Das Risiko von Hypothekenbetrug steigt auf dem aktuellen Markt

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Eric Hill, ein Immobilienmakler aus Atlanta, der einen landesweiten Hausbauer vertritt, hatte einen Plan, um mehr als 100 Hauskäufern zu helfen, Hypotheken zu erhalten. Das Problem: Sie kamen nicht für die Kredite in Frage.

Hills Plan, der ebenfalls von einer Gruppe von Mitverschwörern ermöglicht wurde, holte ihn ein, zum Teil, weil viele der Kredite begannen, nach Süden zu gehen. Am Ende mussten Forderungen in Höhe von rund 850.000 US-Dollar für ausgefallene, von der Regierung abgesicherte Hypotheken bezahlt werden Bundesverwaltung für Wohnungswesen (FHA).

Hill wies die Hauskäufer an, wie sie das System austricksen können, indem sie bei Kreditanträgen betrügerische Vermögens-, Einkommens- und Beschäftigungsinformationen einreichen. Später wurde er zum Ziel einer Bundesuntersuchung, die behauptete, die kriminelle Verschwörung, an der er beteiligt war, führte dazu, dass betrügerische Hypothekendarlehen in Höhe von mehr als 21 Millionen US-Dollar vergeben wurden, von denen viele von der FHA versichert waren.

Hill wurde auch beschuldigt, seinen Arbeitgeber um 480.000 US-Dollar an Verkaufsprovisionen betrogen zu haben.

„Eric Hill hat vorsätzliche kriminelle Handlungen begangen, mit dem alleinigen Zweck, sich selbst zu bereichern, ohne Rücksicht auf Millionen amerikanischer Eigenheimkäufer, die sich auf staatliche Wohnungsbauprogramme verlassen, um ihre Hypotheken zu versichern“, sagte Wyatt Achord, zuständiger Spezialagent der Abteilung für Wohnen und Stadtentwicklung (HUD) Office of Inspector General, sagte in den USA Justizministerium (DOJ)Erklärung zu dem Fall veröffentlicht. „Seine betrügerischen Handlungen treffen nicht nur die steuerliche Integrität der FHA, sondern auch unsere Nachbarn und Gemeinden, die Opfer dieser Systeme sind.“

Der 52-jährige Hill und fast ein Dutzend Mitverschwörer wurden schließlich für ihre Verbrechen verurteilt und verurteilt. Im Fall von Hill wurde er im vergangenen Januar zu zweieinhalb Jahren Bundesgefängnis verurteilt, gefolgt von drei Jahren überwachter Freilassung.

Der Hill-Fall ist in der Welt der Wohnungsfinanzierung kein gewöhnliches Ereignis, aber er ist alles andere als selten. Da der Immobilienmarkt in einen Kaufmarktzyklus eintritt, der durch steigende Hypothekenzinsen ausgelöst wird, die einen lang anhaltenden Refinanzierungsboom beendet haben, können wir damit rechnen, dass sich Hypothekenbetrugssysteme ausbreiten werden, sagen Branchenexperten.

„Die Haupttreiber des Anstiegs des Betrugsrisikos sind die geringeren Volumina an zinsgebundenen Refinanzierungen und der höhere Anteil an Hypotheken für den Kauf eines Eigenheims“, schrieb Molly Boesel, eine Ökonomin mit CoreLogic,in einem ArtikelZusammenfassung der Ergebnisse des jährlichen Hypothekenbetrugsberichts der Firma. „Kauftransaktionen haben ein höheres Betrugsrisiko als Refinanzierungen.

„An einem Kauf sind mehr Parteien beteiligt, mehr Provisionen und mehr Motive, ‚das Geschäft zum Laufen zu bringen‘.“

Laut Boesel,CoreLogic-Schätzungendass die Betrugsrate bei Hypothekenanträgen derzeit bei etwa 1 von 120 Krediten liegt. Bei Nur-Kauf-Darlehen verengt sich dieses Verhältnis auf 1 von 90 Darlehen. „Es wird ein besorgniserregender 1 von 23, wenn wir uns nur die Investitionen ansehen [property] Einkäufe“, fügte sie hinzu.

Das Ausmaß des Problems des Hypothekenbetrugs und seine landesweite Reichweite können den Pressemitteilungen des Justizministeriums aus dem ganzen Land entnommen werden. Eine Website, die einige dieser Fälle verfolgt, dieBlog zum Thema Hypothekenbetrug, hebt 10 Bundesfälle von März, April und Anfang Mai hervor. Alle schlängelten sich durch das Bundesgerichtssystem – mit Angeklagten, die mit Anklagen, Anklageerhebungen, Anhörungen oder einer Verurteilung wegen Betrugs im Zusammenhang mit Hypotheken konfrontiert waren.

Im Folgenden finden Sie einige der Schlagzeilen des DOJ für diese Fälle und Links zu den offiziellen Veröffentlichungen, in denen die Anklagen beschrieben werden.

Das neueste von CoreLogicvierteljährlicher Betrugsberichtzeigte, dass der Application Fraud Risk Index im vierten Quartal 2021 im Vergleich zum Vorquartal um 10,4 % gestiegen ist – von 125 auf 138. Im Jahresvergleich stieg der Index im vierten Quartal des Vorjahres um 26,7 % – von 109 im vierten Quartal 2020.

Steigende Zinsen verlangsamten im vierten Quartal des letzten Jahres den Refinanzierungszug mit Zinslaufzeiten, so der CoreLogic-Bericht, und bewegten den Markt in Richtung Kaufdarlehen – und erhöhten das Hypothekenbetrugsrisiko.

Tatsächlich waren die Zinsbindungen für zins- und laufzeitgebundene Refinanzierungen im April um 89,2 % im Jahresvergleich und im Monatsvergleich um 36,4 % gesunken. Entsprechend einem kürzlich erschienenen Bericht von fielen die Auszahlungs-Refinanzierungssatzsperren gegenüber dem Monat April um 31,1 % und gegenüber dem Vorjahr um 51,7 %Mortgage Capital Trading Inc. Im Gegensatz dazu stiegen Kaufzinssperren im April um 2,2 % gegenüber dem Vormonat und um 7,55 % gegenüber dem Vorjahr.

Die 10 großen Metropolregionen, in denen das Betrugsrisiko laut CoreLogic-Bericht im vierten Quartal 2021 am höchsten war, waren Las Vegas; San Jose, Kalifornien; Miami/Fort Lauderdale; Los Angeles; New York/Newark; San Francisco/Oakland; New Orleans; San Diego; Austin, Texas; und Tampa/St. Petersburg.

Scott McNullaein Senior Director, der die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften bei einer Kredit-Due-Diligence-Firma überwachtSitusAMCsagte, eine Möglichkeit, sich vor Warnsignalen in der Hypothekenvergabe- und/oder Verbriefungspipeline zu schützen oder sie zu erkennen, die später Probleme verursachen können, besteht darin, sicherzustellen, dass die Krediteingabedaten von Anfang an korrekt sind.

„Ich denke, wenn die Leute versuchen, ihr Volumen beizubehalten, wird es wichtig, dass sie ihre Dateien gut dokumentieren“, sagte er. „Gut dokumentierte Dateien werden der Schlüssel sein, insbesondere wenn die Leute versuchen, an verschiedene Unternehmen mit unterschiedlichen Richtlinien und unterschiedlichen Overlays zu verkaufen, die eine zusätzliche Prüfung erfordern.“

Eine weitere Datenquelle und ein guter Indikator für Hypothekenbetrug sind dieBerichte über verdächtige Aktivitäten(SARs), die Finanzinstitute bei Bundesaufsichtsbehörden einreichen müssen, um das Bankgeheimnisgesetz einzuhalten, wenn sie vermuten, dass kriminelle Aktivitäten wie Geldwäsche oder anderer Betrug stattfinden könnten. Das US-Finanzministerium‘s Financial Crimes Enforcement Network, oder FinCEN, verfolgt diese Einreichungen und veröffentlicht die aggregierten Ergebnisse aufseine Webseite.

Eine Zählung der zwischen 2014 und 2021 gesammelten SAR-Daten von FinCEN zeigt, dass die Gesamtzahl der Einreichungen seit 2014 bei den Hinterlegungsstellen (Banken) im Allgemeinen gestiegen ist; Finanzunternehmen, zu denen auch Nichtbanken-Hypothekengeber gehören; und die staatlich geförderten Unternehmen (GSEs) Fannie Mae und Freddy Mac.

Im speziellen Bereich des Hypothekenbetrugs sind die SAR-Einreichungen bei den Hinterlegungsstellen jedoch rückläufig, von einem Höchststand von 35.258 Einreichungen im Jahr 2014 auf 8.805 Einreichungen im Jahr 2021. Der Rückgang der Einreichungen fällt mit dem Anstieg von Nichtbanken als Hauptquelle von Originationen zusammen das Land.

„Die Nichtbankenaktie für Agenturen [mortgage] seit 2013 stetig gestiegen und lag im Februar 2022 bei 75,1 Prozent“, aBericht Märzbis zum Städtisches Institut‘s Housing Finance Policy Center heißt es.

Laut FinCEN-Daten wurden im Jahr 2015 1.150 SAR-Anmeldungen im Zusammenhang mit potenziellem Hypothekenbetrug mit Beteiligung der GSEs eingereicht, und im vergangenen Jahr lag diese Zahl bei 5.042. Bei Finanzunternehmen stiegen die hypothekenbezogenen SAR-Einreichungen in diesem Zeitraum von 963 auf 15.805. (Die Daten für die GSEs und Finanzierungsgesellschaften für 2014 stellen nur eine Teiljahresberichterstattung dar und wurden daher nicht zum Vergleich verwendet.)

Es ist wichtig zu beachten, dass SARs-Anmeldungen im Zusammenhang mit Hypothekenbetrug nur Indikatoren für potenzielle kriminelle Aktivitäten sind, kein positiver Beweis. Darüber hinaus sind die Einreichungstrends ein Nebenprodukt der Stärkung, des erhöhten Bewusstseins und der breiteren Durchsetzung von Anti-Betrugsgesetzen in den vergangenen Jahrendie Wohnungsmarktkrise 2007-2008.

Im Folgenden finden Sie eine Aufschlüsselung der SAR-Einreichungen nach institutioneller Kategorie für 2021 im Vergleich zu 2020. Einige SAR-Einreichungen können mehrere verdächtige Aktivitäten auflisten.

Depotbanken – Banken
SAR-Einreichungen im Zusammenhang mit Hypothekenbetrug
2020: 11.349
2021: 8.805
Unten: 22 %

GSEs
SAR-Einreichungen im Zusammenhang mit Hypothekenbetrug
2020: 3.343
2021: 5.042
51 % gestiegen

Loan or Finance Cos. – umfasst Nichtbanken
SAR-Einreichungen im Zusammenhang mit Hypothekenbetrug
2020: 10.766
2021: 15.805
47 % gestiegen

EinFBI-Hintergrundzu Hypothekenbetrug erklärt, dass es sich „um ein Verbrechen handelt, das durch eine Art wesentlicher falscher Angabe, Falschdarstellung oder Unterlassung in Bezug auf ein Hypothekendarlehen gekennzeichnet ist, auf das sich dann ein Kreditgeber verlässt“.

„Eine Lüge, die die Entscheidung einer Bank beeinflusst – ob sie beispielsweise einen Kredit bewilligt, eine geringere Rückzahlung akzeptiert oder bestimmten Rückzahlungsbedingungen zustimmt – ist Hypothekenbetrug“, heißt es in der Übersicht der Strafverfolgungsbehörde. „Das FBI und andere Stellen, die mit der Untersuchung von Hypothekenbetrug beauftragt sind, insbesondere nach dem Zusammenbruch des Immobilienmarktes, haben die Definition erweitert, um Betrug einzuschließen, der auf notleidende Hausbesitzer abzielt.“

Der Beitrag Das Risiko von Hypothekenbetrug nimmt auf dem aktuellen Markt zu, erschien zuerst auf HousingWire.

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