In San Francisco ansässigEinklangweitet seine Reichweite im Kernland aus, indem es sein Shared-Equity-Darlehensprogramm auf Eigenheimbesitzer in Nebraska ausdehnt.
Der Schritt folgt auf die Eröffnung eines Büros in Omaha zu Beginn dieses Jahres und das Erreichen des Meilensteins zum 30. Juni, in dem Aktienbeteiligungsvereinbarungen in Höhe von 6,1 Milliarden US-Dollar mit rund 9.000 Hausbesitzern in 29 Bundesstaaten und im District of Columbia in Kraft sind.
„Mit unserer kürzlichen Büroerweiterung nach Nebraska war dies der nächste logische Schritt für uns“, sagte Unison-Gründer und CEO Thomas Sponholtz. „Aufgrund der aktuellen Marktbedingungen suchen viele Verbraucher nach bezahlbaren Wohnmöglichkeiten, und wir freuen uns, dass wir jetzt in Nebraska größere Beschaffungsmöglichkeiten anbieten können.
„Mit dieser Ankündigung erweitern wir die Anzahl der Verbraucher, mit denen wir zusammenarbeiten können, um eine Option anzubieten, die keine Zinsen oder monatlichen Zahlungen erfordert.“
Unisanist derzeit in Staaten tätig, die im Süden an Nebraska angrenzen, darunter Kansas, Missouri und Colorado. Seine Aktivitäten erstrecken sich auch auf die drei Westküstenstaaten; der Südwesten außer Texas; und die meisten Staaten östlich des Mississippi. Es hat noch keine Niederlassungen in den meisten Bundesstaaten des tiefen Südens außer Florida, noch in den meisten Bundesstaaten des Mittleren Westens westlich des Mississippi, außer Minnesota und Missouri – und jetzt Nebraska.
Anfang dieses Jahres schloss Unison auch ein Private-Label-Angebot in Höhe von 443 Millionen US-Dollar ab, das durch gemeinsame Eigenheimkredite unterstützt wurde – mit Plänen, auch zukünftige Verbriefungen zu verfolgen. Das Unternehmen bietet Hausbesitzern über seine Fintech-Plattform die Möglichkeit, ihr Eigenheimkapital anzuzapfen, ohne einen Kredit aufzunehmen – über das Shared Home-Equity-Produkt von Unison, das als Residential Equity Agreement (REA) bezeichnet wird.
„Die Immobilienpreise sind im vergangenen Jahr rapide gestiegen und haben einen Rekordwert von 24 Billionen US-Dollar an Vermögen geschaffen“, sagte Unison bei der Ankündigung der Verbriefungstransaktion. „… Diese Transaktion bietet Anlegern die Möglichkeit, auf Wohnimmobilienkapital zuzugreifen, und erhöht die Liquidität für Hausbesitzer im ganzen Land, die das Eigenkapital in einem ihrer wertvollsten Vermögenswerte – ihren Häusern – monetarisieren möchten.“
Unison gewährt dem Hauseigentümer durch einen REA-Vertrag einen Teil des Eigenkapitals der Immobilie im Austausch für ein Pfandrecht und einen Anteil an der zukünftigen Wertsteigerung des Hauses. Unison teilt auch einige der Nachteile, wenn die Immobilie im Laufe der Vertragslaufzeit an Wert verliert.
„Unsere Präsenz in Nebraska ist seit der Eröffnung unseres Büros Anfang dieses Jahres weiter gewachsen“, fügte Unison-Präsident Ryan Downs hinzu, der das Büro in Omaha leitet. „Wir sehen ein größeres Interesse an unserer Lösung und freuen uns, dass wir vor Ort Fuß fassen können, wo wir unsere Kunden persönlich und aus der Ferne betreuen und auf Nebraskas Finanzdienstleistungs- und Technologie-Talentpool zurückgreifen können.“
Als Teil eines REA-Produkts von Unison investiert das Unternehmen bis zu 17,5 % des Werts eines Eigenheims nach einem Risikoabschlag von 2,5 % auf den Wert der Immobilie. Das Unternehmen und der Hauseigentümer werden dann im Laufe der Vertragslaufzeit an einer etwaigen Wertsteigerung oder -minderung des Eigenheims beteiligt.
Der Eigenheimbesitzer hat bis zu 30 Jahre Zeit, um die Anfangsinvestition zuzüglich der Wertsteigerungskürzung von Unison durch einen Verkauf oder eine Refinanzierung des Eigenheims zurückzuzahlen – oder durch einen Vertragsaufkauf nach einer dreijährigen Sperrfrist. Als Teil des REA kann der Anteil von Unison an der Wertsteigerung des Eigenheims zwischen 20 % und 70 % liegen, je nach Größe der getätigten Eigenkapitalinvestition.
„Wir sitzen Seite an Seite mit dem Eigenheimbesitzer in einer Aktienposition“, sagte Matthew O’Hara, Leiter Portfoliomanagement und Research beiUnison Investment Management, das unter dem Dach von Unison steht. „Wenn also der Preis steigt, profitiert der Hausbesitzer und wir auch.
„Wenn der Preis sinkt, verlieren die Hausbesitzer einen Teil ihres Eigenkapitals, aber wir verlieren gleichzeitig auch Eigenkapital in unserer Position.“
O’Hara fügte hinzu, dass der Einstieg von Unison in den Private-Label-Verbriefungsmarkt die Expansionsbemühungen des Unternehmens unterstützt, da dies ein optimaler Weg ist, seine Finanzierungskosten zu senken und gleichzeitig mehr Liquidität für den Abschluss von Shared-Home-Equity-Verträgen zu schaffen – mit dem Ziel, den REI zu senken Kosten für Eigenheimbesitzer.
Der Beitrag Shared-Equity-Fintech Unison expandiert im Mittleren Westen erschien zuerst auf HousingWire.