Ein Ökosystem ist ein komplexes Netzwerk von Organismen, die in einer gegenseitigen Umgebung leben und interagieren. Damit dieses Ökosystem erhalten bleibt und überlebt, muss jeder Organismus auf symbiotische Weise zusammenarbeiten. Gleiches gilt für die Hypothekenbranche als Ökosystem und ihre Technologie als Korallenriff. Damit Makler und Kreditgeber als Organismen dieses Ökosystems in Symbiose zusammenarbeiten können, muss die Technologie dies auch berücksichtigen. Wie kann das Hypotheken-Ökosystem überleben, wenn Hypothekenexperten unterschiedliche Systeme und Software verwenden, die nicht gut zusammenarbeiten?
„Im Moment ist das Hypotheken-Ökosystem gebrochen. Aus technologischer Sicht ist es in kleine Teile zerlegt “, sagte Rick Soukoulis, CEO von ReadyPrice. „Es gibt Hypotheken-Point-of-Sale-Software, Produktpreisberechtigung, CRM und LOs. Es gibt all diese Komponenten, aber sie existieren nicht an einem Ort und können dem Broker nicht als universelles Portal zur Verfügung gestellt werden. “
Gebrochenes Hypotheken-Ökosystem
Auf dem heutigen Markt sind Hypothekengeber gezwungen, verschiedene Software und Technologien miteinander zu verknüpfen, um den Kreditvergabevorgang von Anfang bis Ende zu unterstützen. Aus diesem Grund müssen Originatoren Technologieunternehmen imitieren, anstatt sich auf Kauf und Verkauf, das Zeichnen von Kreditrisiken und die Bedienung von Krediten zu konzentrieren.
“Kein System kann heute die Preisgestaltung über die gesamte Laufzeit des Kredits hinweg verwalten”, sagte Soukoulis. “Dies wird durch eine breitere Herkunftslandschaft weiter verschärft, die die Kreditgeber dazu zwingt, Technologie-, Betriebs- und Finanzierungslösungen verschiedener Akteure auf dem Markt zusammenzuschustern, um den Kreditvergabevorgang von Anfang bis Ende zu unterstützen.”
Um den Hypothekenprozess zu einem zusammenhängenden Ökosystem zu machen, muss es eine nahtlose Plattform geben, die Originatoren und den Sekundärmarkt verbindet.
SitusAMC & ReadyPrice
Im Jahr 2021 erwarb SitusAMC, ein Anbieter von Technologie und Dienstleistungen für die Immobilienfinanzierungsbranche, ReadyPrice, ein Hypothekentechnologieunternehmen, das Hypothekendarlehensgeber (MLOs) und Kreditgeber zusammenbringt, um die Kreditvergabe zu optimieren.
SitusAMC bietet eine Plattform aus einer Hand, um Skalierbarkeit und Effizienzsteigerung in wettbewerbsintensiven Märkten zu erzielen. Mit ReadyPrice können Hypothekendarlehensbeauftragte (Mortgage Loan Officers, MLOs) ihre Preise verwalten und auswählen, ein automatisiertes Underwriting durchführen und genehmigte Darlehen rechtzeitig bereitstellen.
Die beiden Unternehmen kombinierten ihre Technologie, um eine symbiotische Beziehung zwischen Hypothekenmaklern und Hypothekengebern herzustellen. Durch einige ihrer Dienstleistungen – SureLock, ComplianceAnalyzer und ProMerit – erhalten Kreditgeber einen effizienteren Originierungsprozess sowie einen nahtloseren Übergang in den Sekundärmarkt und die Möglichkeit, Investoren einzubeziehen.
Ein Vorteil für Makler und Kreditgeber
Auf dem heutigen heißen Wohnungsmarkt haben Kreditnehmer mehr Wettbewerb, wenn es darum geht, Kunden zu gewinnen und zu halten. Damit Makler einen Wettbewerbsvorteil haben, müssen sie so effizient wie möglich sein. Mit ReadyPrice und SitusAMC haben Broker eine Plattform, um die besten Preise für ihre Kunden zu finden, Kundenkredite abzurufen und genehmigten DUI direkt an ihren Kreditgeber zu liefern. Auch die Kreditgeber profitieren davon, dass sie ihre Reichweite erweitern, die Qualität dieser Kreditanträge verbessern und letztendlich mehr Kredite umwandeln können.
ReadyPrice verbindet MLOs und Großhandelskreditgeber, um Kredite zu entdecken, abzugleichen und zu liefern. SureLockMit dieser Preismaschine können Großhändler Maklern die Möglichkeit geben, einzelne Geschäfte zeitnah zu bewerten. ComplianceAnalyzer Ermöglicht umfassende Überprüfungen auf Darlehensebene, einschließlich Prüfungen auf Bundes- und Länderebene auf der Grundlage von Lizenztypen, Ausnahmen und Ausnahmeregelungen. ProMerit verwaltet, verfolgt, finanziert und sichert Rückzahlungen und unterstützt gleichzeitig Prüfungs- und Compliance-Anforderungen.
“Wir haben ein einzigartiges Wertversprechen, mit dem heute niemand in der Branche mithalten kann”, sagte Soukoulis. „Und damit ist die Transaktion vom ultimativen Sicherheitsberater bis hin zu den Brokern abgeschlossen. MLOs haben die Möglichkeit, genehmigte Kredite per Knopfdruck zu verwalten und zu liefern, was sowohl für Makler als auch für Kreditgeber eine Win-Win-Situation schafft. “
ReadyPrice und SitusAMC übernehmen die gesamte Originierungsseite der Hypothekenbranche und verbinden sich auf einfache und universelle Weise, wodurch eine Symbiose zwischen Maklern und Kreditgebern entsteht.
Eine Lösung für den Sekundärmarkt
Eine effiziente Brücke zwischen Originationen und dem Sekundärmarkt ist für Endinvestoren von entscheidender Bedeutung, die einen direkten Zugang zu Originationen suchen, um ihre effektiven Anschaffungskosten zu senken und Zugang zu hochwertigen neu originierten Vermögenswerten zu erhalten.
“Originations sucht nach Sicherheit bei der Ausführung und nach profitablen Origination-Märkten, die nicht kapitalintensiv sind”, sagte Michael Franco, CEO von SitusAMC. „Wir können mit Kreditgebern zusammenarbeiten, um ihre Portfolios durch Due-Diligence-Dienstleistungen, Bewertungen und Makleraktivitäten auf den Sekundärmarkthandel vorzubereiten. Ebenso können wir mit Investoren zusammenarbeiten, um Ziele für die Akquisition zu identifizieren, zu bewerten und zu überprüfen. “
Kreditgeber können die nutzen RateLock System zur Sperrung von Krediten, die dann von Sekundärmarktteilnehmern erworben werden, die wiederum RMBS mit und ohne Rating verbriefen. RateLock optimiert die Verwaltung des gesamten Conduit-Prozesses, einschließlich Produkte, Preise, Anpassungen, Verkäufer, Sperren, Ankündigungen, Bestätigungen, Benachrichtigungen und Finanzierungspläne. Die Plattform ermöglicht auch eine umfassende Anpassung, wodurch die Interaktion der Verkäufer mit der Plattform und dem Produkt einfacher strukturiert werden kann.
ReadyPrice und SitusAMC verbinden neue Ursprungsmärkte direkt mit dem Sekundärmarkt, indem sie ihre Technologieangebote, die Konnektivität in allen Sekundärmärkten und die Fähigkeit zur Bereitstellung von Verarbeitungs-, Zeichnungs- und Due-Diligence-Diensten kombinieren.
„In den nächsten 24 Monaten wird sich das gesamte Ökosystem verändert haben. Makler werden über ein universelles Transaktionsportal verfügen, über das sie mit all ihren Kreditgebern an einem Ort Geschäfte abwickeln können “, so Franco. “Dieser Prozess der Kommunikation und Übertragung von Daten in ihre Legacy-Systeme und diese Legacy-Systeme wird mit SitusAMC-Sekundärmarktsystemen abgewickelt.”
Die Post Das Hypotheken-Ökosystem ist gebrochen – Hier erfahren Sie, wie Sie es beheben können. Es wurde zuerst in HousingWire angezeigt.