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Die Zinssätze für die beliebteste 30-jährige Festhypothek lagen im Juli durchschnittlich bei rund 6,84 %. Die durchschnittliche monatliche Hypothekenzahlung beträgt derzeit 2.823 US-Dollar für eine 30-jährige Festhypothek.
Hypothekenzinsen ändern sich ständig und es gibt viele Faktoren, die Ihren Zinssatz beeinflussen können. Während es sich bei einigen davon um persönliche Faktoren handelt, auf die Sie Einfluss haben, bei anderen nicht, ist es wichtig zu wissen, wie Ihr Zinssatz aussehen könnte, wenn Sie mit der Aufnahme eines Wohnungsbaudarlehens beginnen.
Wie hoch sind heute die Hypothekenzinsen?
Die durchschnittlichen Hypotheken- und Refinanzierungszinssätze können Ihnen zwar eine Vorstellung davon geben, wie hoch die aktuellen Zinssätze sind. Denken Sie jedoch daran, dass sie niemals eine Garantie für den Zinssatz sind, den Ihnen ein Kreditgeber anbieten wird. Die Hypothekenzinsen variieren je nach Kreditnehmer und hängen von Faktoren wie Kreditwürdigkeit, Kreditart und Anzahlung ab. Um den besten Zinssatz für Sie zu erhalten, sollten Sie Angebote von mehreren Kreditgebern einholen.
Durchschnittlicher Hypothekenzinssatz nach Hypothekenart
Es gibt verschiedene Arten von Hypotheken, die sich im Allgemeinen durch die Laufzeit des Darlehens in Jahren und die Frage unterscheiden, ob der Zinssatz fest oder variabel ist. Zwei der beliebtesten Typen sind:
- 30-jährige Festhypothek: Dieses Wohnungsbaudarlehen ist die beliebteste Hypothekenart und ermöglicht niedrige monatliche Raten, da der Betrag über 30 Jahre verteilt wird.
- 15-jährige Festhypothek: Zinssätze und Zahlungen ändern sich bei dieser Art von Darlehen nicht, die monatlichen Zahlungen sind jedoch höher, da die Zahlungen über 15 Jahre verteilt werden.
Hier sehen Sie den Vergleich dieser beiden Arten von Hypothekenzinsen für den Monat Juli Freddie Mac:
| Hypothekenart | Durchschnittsrate |
| 30-jährige Festhypothek | 6,84 % |
| 15-jährige Festhypothek | 6,18 % |
Durchschnittlicher Hypothekenzinssatz nach Kreditwürdigkeit
Nicht nur die nationalen Zinssätze können Ihre Hypothekenzinsen beeinflussen – auch persönliche Informationen wie Ihre Bonitätshistorie können sich auf den Preis auswirken, den Sie für einen Kredit zahlen.
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Ihr Kredit-Score ist eine Zahl, die auf der Grundlage Ihrer Kreditaufnahme, Kreditnutzung und Rückzahlungshistorie berechnet wird, und der Score, den Sie zwischen 300 und 850 erhalten, fungiert wie ein Notendurchschnitt für die Art und Weise, wie Sie Kredite nutzen. Sie können Ihre Kreditwürdigkeit kostenlos online überprüfen. Je höher Ihr Score ist, desto weniger zahlen Sie für die Kreditaufnahme. Im Allgemeinen ist eine Kreditwürdigkeit von mindestens 620 erforderlich, um ein Haus zu kaufen, mit einigen Ausnahmen bei staatlich abgesicherten Krediten.
Daten eines Kreditscoring-Unternehmens FICO zeigt, dass Sie für den Kredit umso mehr bezahlen müssen, je niedriger Ihre Kreditwürdigkeit ist. Hier ist der durchschnittliche Zinssatz nach Kreditniveau für eine 30-jährige Festhypothek von 300.000 US-Dollar:
| FICO-Score | Nationaler durchschnittlicher effektiver Jahreszins für Hypotheken |
|
620 bis 639 |
8,150 % |
|
640 bis 659 |
7,604 % |
|
660 bis 679 |
7,174 % |
|
680 bis 699 |
6,960 % |
|
700 bis 759 |
6,783 % |
|
760 bis 850 |
6,561 % |
Laut FICO werden nur Menschen mit einer Kreditwürdigkeit über 660 tatsächlich Zinssätze sehen, die dem Landesdurchschnitt entsprechen.
Durchschnittlicher Hypothekenzins pro Jahr
Die Hypothekenzinsen unterliegen ständigen Schwankungen und werden weitgehend von den Ereignissen in der Gesamtwirtschaft beeinflusst. Dinge wie Inflation, der Anleihenmarkt, die Politik der Federal Reserve und die allgemeinen Bedingungen auf dem Immobilienmarkt können den angezeigten Zinssatz beeinflussen.
Hier erfahren Sie, wie sich der durchschnittliche Hypothekenzins im Laufe der Zeit verändert hatDaten von Freddie Mac.
| Jahr | Durchschnittlicher 30-jähriger Festhypothekenzins (Januar) |
| 2000 | 8,15 % |
| 2001 | 7,07 % |
| 2002 | 7,14 % |
| 2003 | 5,85 % |
| 2004 | 5,87 % |
| 2005 | 5,77 % |
| 2006 | 6,15 % |
| 2007 | 6,18 % |
| 2008 | 6,07 % |
| 2009 | 6,01 % |
| 2010 | 5,09 % |
| 2011 | 4,77 % |
| 2012 | 3,87 % |
| 2013 | 3,34 % |
| 2014 | 4,53 % |
| 2015 | 3,73 % |
| 2016 | 3,97 % |
| 2017 | 4,20 % |
| 2018 | 3,95 % |
| 2019 | 4,51 % |
| 2020 | 3,72 % |
| 2021 | 2,65 % |
| 2022 | 3,22 % |
| 2023 | 6,48 % |
Im Laufe des Jahres 2020 sank der durchschnittliche Hypothekenzins aufgrund der wirtschaftlichen Auswirkungen der Coronavirus-Krise drastisch. Die Zinsen im gesamten Jahr 2020 und bis ins Jahr 2021 hinein waren niedriger als die Zinsen auf dem Höhepunkt der Großen Rezession. Laut Freddie Mac erreichten die Zinssätze für 30-jährige Festhypotheken im Januar 2021 einen Tiefststand von 2,65 %. Im Jahr 2022 begannen die Zinsen wieder zu steigen.
Die meisten großen Prognosen gehen davon aus, dass die Zinsen in der zweiten Hälfte des Jahres 2023 wieder sinken werden.
Durchschnittlicher Hypothekenzinssatz nach Bundesstaat
Überprüfen Sie die aktuellen Tarife in Ihrem Bundesstaat unter den folgenden Links.
Alabama
Alaska
Arizona
Arkansas
Kalifornien
Colorado
Connecticut
Delaware
Florida
Georgia
Hawaii
Idaho
Illinois
Indiana
Iowa
Kansas
Kentucky
Louisiana
Maine
Maryland
Massachusetts
Michigan
Minnesota
Mississippi
Missouri
Montana
Nebraska
Nevada
New Hampshire
New Jersey
New-Mexiko
New York
North Carolina
Norddakota
Ohio
Oklahoma
Oregon
Pennsylvania
Rhode Island
South Carolina
Süddakota
Tennessee
Texas
Utah
Vermont
Virginia
Washington
Washington, D.C
West Virginia
Wisconsin
Wyoming
Wie werden Hypothekenzinsen ermittelt?
Mehrere Faktoren beeinflussen den Zinssatz, den Sie für eine Hypothek zahlen. Einige liegen außerhalb Ihrer Kontrolle. Andere können Sie beeinflussen.
Beispielsweise hat der Federal Funds Rate – der Zinssatz, den Banken verlangen, wenn sie sich gegenseitig Kredite gewähren – Einfluss auf alle möglichen anderen Zinssätze, einschließlich der Zinssätze für Hypotheken. Die Federal Reserve passt den Federal Funds Rate im Rahmen ihrer Bemühungen zur Kontrolle der Inflation an. Daher handelt es sich um einen Faktor, der außerhalb Ihrer Kontrolle liegt.
Zu den wichtigsten bestimmenden Faktoren, über die Sie die Kontrolle haben, gehören:
- Ihre Kreditwürdigkeit
- Verhältnis von Schulden zu Einkommen
- Die Höhe Ihrer Anzahlung
- Die Art der Hypothek, die Sie erhalten
- Die Zeit, die Sie benötigen, um den Kredit abzubezahlen
Was Sie wissen sollten, bevor Sie eine Hypothek aufnehmen
Eine Hypothek ist eine Art gesichertes Darlehen, das für den Erwerb eines Eigenheims verwendet wird. Sie zahlen dem Kreditgeber innerhalb eines vereinbarten Zeitraums das Geld zurück, einschließlich einer zusätzlichen Zinszahlung, die Sie als Preis für das geliehene Geld betrachten können. (Sie können Ihre Hypothek auch vorzeitig abbezahlen, es gibt jedoch sowohl Vor- als auch Nachteile, die Sie beachten sollten.)
Da es sich bei einer Hypothek um ein besichertes Darlehen handelt, bedeutet dies, dass Sie Ihre Immobilie als Sicherheit hinterlegen. Sollten Sie Ihre Zahlungen im Laufe der Zeit nicht leisten, kann der Kreditgeber Ihre Immobilie zwangsvollstrecken oder in Besitz nehmen. Erfahren Sie hier mehr über die Funktionsweise einer Hypothek.
Häufig gestellte Fragen zu durchschnittlichen Hypothekenzinsen
Was ist ein Hypothekenzins?
Ein Hypothekenzins, auch Hypothekenzins genannt, ist die Gebühr, die Ihr Kreditgeber für die Kreditvergabe an Sie erhebt. Ihr Kapital (Zahlungen für den von Ihnen geliehenen Geldbetrag) und Ihre Zinsen werden jeden Monat in einer Zahlung zusammengefasst.
Wie hoch ist derzeit der durchschnittliche Hypothekenzins für 30 Jahre?
Die durchschnittlichen Hypothekenzinsen für 30-jährige Hypotheken lagen im Juli 2023 bei 6,84 % und waren im August auf einem ähnlichen Niveau. Die Hypothekenzinsen schwanken jedoch im Laufe des Tages. Scrollen Sie nach oben zum Abschnitt „Wie hoch sind die aktuellen Hypothekenzinsen?“, um die neuesten Zinssätze anzuzeigen.
Ist ein Hypothekenzins von 6 % hoch?
Im Vergleich zu den Zinssätzen vor ein paar Jahren ist ein Hypothekenzins von 6 % extrem hoch. Aber jetzt, wo die Zinsen zwischen 6 % und 7 % liegen, würde ein Hypothekenzins von 6 % für die meisten Kreditnehmer wahrscheinlich als ziemlich gut gelten.
Was ist eine 30-jährige Festhypothek?
Eine 30-jährige Festhypothek ist die beliebteste Art der Immobilienfinanzierung. Es handelt sich um eine Hypothek, die Sie über einen Zeitraum von 30 Jahren abbezahlen, und da der Zinssatz fest ist, zahlen Sie die ganze Zeit über den gleichen Zinssatz.
Welche Kreditwürdigkeit verschafft Ihnen den besten Hypothekenzins?
Je besser Ihre Kreditwürdigkeit ist, desto besser ist der Zinssatz für Ihre Hypothek. Um Zugang zu den besten Hypothekenzinsen zu erhalten, sollten Sie eine Kreditwürdigkeit von mindestens 700 anstreben.
Was ist der Unterschied zwischen effektivem Jahreszins und Zinssatz?
Der effektive Jahreszins der Hypothek ist der Zinssatz zuzüglich der Kosten für Dinge wie Rabattpunkte und Gebühren. Diese Zahl ist höher als der Zinssatz und gibt genauer an, was Sie tatsächlich jährlich für Ihre Hypothek zahlen werden.
Was ist ein guter Hypothekenzins?
Im Allgemeinen können Sie davon ausgehen, dass ein guter Hypothekenzins der durchschnittliche Zinssatz in Ihrem Bundesstaat oder darunter ist. Dies hängt von Ihrem Kredit-Score ab – bessere Scores führen tendenziell zu besseren Hypothekenzinsen. Insgesamt ist ein guter Hypothekenzins von Person zu Person unterschiedlich und hängt von der finanziellen Situation ab.
Was ist ein Rabattpunkt?
Ein Rabattpunkt ist eine Gebühr, die Sie bei Abschluss zahlen können, um einen niedrigeren Zinssatz für Ihre Hypothek zu erhalten. Ein Rabattpunkt kostet in der Regel 1 % Ihrer Hypothek und reduziert Ihren Zinssatz um 0,25 %. Wenn Ihr Zinssatz für eine Hypothek in Höhe von 200.000 US-Dollar also 6,5 % beträgt und Sie 4.000 US-Dollar für zwei Rabattpunkte zahlen, beträgt Ihr neuer Zinssatz 6 %.
Wie vergleiche ich aktuelle Hypothekenzinsen?
Da die Hypothekenzinsen so individuell für den Kreditnehmer sind, können Sie die für Sie verfügbaren Zinssätze am besten herausfinden, indem Sie Angebote von mehreren Kreditgebern einholen. Wenn Sie sich noch am Anfang des Hauskaufprozesses befinden, beantragen Sie eine Vorqualifizierung und/oder Vorabgenehmigung bei mehreren Kreditgebern, um deren Angebote zu vergleichen und gegenüberzustellen.