchiv von Insider Intelligence zugreifen Hier.